Penasihat keuangan dituntut untuk memilih investasi terbaik untuk klien mereka. Jadi bagaimana penasehat tersebut mengarungi ribuan produk yang ada dan memilih portofolio yang tepat untuk Anda?

Hampir semua penasihat mulai dari hal yang serupa, fokus pada klien. Pemilihan portofolio dilaksanakan setelah penasehat menentukan toleransi risiko klien. Dengan kata lain bagaimana perasaan dan reaksi klien jika portofolio investasinya turun nilainya?

Baru-baru ini, kapasitas risiko juga diperhatikan. Kapasitas risiko mengacu pada kemampuan klien untuk mengatasi badai keuangan yang diukur dengan berapa banyak waktu yang mereka miliki sampai pensiun, berapa banyak kekayaan yang mereka miliki, dan pendapatan mereka. Faktor-faktor seperti ini mempengaruhi seberapa besar risiko yang dapat ditangani oleh klien. Klien mungkin memiliki sumber daya yang cukup untuk menangani kecelakaan pasar (kapasitas berisiko tinggi) namun secara psikologis merasa sangat tertekan menyaksikan nilai asetnya jatuh (toleransi risiko rendah). (Untuk lebih, lihat: Toleransi Risiko Hanya Menceritakan Setengah Cerita .)

Selanjutnya penasehat harus memahami tujuan klien. Misalnya, apakah Ryan mendekati pensiun dan mencari pelestarian modal? Padahal, Michelle sudah berusia 30 dengan banyak tahun sampai pensiun. Dia perlu mendanai pengeluaran kuliah anak-anaknya, membeli rumah dan pensiun. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Strategi untuk Memenangkan Bisnis Penasihat pada tahun 2015 .

Setelah penasihat menciptakan profil risiko klien 'dan memastikan tujuan klien, maka proses pemilihan aset dimulai. Sebagian besar perusahaan memiliki beragam portofolio klien yang telah ditentukan sebelumnya. "Tidak efisien membangun dari awal portofolio baru untuk masing-masing klien. Portofolio klien ini didasarkan pada kebijakan dan strategi investasi perusahaan. Mereka terintegrasi dengan kebutuhan khusus dari masing-masing klien. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Panduan Klien Penasihat Keuangan .)

Template Investasi Klien

Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87. 26 + 0 18% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Dimensi Penasehat Dana, dan banyak lainnya memberikan bantuan backback portofolio kepada penasihat keuangan. Sebenarnya ada banyak cara untuk memilih investasi klien karena ada penasihat. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Penasihat Pertanyaan Vital Harus Tanya Klien Baru .)

Morningstar, firma riset independen yang terkenal menawarkan produk untuk penasihat keuangan. Mereka menyediakan alat untuk membantu penasehat dari awal sampai akhir. Seiring dengan bantuan back end, mereka memiliki cara bagi penasihat untuk membuat, menganalisis, dan memantau portofolio klien. Alat ini diinformasikan oleh riset kelas aset.Penasihat individu bahkan dapat menempatkan cap merek mereka pada portofolio Morningstar yang telah dipilih sebelumnya.

Perusahaan lain memiliki tim riset independen yang mencurahkan perhatian pada pemilihan aset. Tim peneliti investasi terdidik ini mencari cara untuk memperbaiki alfa dibandingkan pendekatan pengindeksan yang ketat. Lalu ada penasehat keuangan teknologi otomatis yang disempurnakan, kadang-kadang disebut sebagai 'penasihat robo' yang juga memiliki teori yang mendasari pilihan investasi mereka. Jemstep, khususnya, memberi lisensi platformnya kepada perencana keuangan untuk digunakan di bawah merek penasihat. (Untuk yang lebih, lihat:

Tip untuk Memecah Es dengan Klien Baru .) Simulasi Monte Carlo terkadang digunakan untuk membantu penasehat dalam memilih investasi klien. Model Monte Carlo menciptakan distribusi probabilitas statistik atau penilaian risiko untuk investasi tertentu. Penasihat kemudian membandingkan hasilnya dengan toleransi risiko klien untuk menentukan keefektifan investasi tertentu. Menjalankan model Monte Carlo menciptakan distribusi probabilitas atau penilaian risiko untuk investasi atau acara yang sedang dikaji. Dengan membandingkan hasil terhadap toleransi risiko, manajer dapat memutuskan apakah akan melanjutkan investasi atau proyek tertentu. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Volatilitas Perut Klien . Garis Dasar

Bagaimana penasihat memilih portofolio investasi bervariasi, dan investor bijaksana untuk memeriksa dengan perencana keuangan mereka tertentu untuk Cari tahu bagaimana dia membuat pilihan investasi mereka. Selain itu, penting untuk dipahami bahwa mungkin ada masalah dengan pemilihan aset. Kecuali penasehat dibayar sebagai persentase aset atau dengan biaya tetap, penasihat tersebut memiliki insentif untuk memilih investasi komisi yang lebih tinggi untuk klien. Klien dan penasihat akan paling baik dilayani dengan membahas bagaimana aset dipilih sejak awal hubungan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tip untuk Menilai Toleransi Risiko Klien .)