Inflasi adalah sesuatu yang kebanyakan orang Amerika tidak pikirkan secara reguler, namun memiliki pengaruh signifikan terhadap kehidupan finansial mereka. Inflasi tidak hanya mempengaruhi harga barang konsumsi; pemerintah federal juga menggunakannya sebagai tolok ukur dalam menentukan apakah akan meningkatkan batas kontribusi untuk rencana pensiun yang memenuhi syarat atau meningkatkan manfaat Jaminan Sosial bulanan.

Tutorial: Dasar Perencanaan Pensiun

Pada tingkat individu, tingkat inflasi akan mempengaruhi jumlah dolar pensiun Anda yang benar-benar berharga. Seiring waktu, bisa menggigit gigitan telur sarang Anda. Memahami bagaimana inflasi dapat melukai strategi pensiun Anda adalah suatu keharusan untuk memastikan bahwa Anda memiliki aset yang cukup untuk bertahan sampai tahun-tahun terakhir Anda.

Berapa Banyak Uang yang Dapat Pensiunan Lose?

Dalam hal jumlah inflasi dolar yang sebenarnya dapat menelan biaya pensiunan, jumlahnya mengejutkan. LIMRA Secure Retirement Institute membangun sebuah model yang menunjukkan efek inflasi terhadap rata-rata jaminan sosial selama 20 tahun. Menurut penelitiannya, tingkat inflasi 1% bisa menelan $ 34.406 manfaat pensiunan. Jika tingkat inflasi meningkat menjadi 3%, kekurangan akan mencapai lebih dari $ 117.000. Bagan ini menggambarkan dampak dari berbagai tingkat inflasi dari waktu ke waktu.

Model ini mengasumsikan tingkat pengeluaran sedang. Bagi pensiunan yang menganggarkan belanja bulanannya lebih tinggi, dampak inflasi cenderung dirasakan semakin dalam. (Lihat: 5 Tanda yang Menghabiskan Terlalu Banyak Pensiun . /p>

Inflasi Menurunkan Daya beli Pensiunan

Perhatian utama bagi pensiunan di mana inflasi diperhatikan adalah bagaimana hal itu mempengaruhi daya beli mereka. Hal ini berlaku bahkan ketika inflasi masih rendah karena manula lebih cenderung mengeluarkan uang untuk hal-hal yang cenderung mengalami kenaikan harga, seperti perawatan kesehatan. Menurut Pusat Pelayanan Medicare dan Medicaid, pengeluaran kesehatan per kapita untuk orang tua Amerika tiga kali lipat dari orang dewasa yang bekerja dan lima kali anak-anak di tahun 2010, rata-rata $ 18.442 per tahun. (Untuk lebih lanjut, lihat: Merencanakan Biaya Kesehatan di Masa Pensiun .

Pada tahun 2014, CMS memperkirakan bahwa pengeluaran kesehatan meningkat sebesar 5. 4% secara keseluruhan. Pada periode yang sama, inflasi rata-rata hanya 1, 6%. Itu berarti bahkan ketika inflasi rendah, pensiunan akan terpukul lebih keras daripada yang lain karena biaya yang mempengaruhi mereka paling cenderung terus meningkat.

Inflasi rendah menjadi semakin bermasalah saat Administrasi Jaminan Sosial (SSA) tidak mengeluarkan kenaikan biaya hidup tahunan bagi mereka yang menerima manfaat. Pada 2016, misalnya, tidak ada penyesuaian karena Indeks Harga Konsumen, yang digunakan untuk menghitung tingkat inflasi, tetap tidak berubah dari kuartal ketiga 2014 hingga kuartal ketiga 2015.

Perawatan kesehatan bukanlah satu-satunya barang yang dapat menaikkan biaya pensiunan. Perumahan, perjalanan dan dukungan anak-anak dewasa juga mempengaruhi berapa banyak manula yang dibelanjakan. Sebuah survei dari Employee Benefits Research Institute menemukan bahwa 45. 9% pensiunan menghabiskan lebih banyak dalam dua tahun pertama setelah mereka pensiun dari pada tahun-tahun sebelumnya. Dua puluh delapan persen rumah tangga menghabiskan 120% dari pendapatan pra-pensiun mereka pada periode yang sama, yang menunjukkan bahwa beberapa manula mungkin mengalami inflasi gaya hidup.

Apa yang Bisa Dilakukan Pensiunan untuk Mengurangi Efek Samping Inflasi

Sementara manula tidak dapat secara langsung mempengaruhi tingkat inflasi, ada cara untuk meminimalkan bayangan yang diputar di masa pensiun mereka. Mengurangi biaya perumahan, misalnya, adalah langkah ke arah yang benar. Perdagangan di rumah yang lebih besar untuk tempat yang lebih kecil mengurangi arus keluar bulanan untuk pembayaran hipotek (jika Anda masih memilikinya) dan juga dapat menurunkan biaya perumahan lainnya, seperti pajak properti, asuransi dan perawatan pemilik rumah.

Langkah cerdas lainnya adalah menambahkan investasi ke portofolio Anda yang cenderung meningkat nilainya seiring kenaikan inflasi. Sebuah kepercayaan investasi real estat (REIT) atau saham sektor energi, misalnya, lebih baik diposisikan untuk melihat nilai mereka tumbuh seiring dengan tingkat inflasi. Ingatlah untuk menyeimbangkan investasi saham dengan opsi yang lebih konservatif, seperti obligasi, yang lebih dapat diprediksi dan cenderung menawarkan imbal hasil yang stabil.

The Bottom Line

Inflasi bisa menjadi pembunuh pensiun tapi tidak harus untuk manula yang meluangkan waktu untuk mengembangkan rencana untuk memberantasnya. Mengurangi pengeluaran, menciptakan anggaran pensiun yang realistis dan memanfaatkan investasi untuk memajukan kenaikan harga semua dapat membantu melunakkan tekanan inflasi dapat mengatasi penghematan jangka panjang Anda.