Pengungkapan: 'Apa itu Konten Sponsor? Investopedia memiliki kemitraan pemasaran konten dengan beberapa perusahaan yang beriklan dengan kami dan membayar prospek dan tampilan halaman. Investopedia mempertahankan kontrol editorial atas konten untuk memastikan hal itu tepat untuk pemirsa kami, namun kami tidak secara langsung mendukung produk atau layanan yang disebutkan dalam artikel ini.

Jika Anda menggali lubang keuangan dan merasa tidak bisa keluar, Anda tidak sendirian. Banyak orang merasa terjebak dengan hutang dan kredit macet, dan satu-satunya solusi yang bisa mereka ketahui adalah menyatakan kebangkrutan.

Sayangnya, kebangkrutan bukanlah solusi sederhana yang dipikirkan orang. Pengajuan kebangkrutan mungkin tidak menghapus semua hutang Anda, dan hal itu dapat membuat situasi keuangan Anda semakin buruk karena Anda tidak akan disetujui untuk jalur kredit baru, termasuk pinjaman hipotek, sampai kredit Anda diperbaiki.

Chris Hall tidak memikirkan kebangkrutan, tapi dia merasa terjebak dalam situasi keuangannya. Hall tidak memiliki asuransi kesehatan karena dia tidak mampu membelinya. Sementara Hall sehat, dia memiliki masalah dengan giginya. Dia menderita sakit gigi dan infeksi yang menimpanya di ruang gawat darurat beberapa kali. Dia akhirnya mengumpulkan uang senilai $ 5, 000, dan sementara rumah sakit menyiapkan rencana pembayaran, Hall tidak mampu membayar gaji gaji minimum mereka, jadi akun tersebut masuk ke dalam koleksi.

Kebiasaan Keuangan Buruk yang Menjaga Anda dalam Hutang

Utang sulit untuk diperebutkan sendiri, namun tambahkan kebiasaan keuangan yang buruk ke dalam campuran, dan Anda akan menemukan diri Anda dalam siklus kredit buruk tanpa henti. dan hutang. Hall menemukan fakta ini setelah melakukan terlalu banyak kunjungan ke pemberi pinjaman pinjaman gaji. "Sangat mudah untuk masuk ke tempat seperti First Franklin atau Cash Advance dan mendapatkan apapun yang Anda inginkan, apakah Anda mampu membelinya atau tidak," kata Hall. "Lalu ada yang menarik. "

Pinjaman bayaran dan uang muka adalah salah satu cara tercepat untuk menguras rekening bank Anda. Pemberi pinjaman pinjaman rata-rata mencoba untuk meremehkan biaya sebesar $ 15 - $ 30 per $ 100 yang dipinjam. Namun, setelah meminjam pinjaman selama dua minggu, APR tahunan biasanya menghabiskan biaya 400%. Kartu kredit dengan tingkat bunga 25% APR dianggap tinggi dan sulit dikeluarkan dari hutang, jadi bayangkan berapa banyak pinjaman hari bayaran akan dilunasi.

Kebiasaan keuangan buruk lainnya yang akan membuat Anda berhutang adalah mengocok hutang. Anda mungkin berpikir Anda tetap berada di puncak permainan Anda jika Anda terus mentransfer hutang Anda ke kartu kredit tanpa biaya, tapi sebenarnya tidak. "Saya tersedot ke dalam lingkaran pinjaman dari satu pemberi pinjaman untuk membayar yang lain," kata Hall. "Pada akhirnya, tidak ada bank yang mau membiarkan saya membuka rekening. "

Berikut adalah beberapa kebiasaan keuangan buruk lainnya yang akan membuat Anda berhutang:

• Pembayaran tidak terjawab: Pembayaran tidak ada, terutama pada kartu kredit dan pinjaman, akan menetapkan anggaran Anda kembali dan mempengaruhi nilai kredit Anda.
• Menghabiskan lebih dari yang Anda peroleh: Kita hidup di dunia yang "tetap dengan dunia Jones", sehingga sulit untuk hidup di bawah kemampuan Anda.
• Membuang uang untuk kebiasaan lain: Membeli kopi atau makan siang setiap hari bertambah dan membuat Anda merasa tidak memiliki cukup uang dalam anggaran Anda.
• Berharap untuk mendapatkan gaji lebih tinggi: Pikirkan gaji yang lebih besar akan memecahkan masalah Anda? Pikirkan lagi. Anda perlu mengatasi kebiasaan pengeluaran dan penganggaran untuk mengubah situasi keuangan Anda. Jika Anda menghasilkan lebih banyak, Anda hanya akan mengambil kebiasaan buruk Anda menghabiskan dengan Anda.

Cara Bounce Back From Bad Credit

Tidak ada kata terlambat untuk memperbaiki kredit Anda, walaupun nilai kredit Anda rendah. "Sekitar empat tahun yang lalu, saya bosan tidak menarik bagi kreditur," kata Hall. "Setiap kali mereka menjalankan namaku, mereka akan kembali dengan" tidak ". Aku harus melakukan sesuatu. "Hall mendaftar untuk Credit Sesame saat dia mulai meneliti bagaimana meningkatkan nilai kreditnya. "Saya menyukai bagaimana hal itu memberi Anda gambaran tentang apa yang Anda inginkan dengan kreditur," Hall mengatakan tentang sistem penilaian unik Credit Sesame.

Profil kredit Hall sulit dilihat. Dia memiliki beberapa tanda penghinaan, mencatat dalam koleksi, dan skor di bawah 500.

Salah satu cara terbaik untuk memperbaiki nilai kredit yang buruk adalah dengan menggunakan kartu kredit yang aman secara bertanggung jawab. Mungkin tampak berlawanan dengan intuisi untuk mengajukan kartu kredit saat nilai Anda buruk dan Anda memiliki hutang. Namun, kartu aman khusus untuk individu yang memiliki kredit buruk atau tidak memiliki kredit. Biasanya, garis kredit Anda adalah jumlah uang yang Anda tetapkan. Oleh karena itu, jika Anda menurunkan $ 200, batas kredit Anda akan menjadi $ 200, meskipun Anda masih perlu melunasi hutang kartu kredit Anda setiap bulan untuk meningkatkan skor Anda.

Hall disetujui untuk kartu aman Capital One (COF) dan menggunakan kartu ini secara bertanggung jawab. Setelah enam bulan melakukan pembayaran tepat waktu, batas kartu kreditnya meningkat menjadi $ 500. Hall kemudian mengajukan kartu dengan jumlah yang rendah dan melanjutkan rutinitasnya untuk melunasi kartu, sementara juga melunasi hutang lamanya. Dia bekerja tiga tahun untuk mendapatkan kreditnya dan sekarang bebas dari hutang dengan nilai kredit yang sangat bagus. Dia bahkan disetujui untuk pinjaman rumah senilai $ 130.000 pada bulan Oktober 2016. "Bisakah Anda bayangkan? "Kata Hall. "Dipalingkan dari pinjaman $ 500 beberapa tahun yang lalu untuk disetujui sebesar $ 130.000. 00 pinjaman rumah? "

Pemulihan skor kredit Hall tidak secara kebetulan. Dia memiliki Personal Developmental Plan, sebuah rencana tindakan berdasarkan kesadaran, nilai, refleksi, penetapan tujuan dan perencanaan untuk pengembangan pribadi. Hal ini memungkinkan dia untuk membagi dan menaklukkan bidang hidupnya yang ingin dia tingkatkan. Dia mulai melunasi hutang dan mulai mendapatkan pendidikan secara online. Pada saat yang sama, dia juga bekerja dua pekerjaan untuk mempercepat pembayaran hutang. Dia melakukan penilaian sendiri di sepanjang jalan untuk melacak dan mengukur kemajuannya.

Hall mendorong orang lain untuk membayar hutang mereka dan menjadi pintar dengan uang. "Anda harus tahu kapan harus mengatakan 'Saya tidak mampu membayar ini sekarang juga', dan jika Anda berhutang, lakukan pembayaran tepat waktu!"Kata Hall. "Anda harus bertanggung jawab, dan Anda harus jujur ​​terhadap diri Anda sendiri, karena pada akhirnya, laporan kredit Anda mendefinisikan Anda (dalam hal meminjam kekuasaan), dan membuktikan kemampuan Anda untuk membayar hutang jika diberi kesempatan. . "

Cari tahu lebih lanjut tentang bagaimana Sesame Kredit dapat membantu Anda melacak nilai kredit Anda di sini.