Dengan jumlah siswa yang melonjak, siswa dan lulusan yang putus asa sangat putus asa untuk strategi apa pun yang dapat membantu mereka melepaskan diri dari beban mereka. Kerutan terbaru adalah kemungkinan bahwa pinjaman federal dapat diampuni karena sekolah menggunakan taktik rekrutmen ilegal, misalnya menjanjikan kepada siswa karir dengan gaji yang baik.

Menurut Wall Street Journal , lebih dari 7, 500 peminjam (dengan hutang sebesar $ 164 juta) telah mengajukan keringanan hutang berdasarkan peraturan tahun 1994 termasuk pelanggaran undang-undang negara yang berlaku melalui tindakan atau kelalaian sekolah sebagai pembela terhadap pembayaran kembali. Pada bulan Juni 2015, Departemen Pendidikan U. S. menjanjikan keringanan hutang kepada siswa sekolah sekolah Corinthian Colleges yang bangkrut (klik di sini untuk informasi lebih lanjut tentang bagaimana cara mendaftar). Departemen tersebut telah sepakat untuk membatalkan hampir $ 28 juta hutang mahasiswa Korintus, menurut Journal . Bagi banyak orang, prospek pengampunan hutang mungkin tampak seperti mimpi yang menjadi kenyataan. Pada kenyataannya, hanya beberapa peminjam yang berhak menerima pengampunan - dan peraturan baru yang dapat memperketat apa yang bisa dimaafkan telah dibahas. (Penghasilan Siswa Pengampunan: Bagaimana Cara Kerjanya?)

Mengampuni Pengampunan Utang

Pengampunan pinjaman siswa dapat diperoleh dengan dua cara: dengan bekerja di bidang pelayanan publik atau dengan melakukan pembayaran melalui rencana pembayaran kontinjen (a) ) periode waktu. Masing-masing memiliki kondisi, persyaratan dan keterbatasan tersendiri. Tidak ada rute yang cepat atau mudah.

Masih, peminjam bergegas masuk ke kapal. Menurut angka yang dikeluarkan oleh Departemen Pendidikan pada bulan Agustus 2015, hampir 3. 9 juta orang Amerika terdaftar dalam rencana pelunasan pendapatan yang menawarkan kesempatan untuk mendapatkan pengampunan, meningkat 56% sejak Juni 2014. Peminjam ini bertanggung jawab atas total hutang yang terhutang lebih dari $ 108 miliar.

Lonjakan pendaftaran kemungkinan dapat dikaitkan dengan daya tarik dua cabang: kemungkinan pembayaran bulanan yang lebih rendah sekarang, ditambah kesempatan untuk diimbangi untuk diampuni nanti.

Potensi Perangkap

Para ahli dan anggota parlemen khawatir bahwa sekarang mungkin ada konsekuensi yang tidak diinginkan dari rencana ini, peminjam akan memaafkan dengan baik dan dengan sengaja mengeluarkan lebih banyak hutang daripada yang mampu mereka bayar. Pada saat yang sama, ada kekhawatiran bahwa perguruan tinggi akan memanfaatkan pola pikir ini dan membebankan siswa lebih banyak atau memaksa mereka untuk mengambil hutang dengan mempromosikan program pengampunan ini.

Dalam usaha yang jelas untuk membatasi kemungkinan dampak finansial, Presiden mengusulkan sebuah potongan sebesar $ 57, 500 untuk pengampunan total per peminjam.

Bagaimana Pengabdoner Pelayanan Publik Bekerja

Untuk mendapatkan beberapa hutang yang dimaafkan di bawah program layanan publik, Anda harus terlebih dahulu melakukan 120 pembayaran kualifikasi (artinya, pembayaran yang dibutuhkan tepat waktu).Pembayaran ini harus dilakukan saat Anda bekerja untuk majikan yang memenuhi syarat - umumnya, organisasi pemerintah atau non-profit dengan status bebas pajak. Hanya pembayaran yang dilakukan setelah tanggal 1 Oktober 2007, memenuhi syarat untuk mendapatkan kelayakan sehingga peminjam tidak akan mencapai tonggak pembayaran 120 untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pengampunan sampai akhir 2017.

Program Utang-Pengampunan Lainnya

Jika Anda tidak bekerja di Posisi pelayanan publik, Anda mungkin masih bisa mendapatkan beberapa hutang siswa Anda yang dimaafkan - tapi akan memakan waktu lebih lama. Rencana pelunasan berbasis pendapatan federal memungkinkan untuk beberapa pengampunan hutang setelah minimal 20 tahun (syarat dan ketentuan bervariasi menurut program).

Pinjaman mana yang layak?

Hanya pinjaman langsung yang dibuat oleh pemerintah federal yang berhak mendapatkan pengampunan. Jika Anda memiliki pinjaman federal lainnya, Anda mungkin bisa mengkonsolidasikan semuanya menjadi satu Pinjaman Konsolidasi Langsung yang akan membuat Anda memenuhi syarat. Pinjaman non-federal (yang ditangani oleh kreditur swasta dan perusahaan pinjaman) bukanlah bagian dari program ini.

Menemukan Rencana

Semua rencana pelunasan federal memungkinkan pemenuhan pengampunan pelayanan publik. Rencana pembayaran berbasis pendapatan juga mencakup pengampunan bagi peminjam bukan di sektor publik setelah jangka waktu tertentu. Rencana ini meliputi:

Pelaporan Berbasis Pendapatan (IBR): Pembayaran bulanan maksimum akan menjadi 15% dari pendapatan discretionary. Memaafkan kelayakan setelah 25 tahun melakukan pembayaran kualifikasi.

Pelunasan Penghasilan-Kontinjensi: Pembayaran dihitung ulang setiap tahun berdasarkan pendapatan kotor, ukuran keluarga dan pinjaman federal. Memaafkan kelayakan setelah 25 tahun melakukan pembayaran kualifikasi.

• Bayar karena Anda Mendapatkan (PAYE) Pembayaran Pinjaman Siswa: Pembayaran bulanan maksimum akan menjadi 10% dari pendapatan discretionary. Memaafkan kelayakan setelah 20 tahun melakukan pembayaran kualifikasi.
• Cara Mendaftar
• Pelatih pinjaman siswa Anda menangani pembayaran untuk pinjaman siswa federal Anda, jadi bekerjalah dengan petugas untuk mendaftarkan diri dalam rencana pelunasan atau ubah rencana Anda saat ini. Anda biasanya bisa melakukan ini secara online via website perusahaan. Untuk mengajukan permohonan program pengabdian kepada masyarakat, Anda dan atasan Anda perlu melengkapi dan mengajukan formulir yang ditentukan.

Masa Depan Pengampunan

Seperti yang berhubungan dengan pemerintah federal, persyaratan yang berkaitan dengan pengampunan pinjaman siswa dapat berubah sewaktu-waktu.

Mark Kantrowitz, wakil presiden senior dan penerbit Edvisors. com dan penulis "Mengarsipkan FAFSA," mengatakan bahwa perubahan itu mungkin - dan tidak diketahui bagaimana dampaknya terhadap peminjam yang saat ini dalam pembayaran. "Tidak jelas apakah atau bagaimana peminjam yang ada akan menjadi kakek dalam," katanya. "Tidak jelas apakah peminjam dapat melakukan apapun untuk mempertahankan kelayakan pengajuan pinjaman layanan publik saat ini. "Terlepas dari perubahan apa pun yang mungkin ada di cakrawala, Kantrowitz memperingatkan peminjam agar tidak bertaruh menghadapi masa depan keuangan mereka dengan harapan pengampunan hutang, terutama jenis yang terkait dengan layanan publik. Untuk satu hal, ada batas waktu yang kaku: "Pengampunan pinjaman layanan masyarakat terjadi setelah 10 tahun pelayanan penuh waktu.Ini adalah keuntungan yang sia-sia, jadi peminjam yang berhenti bekerja sebelum mencapai angka 10 tahun tidak akan mendapatkan pengampunan. "

Pertimbangan Lain

Rencana berbasis pendapatan juga dapat memiliki sisi negatif lainnya - lebih banyak bunga akan bertambah karena pelunasannya membentang dalam jangka waktu yang lebih lama. "Pembayaran pinjaman di bawah IBR dan PAYER dapat diamortisasi secara negatif, menggali peminjam ke dalam lubang yang lebih dalam," Kantrowitz mencatat. "Peminjam yang mengharapkan kenaikan pendapatan mereka yang signifikan beberapa tahun sebelum pelunasannya mungkin lebih memilih rencana pelunasan seperti pelunasan yang diperpanjang atau pembayaran lunas, di mana pembayaran bulanan setidaknya sebesar bunga baru yang timbul dan saldo pinjaman akan tidak meningkat "Reyna Gobel, penulis" CliffsNotes Graduation Debt: Bagaimana Mengelola Pinjaman Pelajar dan Hidup Anda, Edisi ke-2

, "

mengatakannya secara terus terang:" Jika saat ini Anda sedang mengurangi hutang lebih banyak karena Anda mengharapkan rencana ini di masa depan: berhenti! Anda tidak pernah tahu apa yang akan atau tidak akan ada bagi lulusan jika perubahan hukum di masa depan. Tanyakan kepada diri sendiri, 'Mungkinkah saya mampu membayar ini pada rencana pelunasan rutin yang diperpanjang? "Jika tidak, Anda bisa mendapatkan hutang Anda dengan sangat tinggi dan situasi yang sulit. Juga, ingat pembayaran berubah setiap tahun berdasarkan penghasilan. Bila penghasilan Anda naik, pembayaran Anda juga bisa. "Pengembalian uang pinjaman siswa mungkin merupakan kesempatan yang disambut baik, memberikan kelegaan kepada peminjam siswa menjelang akhir masa pembayaran mereka, namun masa depannya tidak pasti. Siswa harus waspada terhadap hutang yang timbul di luar kemampuan mereka berdasarkan asumsi bahwa sebagian besar akan dimaafkan.