Banyak dari kita suka berpikir bahwa anak-anak dan cucu kita akan cukup bertanggung jawab untuk menangani warisan besar, jika kita mampu memberikannya kepada mereka. Tapi kenyataannya adalah bahwa banyak anak-anak dan orang dewasa muda belum siap menghadapi tekanan dan tanggung jawab yang datang dengan mewarisi kekayaan. Ada cara bagi Anda untuk menggunakan kekayaan sebagai motivator positif, yang secara tidak menguntungkan memberi penghargaan kepada generasi muda atas prestasinya - ini dikenal secara informal sebagai kepercayaan insentif. Bila digunakan dengan cara yang hati-hati dan sensitif, kepercayaan semacam ini bisa menjadi alat yang efektif untuk mempromosikan kesuksesan dalam keluarga Anda dan memperkuat nilai-nilai yang penting bagi Anda. Di sini kita melihat pro dan kontra dari kepercayaan insentif dan beberapa pertimbangan utama yang harus diingat jika Anda memilih untuk menetapkannya. (Pelajari dasar-dasar alat perencanaan perkebunan ini di Pick The Perfect Trust .)

Apa itu Trust Insentif? Trust insentif adalah badan hukum yang memegang dan mengelola aset untuk pemberi dana atau untuk kepentingan orang lain. Biasanya dibentuk oleh anggota keluarga senior untuk memberikan strategi inovatif untuk mendistribusikan kekayaan kepada generasi muda; Pemberi dana dapat menggunakan ketentuan trust insentif untuk memberi penghargaan kepada penerima manfaat untuk mencapai berbagai perilaku atau tujuan yang diinginkan. Kepercayaan juga dapat menetapkan persyaratan khusus tentang bagaimana uang dapat didistribusikan dan menggunakan teknik tertentu untuk memastikan bahwa penerima manfaat memiliki independensi finansial di luar warisan warisan.

Seperti jenis kepercayaan lainnya, ada biaya yang terkait dengan pengembangan dan administrasi kepercayaan insentif yang sedang berlangsung. Biaya dan waktu yang dibutuhkan dalam membangun kepercayaan ini hanyalah dua faktor yang perlu dipertimbangkan saat menentukan apakah pengaturan ini tepat untuk Anda atau tidak. Selanjutnya, Anda harus memikirkan beberapa keuntungan dan kekurangan unik dari kepercayaan insentif.

Pro Memotivasi Perilaku Positif - Kepercayaan insentif memungkinkan Anda memberi penghargaan kepada penerima manfaat atas perilaku yang diinginkan, sekaligus membatasi akses untuk perilaku yang tidak diinginkan seperti aktivitas tidak produktif atau tidak bermoral (tentu saja, yang mendefinisikan apa yang "tidak bermoral" bisa sangat subjektif). Banyak kepercayaan bisa sama ketatnya dengan pemberi penghargaan yang menginginkannya, selama pembatasan yang diberlakukan tidak ilegal - misalnya, menentukan bahwa penerima manfaat harus menceraikan pasangannya saat ini untuk menerima warisan.

Batasan Usia - Pembatasan yang terkait dengan usia penerima sering dikaitkan dengan kepercayaan. Anda mungkin tidak ingin anak Anda menerima penghasilan atau kepala sekolah dari kepercayaan sampai dia mencapai usia yang lebih dewasa, seperti 25, 30 atau apapun yang Anda putuskan. Anda juga dapat merencanakan distribusi dana agar terhuyung-huyung dari waktu ke waktu, di berbagai usia tolok ukur, untuk membantu anak Anda belajar mengelola uang secara bertanggung jawab.Paling tidak, strategi ini menghilangkan kemungkinan anak Anda meniup warisannya sekaligus.

Mendorong Pendidikan - Distribusi kepercayaan dapat bergantung pada penerima manfaat yang lulus dari sekolah menengah atas, mencapai titik rata-rata kelas tertentu atau mendapatkan gelar postsecondary. Anda juga bisa memutuskan untuk membagikan sebagian dana setelah semester sukses atau tahun akademik sebagai alat pemotivasi yang positif.

Mempromosikan Gaya Hidup Sehat - Beberapa pemberi hibah akan membangun kepercayaan yang tidak akan membayar uang jika penerima manfaat mematuhi perilaku merusak dan / atau ilegal seperti merokok, menggunakan obat-obatan terlarang atau menyalahgunakan alkohol.

Bisnis Keluarga atau Ketenagakerjaan - Kepercayaan insentif Anda dapat mencakup ketentuan yang memberi penghargaan kepada penerima manfaat Anda karena memikul tanggung jawab penting dalam bisnis keluarga atau hanya mempertahankan pekerjaan yang menguntungkan. Sebagai cara lain untuk mempromosikan pekerjaan, Anda dapat mengatur kepercayaan insentif untuk membayar jumlah yang sesuai untuk setiap dolar yang diperoleh oleh penerima manfaat. Inilah strategi yang sering menarik perhatian orang tua kaya, yang mungkin khawatir anak mereka tidak memiliki etika kerja karena mereka telah tumbuh dengan uang.

Mengesahkan Filantropi - Anda dapat membantu anak Anda mengembangkan penghargaan atas kesukarelaan dan keterlibatan masyarakat dengan menggunakan sumbangan amal yang sesuai dan manfaat lainnya yang memberi penghargaan kepada anak Anda untuk mengajar, melakukan pelayanan masyarakat dan kebiasaan amal lainnya.

The Cons Kemungkinan Kebencian - Anda tahu pepatah "Jalan ke neraka diaspal dengan niat baik"? Terlepas dari niat baik Anda, penerima manfaat Anda mungkin menemukan bahwa beberapa persyaratan yang diberikan dalam kepercayaan insentif (katakanlah, mendapatkan gelar sarjana) tidak dapat dipungkiri baginya, dan ini dapat menyebabkan kemarahan terhadap Anda sebagai pemberi, atau terhadap orang lain. penerima manfaat yang telah memenuhi persyaratan tertentu yang terkandung dalam kepercayaan.

Kewiraswastaan ​​yang Mengganggu - Menggunakan kepercayaan insentif untuk mendorong tujuan profesional tertentu atau mendorong anak Anda ke dalam bisnis keluarga dapat menghalangi kemampuan anak Anda untuk mengejar kepentingan profesionalnya sendiri, seperti memulai bisnis lansekap atau sukses yang sukses. ke dalam perdagangan lain yang mungkin telah Anda abaikan.

Menetapkan Tujuan yang Tidak Realistis - Jaga agar tujuan dan tonggak sejarah tetap realistis: beberapa anak tidak dimaksudkan untuk menjalankan bisnis keluarga atau tidak cocok untuk sekolah Ivy-league dan karir akademis yang luar biasa. Penerima beasiswa harus peka terhadap kepribadian unik penerima manfaat dan menetapkan tujuan yang dapat dicapai untuk semua orang.

Mengabaikan kebutuhan lain - Menempatkan terlalu banyak penekanan pada pencapaian bisnis dan akademis dapat menyebabkan hal-hal lain, seperti kesehatan dan kesejahteraan pribadi keseluruhan penerima manfaat, diabaikan.

"Mengendalikan Kehidupan dari Makam" - Kepercayaan insentif mungkin gagal bekerja sebagai alat pemotivasi positif yang Anda inginkan jika penerima manfaat merasa bahwa Anda mencoba mengendalikan hidupnya "dari kuburan ", atau untuk mengenalkan nilai-nilai yang seharusnya diajarkan saat penerima manfaat tumbuh dewasa.

Pertimbangan Kunci Jika Anda memutuskan untuk membuat kepercayaan insentif untuk ahli waris Anda, Anda harus sangat berhati-hati dalam menyusun dokumen yang diperlukan; pastikan mereka membiarkan tingkat fleksibilitas untuk mengakomodasi keadaan yang berubah dan efek yang tidak diinginkan. Misalnya, Anda harus memastikan bahwa ketentuan perwalian tidak menghukum penerima manfaat yang memilih menjadi orang tua yang tinggal di rumah atau mereka yang mengejar profesi berpenghasilan rendah. Sebagai jaring pengaman, kepercayaan tersebut harus memberi manfaat kepada penerima manfaat untuk mendukung keluarga, bahkan jika dia gagal mencapai beberapa tujuan yang ditetapkan dalam kepercayaan. Tentu saja, ketentuan kepercayaan juga harus sesuai dengan persyaratan federal dan negara.

Kunci keberhasilan kepercayaan insentif adalah komunikasi yang baik: pastikan Anda mendiskusikan maksud dan batasan kepercayaan dengan wali amanat (orang atau organisasi yang mengelola kepercayaan) dan penerima manfaat yang dimaksud. Wali amanat harus memahami maksud Anda dengan jelas untuk memberlakukan ketentuan secara efektif, sementara penerima manfaat harus menyadari keinginan Anda sebelum Anda meninggal sehingga dia dapat mengenali distribusi kepercayaan sebagai penghargaan daripada sogokan. (Memilih wali amanat adalah langkah penting dalam perencanaan perumahan Cari tahu lebih lanjut di Dapatkah Anda Mempercayai Wali Amanat Anda? )

Kesimpulan Sebagai pencipta kepercayaan insentif, Anda harus memilih wali amanat Anda dengan bijak dan mencari nasihat dari penasihat terpercaya untuk membantu Anda mengembangkan rencana yang paling sesuai berdasarkan nilai keluarga Anda. Bila digunakan dengan cara yang mengendalikan, tidak peka, kepercayaan insentif bisa menjadi bumerang, menghasilkan hasil yang berlawanan dengan apa yang Anda inginkan. Bila digunakan dengan benar, kepercayaan insentif dapat mendorong pendidikan tinggi, filantropi, etika kerja yang kuat, hidup sehat dan perencanaan keuangan yang baik, dan mencegah penyalahgunaan kekayaan. Dengan begitu, Anda bisa menyampaikan sesuatu yang lebih berharga daripada uang ke generasi muda keluarga Anda - Anda bisa memberikan pelajaran hidup yang berharga. (Jangan tahu harus mulai dari mana? Lihat Tutorial Perencanaan Perumahan Dasar .

Untuk membaca lebih lanjut tentang kepercayaan, lihat Membentuk Perwujudan Hidup yang Dapat Dicabut , Pergeseran Kepemilikan Asuransi Jiwa dan Memulai Rencana Perkebunan .