Sebagai penasihat keuangan Anda menghabiskan banyak waktu untuk berfokus pada pertumbuhan portofolio klien Anda dan / atau memastikannya akan menghasilkan pendapatan yang mereka butuhkan. Namun, pada aspek perencanaan keuangan yang sering diabaikan adalah memastikan bahwa Anda telah mempertahankan modal yang sudah dimiliki klien Anda.

Jika Anda tidak melindungi keuntungan dan akumulasi aset, maka sulit untuk kembali ke jalur dan mencapai tujuan keuangan saat terjadi kerugian. Misalnya, jika portofolio klien Anda kehilangan 20%, maka harus membuat 25% untuk kembali ke tingkat semula. Pada saat yang sama Anda perlu khawatir tentang dampak inflasi terhadap portofolio. Meskipun Anda dapat menempatkan sebagian dari portofolio menjadi uang tunai untuk melindungi dari penurunan pasar, tinggal di sana terlalu lama dapat mencegah klien Anda menghasilkan lebih banyak daripada inflasi. Hasil akhirnya adalah mereka akhirnya bisa kehilangan daya beli. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Bagaimana Inflasi Mempengaruhi Tabungan Anda ).

Karena dampak negatif dari kehilangan modal dan dampak inflasi, perencana keuangan penting menghabiskan waktu untuk rencana pelestarian modal.

Sementara metode tradisional untuk melestarikan modal seperti uang tunai dan Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) dapat menjadi pilihan yang baik, mereka tidak membantu dengan gagasan untuk melindungi aset. Selain itu, banyak aset yang dipromosikan sebagai alternatif masih sangat berkorelasi dengan pasar saham. Misalnya obligasi, yang dulu dianggap sebagai investasi yang bisa menyeimbangkan portofolio, kini menghasilkan imbal hasil yang lebih berkorelasi dengan saham dan pasar pada umumnya dibanding sebelumnya. Bagian dari diversifikasi, yang dapat membantu pelestarian, adalah bahwa investasi dalam portofolio tidak boleh bergerak bersama (atau setidaknya terpengaruh oleh siklus yang sama). Dengan kata lain pelestarian modal sebagiannya adalah tentang mengalahkan inflasi dan karena investasi Anda tidak terlalu berkorelasi tinggi. (Untuk lebih, lihat: Pentingnya Diversifikasi ).

Inilah sebabnya mengapa mempertimbangkan investasi alternatif di luar saham tradisional dan obligasi dapat membantu Anda melindungi modal tanpa memiliki korelasi tinggi dengan pasar dan juga memungkinkan Anda mengalahkan atau memenuhi inflasi.

Berikut adalah tiga alternatif untuk dipertimbangkan:

Tax Liens

Hak gadai pajak adalah cara yang bagus untuk tidak hanya mengalahkan inflasi, namun juga mempertahankan modal. Hak gadai pajak didukung oleh properti dengan hak gadai. Skenario terburuk Anda dari default memungkinkan Anda untuk menyita properti dan memulihkan modal dan bunga Anda. Setiap negara memutuskan apakah mereka adalah negara lien atau negara akta, negara-negara yang lien dapat "menjual" hak gadai kepada investor sehingga negara tersebut mendapatkan uang mereka dengan segera.Setiap county biasanya memiliki peraturan yang berbeda untuk bagaimana mereka menjual hak gadai, Anda perlu menyelidiki bagaimana county Anda melakukan penjualan. Ini bukan pembelian fisik real estat, ini lebih mirip CD dengan tarif tinggi, tapi kurang likuiditasnya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Berinvestasi dalam Properti Kekayaan Liar ).

Hipotek Pribadi

Cara lain untuk memasuki investasi real estat tanpa kerja ekstra yang menyertainya dengan mengelola properti sewa adalah menjadi pemberi pinjaman hipotek pribadi. Dalam pinjaman hipotek pribadi klien Anda menjadi "bank" yang memberikan hipotek. Pemberi pinjaman swasta dapat mengenakan suku bunga yang lebih tinggi daripada bank tapi masih mendapatkan hak gadai atas properti jika terjadi gagal bayar. Seringkali, peminjam adalah investor real estat daripada seseorang yang membeli tempat tinggal pribadi. Sekali lagi, ada dana yang bisa Anda beli sehingga Anda dan klien Anda tidak perlu menjadi penjamin emisi untuk hipotek. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pialang Hipotek vs. Pemberi Pinjaman Langsung: Mana yang Terbaik? )

Hedge Funds

Mencari sesuatu yang tidak terkait dengan real estat? Anda juga bisa mempertimbangkan hedge fund eceran sebagai pilihan untuk melindungi modal klien. Dana lindung nilai dirancang untuk mempertahankan nilai dan tumbuh dengan memanfaatkan penawaran singkat, derivatif, aset tertekan dan pilihan. Meskipun banyak hedge fund institusional kelas datang dengan investasi minimum yang lebih tinggi, komitmen biaya dan waktu, mereka dapat membantu mengurangi kerugian selama penurunan pasar sambil tetap menghasilkan uang. Dana lindung nilai ritel dapat meringankan kekhawatiran likuiditas dan menawarkan cara untuk masuk ke investasi minimum yang lebih rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Dapatkah Anda Berinvestasi dalam Hedge Funds? ).

The Bottom Line

Melestarikan modal klien Anda tidak harus berarti duduk tunai sambil menghasilkan sedikit pengembalian investasi. Anda dapat mempertahankan modal dan daya beli dengan memperluas investasi yang tidak berkorelasi sama dengan pasar. Pelestarian modal akan meningkatkan peluang klien Anda mencapai tujuan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Volatilitas Perut Klien .)