Seiring bertambahnya usia, biaya medis sering meningkat dan karena perawatan kesehatan membaik dan perawatan pencegahan menjadi tempat yang lebih umum, biaya kesehatan, bahkan untuk orang yang paling sehat sekalipun, bisa tinggi. Karena ini, pemerintah federal telah menyiapkan rekening yang datang dengan keuntungan pajak yang bagus.
Meskipun akun ini ada, banyak konsumen tidak pernah mendengarnya atau tidak cukup memahaminya untuk merasa nyaman menyumbang uang, walaupun kelebihan pajaknya cukup besar. Ada banyak jenis akun, namun hanya dua yang biasa terlihat di antara karyawan. Kedua akun tersebut adalah Health Savings Account (HSA) dan Fleksibel Spending Account (FSA).

LIHAT: Memerangi Biaya Kesehatan Tinggi

Rekening Tabungan Kesehatan

Rekening tabungan kesehatan (HSA) ditawarkan bersamaan dengan polis asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan. Untuk lebih mengendalikan biaya perawatan kesehatan, atasan dapat mendaftarkan karyawan mereka ke dalam rencana yang dapat dikurangkan dan menyetorkan semua atau sebagian dari biaya yang dapat dikurangkan ke HSA agar karyawan dapat menggunakannya sampai dikurangkan, dan polis asuransi kesehatan mengambil alih beban keuangan.

Setelah akun disiapkan, pengusaha dapat menyumbangkan dana ke HSA dari pendapatan kotor karyawan. Dana yang disumbangkan ke akun HSA adalah dikurangkan dari pajak. Bunga atau penghasilan yang dilakukan di akun bebas pajak. Penarikan uang dari rekening untuk membayar biaya pengobatan yang berkualitas juga bebas pajak.

Memberi Anda menggunakan dana HSA Anda untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat, penarikan yang Anda buat dari akun kemungkinan besar bebas pajak. HSA Anda tidak hanya dapat digunakan untuk kunjungan dokter atau tinggal di rumah sakit, tetapi biaya pengobatan lain yang memenuhi syarat termasuk kacamata, kontak, perawatan chiropractic dan obat resep. Akhirnya, HSA adalah akun portabel yang memungkinkan Anda menyimpan akun meskipun Anda mengganti pekerjaan.

Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan HSA, Anda harus terdaftar dalam rencana kesehatan yang dapat dikurangkan, tidak memiliki cakupan kesehatan lainnya dalam banyak kasus, tidak dapat diklaim sebagai tergantung pada pajak orang lain. dan tidak boleh menerima Medicare.

Akun Pembelanjaan Fleksibel

Akun pengeluaran fleksibel (FSA) memiliki banyak keuntungan yang sama dengan HSA, namun dengan beberapa perbedaan utama. Seperti halnya HSA, Anda dapat berkontribusi pada FSA dengan menggunakan gaji kotor Anda sehingga membuat pajak bebas pajak. Selama Anda menggunakan dana untuk membayar biaya pengobatan yang memenuhi syarat, kemungkinan besar Anda tidak perlu membayar pajak atas setiap penarikan.

Tidak seperti sebuah HSA, Anda harus menyatakan berapa banyak yang Anda inginkan dari majikan Anda untuk mengurangi bayaran kotor Anda untuk mendanai FSA Anda setiap tahun kalender. Begitu deklarasi dibuat, Anda biasanya tidak dapat mengubahnya dan jika Anda menolak FSA selama masa pendaftaran terbuka, Anda mungkin harus menunggu sampai pendaftaran terbuka berikutnya.

Dana yang Anda nyatakan harus habis dalam tahun pajak, walaupun masa tenggang waktu kecil kadangkala diberikan sampai batas waktu pengajuan pajak. Untuk alasan ini, penting untuk tidak terlalu berkontribusi terhadap akun ini karena uangnya mungkin hilang jika Anda tidak membelanjakan semua dana.

Biaya perawatan anak juga dapat dinyatakan sebagai pemotongan sebelum pajak dalam FSA, namun seperti biaya pengobatan, semua dana harus digunakan dalam waktu satu tahun. Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan FSA, Anda harus dipekerjakan oleh pemberi kerja dari luar yang membuat orang-orang wiraswasta tidak memenuhi syarat untuk berpartisipasi. Anda tidak harus dilindungi dalam polis asuransi kesehatan seperti yang Anda lakukan dengan HSA, namun penting untuk dicatat bahwa dana FSA tidak menggantikan asuransi kesehatan. Akan lebih baik memasukkan dana tersebut ke asuransi kesehatan daripada FSA jika Anda tidak mampu membayar keduanya.

HSA vs FSA

Tabel di bawah menunjukkan perbedaan dan persamaan antara kedua akun kesehatan:

HSA	FSA
Kelayakan	Harus memiliki rencana kesehatan tinggi yang dapat dikurangkan (HDHP). Wiraswasta dapat berkontribusi.	Semua karyawan memenuhi syarat terlepas dari apakah mereka memiliki HDHP atau tidak. Wiraswasta tidak dapat berkontribusi.
2017 Batas Kontribusi	$ 3, 400 Cakupan Individu $ 6, 750 Cakupan Keluarga	$ 2, 600
Sumber Kontribusi	Majikan dan / atau karyawan	Majikan dan / atau karyawan < Pemilik Akun
Karyawan	Majikan	Rollover
Sumbangan yang tidak terpakai dapat diajukan ke tahun berikutnya.	Sumbangan yang tidak terpakai tidak dapat digulirkan.	Penarikan
Diizinkan, namun termasuk pajak yang dipotong ditambah denda 10%.	Tidak diijinkan	Bunga yang Diperoleh
Bunga yang diperoleh di akun bebas pajak	Akun tidak mendapat bunga	Portabilitas
Karyawan terus mencatat meskipun dia mengganti pekerjaan.	Akun hangus setelah terjadi perubahan pekerjaan.	Aksesibilitas
Hanya dapat mengakses apa saja yang telah dikontribusikan ke akun.	Akses lengkap ke pemilihan tahunan, terlepas dari apakah akun tersebut telah didanai atau tidak.	Amandemen Kontribusi
Karyawan dapat mengubah jumlah iuran selama tahun berjalan.	Karyawan terjebak pada jumlah iuran yang ditentukan di awal tahun.	Yang Harus Saya Pilih?

HSA adalah pilihan yang lebih baik jika Anda memenuhi syarat karena dana dapat ditahan sampai tahun depan. Bagi yang menyumbang jumlah yang lebih besar, dana bisa mendapatkan bunga bebas pajak. Karena rencana kesehatan yang deductible tinggi masih mendapatkan daya tarik sebagai rencana pilihan perusahaan, masih ada sejumlah besar orang Amerika yang tidak memenuhi syarat untuk HSA. Jika Anda terdaftar dalam rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi, Anda akan secara otomatis terdaftar dalam HSA. Karena Anda memiliki pilihan untuk menyumbangkan dana tambahan ke akun, HSA dapat menggantikan FSA untuk biaya pengobatan tambahan.

SEE:

5 Hal Yang Harus Diketahui Tentang Mengelola Pelayanan Kesehatan Anda Dikurangkan Namun, banyak perusahaan menawarkan kedua rencana tersebut. Bagi orang-orang yang memiliki anak-anak yang membutuhkan tempat penitipan anak, sementara orang tua atau orang tua sedang bekerja, FSA di mana seseorang dapat menyumbangkan dolar sebelum pajak untuk membayar penitipan anak dapat mewakili penghematan tahunan lebih dari $ 1.000.Ada batas kontribusi tahunan yang ditetapkan oleh IRS setiap tahun untuk akun ini. Tanyakan kepada IRS atau atasan Anda untuk batas kontribusi.

The Bottom Line

IRS memahami biaya perawatan kesehatan dan ingin membantu meringankan beban biaya ini. Cara terbaik untuk mewujudkan keuntungan tersebut adalah dengan menggunakan HSA Anda secara maksimal dan melengkapi dengan FSA untuk biaya penitipan anak.