Demografis makmur massal terdiri dari investor yang berlama-lama di puncak kohort pasar massal. Konsumen kaya ini memiliki masalah yang patut ditiru: bagaimana cara terbaik untuk melestarikan dan mengembangkan sumber keuangan mereka.

Di masa lalu, orang kaya makmur memiliki dua pilihan untuk pengelolaan aset dan kekayaan: penasihat keuangan manusia atau pendekatan do-it-yourself. Saat ini, dengan berbagai macam pilihan penasihat keuangan, lebih banyak kesempatan pengelolaan uang bagi orang terkaya telah dibuka. Sebenarnya, ada beberapa penasehat robo yang melayani kelas kaya yang sedang berkembang. Beberapa di antaranya menggabungkan platform pengelolaan investasi berbasis teknologi dan akses ke penasihat keuangan manusia.

Pertimbangan utama untuk orang kaya raya saat memilih penasihat robo adalah menilai kebutuhan manajemen keuangan Anda. Apakah Anda mencari manajer portofolio investasi untuk aset keuangan Anda sehingga Anda tidak perlu mengelolanya sendiri atau membayar biaya yang biasanya lebih tinggi yang dibebankan oleh banyak penasihat keuangan manusia? Jika demikian, maka penasihat robo mungkin pilihan yang bijak. Baca terus beberapa pilihan yang secara khusus disesuaikan dengan Anda. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Penasehat Robo dan Penasihat Manusia: Bagaimana Mereka akan Bekerja Bersama )

Penasihat Robo yang Baik untuk Orang Kaya

Ada beberapa penasehat robo yang membutuhkan jumlah investasi minimum yang tinggi yang menargetkan mahir makmur. Rebalance IRA adalah tempat yang baik untuk memulai bagi para investor yang berangkat kelas menengah dan memasuki jajaran orang kaya.

Rebalance IRA berkonsentrasi pada aset pensiun Anda. Premisnya adalah jalan terbaik menuju keamanan finansial adalah membangun simpanan pensiun yang baik. Ini dimulai dengan sentuhan manusia; perusahaan menggunakan percakapan telepon awal untuk menyesuaikan klien dengan penasihat keuangan yang memenuhi syarat untuk menentukan toleransi risiko dan sasaran masa depan. Setelah menilai situasi Anda saat ini dan aspirasi masa depan, penasihat tersebut menciptakan portofolio investasi yang dihuni dengan dana saham dan obligasi murah yang diperdagangkan di bursa. Investasi terdiversifikasi dirancang untuk memperbaiki tingkat pengembalian sambil meminimalkan risiko.

Perusahaan bermitra dengan Charles Schwab dan Fidelity, yang berarti investor harus memegang rekening dengan perusahaan pialang untuk menggunakan layanannya. Seperti namanya, Rebalance IRA menyeimbangkan dana investasi agar investasi Anda sesuai dengan alokasi awal Anda. Anda berbicara dengan penasihat Anda setiap tahun untuk memastikan Anda berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan investasi Anda. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Robo-Advisors: Sahabat Terbaik Ultra Rich. )

Rebalance IRA mewajibkan minimal $ 100.000 dari aset yang dapat diinvestasikan dan mengenakan biaya sebesar 0,50% dari aset kelolaan (AUM).Ini lebih baik dibandingkan dengan banyak penasihat keuangan dengan biaya lebih tinggi. Ini juga dikelola oleh komite manajemen investasi yang dianggap baik, dipimpin oleh Burton Malkiel dan Charles D. Ellis, dua pemikiran investasi dan penulis terkenal.

Rebalance Fokus IRA pada ETF dengan biaya rendah membuat biaya keseluruhan turun dan memanfaatkan pendekatan investasi pasif yang diteliti dengan baik. (99 kali lebih banyak, lihat: Apakah Robo-Advisors adalah Mimpi Buruk Terburuk Penasihat? )

Dua Pilihan Lain

Jika Anda telah mengajukan penasihat keuangan, Anda mungkin memiliki akses ke penasihat keuangan seperti Jemstep-yang baru saja diakuisisi oleh perusahaan manajemen investasi Invesco. Platform Jemstep, berlabel putih melalui banyak penasihat, menawarkan sistem manajemen investasi terkomputerisasi bersamaan dengan penasihat keuangan. Jika penasehat Anda sudah menggunakan Jemstep dan biaya pengelolaannya antara 1. 00% dan 0. 49% dari AUM, maka Anda mungkin ingin tetap bertahan.

Modal Pribadi adalah pilihan lain bagi orang kaya makmur. Klien harus membayar setidaknya $ 25.000 aset yang dapat diinvestasikan untuk mendapatkan akses ke pendekatan investasi berbasis sektor ini yang mencakup penasihat keuangan yang berkualitas. Struktur biaya mulai sedikit lebih tinggi dari Rebalance IRA-ini adalah 0. 79% dari AUM-dan turun seiring kenaikan tingkat aset.

Inti

Klien di kelas makmur sangat mungkin mendapatkan keuntungan dengan mengambil keuntungan dari biaya rendah, manajer investasi dengan bantuan terbaik yang diprakarsai di atas untuk melanjutkan perjalanan menuju kesuksesan finansial. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Lebih Banyak Perusahaan Berencana Bergabung dengan Penasihat Robo-Advisor. )