Fidelity Investments telah menjadi salah satu perusahaan manajemen investasi terbesar di dunia. Pada 30 September 2015, perusahaan memiliki lebih dari 24 juta akun investor individual dengan total aset hampir $ 5 triliun. Edward Johnson II mendirikan perusahaan yang berbasis di Boston pada tahun 1946. Saat ini, perusahaan dijalankan oleh cucunya, Abigail Johnson, yang telah membawa Fidelity ke generasi berikutnya untuk sukses besar. Fidelity menawarkan berbagai produk investasi yang mencakup reksadana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) dan akun yang dikelola. Di antara reksa dana, Fidelity menawarkan banyak dana ala alokasi aset yang berbeda. Dana alokasi aset merupakan pilihan tepat bagi investor yang mencari portofolio terdiversifikasi dengan manajemen berkelanjutan berdasarkan kebutuhan dan toleransi risiko masing-masing.

Target-Date Funds

Fidelity memiliki 12 dana target-date yang berbeda dalam seri Freedom-nya. Setiap dana memiliki tahun yang sesuai dengan namanya, mulai tahun 2005 sampai 2060. Strategi tanggal target memungkinkan investor untuk memilih dana berdasarkan tanggal pensiun yang diharapkan. Karena tanggal itu semakin dekat, dana secara otomatis menjadi lebih konservatif. Dana ini memiliki biaya tahunan mulai dari 0, 56 sampai 0, 76%. Dana target saat ini dianggap sebagai dana dana, karena terdiri dari beberapa strategi reksa dana lainnya dari Fidelity.

Dana yang paling konservatif dalam lineup adalah dana Freedom 2005. Dana ini dirancang untuk pensiunan saat ini yang menginginkan portofolio yang lebih stabil. Saat ini, dana tersebut diinvestasikan pada 28% ekuitas dalam negeri, 11% saham internasional dan sisanya di obligasi dan dana pasar uang.

Sebaliknya, dana paling agresif dalam lineup adalah dana Freedom 2060. Dana ini untuk investor muda yang berencana pensiun antara tahun 2058 dan 2063; Dengan cakrawala beberapa dekade, para investor ini dapat mentolerir tingkat risiko yang lebih tinggi. Dana saat ini kelebihan berat badan di ekuitas domestik dengan lebih dari 65% diinvestasikan di kelas aset ini. Dana tersebut memiliki 28% ekuitas internasional dan 7% sisanya di pasar obligasi dan uang. Ini mungkin memiliki track record jangka panjang yang lebih baik daripada dana konservatif lainnya, namun juga memiliki volatilitas yang lebih tinggi.

Target Risk Funds

Berbeda dengan dana target-date, Fidelity menawarkan dana khusus untuk toleransi risiko investor dan bukan pada umur investor. Dalam jajaran Risk Risk adalah tujuh dana berbeda untuk investor, mulai dari 20 sampai 85% yang diinvestasikan dalam ekuitas. Yang paling konservatif dari dana ini adalah Asset Manager 20%. Untuk rasio biaya sebesar 0, 53%, dana tersebut memiliki total 20% saham (13% domestik dan 7% internasional). Sisanya dibagi menjadi obligasi sebesar 53% dan dana pasar uang sebesar 27%.Ini adalah dana yang relatif stabil yang berfluktuasi sedikit nilainya.

Investor yang dapat mentolerir tingkat risiko yang lebih tinggi dan menginginkan pertumbuhan yang paling banyak harus memilih Manajer Aset 85%. Saat ini, dana tersebut diinvestasikan pada 54% ekuitas dalam negeri dan 31% saham internasional. Sisanya 15% diinvestasikan di obligasi dan pasar uang. Sejak didirikan pada tahun 1999, dana tersebut telah mengungguli S & P 500 dengan tingkat pengembalian rata-rata tahunan sebesar 5. 32% (versus 4. 91%). Dana ini memberikan pertumbuhan jangka panjang dan portofolio yang terdiversifikasi.

Dana Pengganti Penghasilan

Alih-alih menggunakan toleransi risiko atau usia sebagai barometer untuk kebutuhan klien, Fidelity menciptakan dana Penggantian Pendapatan. Dana ini menggabungkan keahlian Fidelity dalam uang yang dikelola secara profesional dengan penarikan sistematis reguler. Setiap dana memiliki tanggal horizon yang sesuai mulai tahun 2018 sampai 2042. Tanggal ini membayar pendapatan bulanan para investor dan melunasi investasi awal pada tanggal horizon. Dana 2018 membayar investor dengan jumlah distribusi tertinggi, karena tujuannya adalah mengembalikan pokok pinjaman tersebut selama dua tahun ke depan.

Sebaliknya, dana 2042 memiliki jangka waktu terpanjang dan pembayaran distribusi terkecil. Dana ini dirancang untuk membayar distribusi bulanan selama 26 tahun ke depan, perlahan meningkat dan sejalan dengan inflasi. Dana ini memiliki rasio biaya berkisar antara 0, 27 sampai 0,68%, namun masih dianggap murah untuk portofolio alokasi aset yang dikelola dengan baik yang disesuaikan dengan investor pendapatan.