Apakah Anda khawatir bahwa tagihan kabel seharga $ 80 yang Anda lupa bayar lima tahun yang lalu akan menghantui Anda selamanya? Nah tidak perlu khawatir sejak rilis FICO08 tahun 2009. Pada tahun 2009, FICO08, versi terbaru dari sistem penilaian FICO yang digunakan oleh ratusan kreditur untuk memverifikasi peringkat kredit Anda, termasuk penyesuaian ini yang dapat meningkatkan nilai Anda jika Anda adalah pengguna kredit yang bertanggung jawab. (Untuk informasi lebih lanjut, baca Pentingnya Peringkat Kredit Anda .)

Koleksi Kecil Tidak Ada Lagi Nilai Dampak Bahkan jika koleksi $ 80 Anda kini telah berkembang menjadi $ 300, itu tidak akan berdampak lagi pada skor FICO Anda. Dan tidak masalah berapa lama atau baru utang itu. Kunci koleksi Anda yang tidak mempengaruhi nilai Anda adalah jumlah tersebut dimulai di bawah $ 100. Tidak masalah jika koleksi itu terjadi kemarin atau lima tahun yang lalu.

Misalnya, ketika ponsel Anda masuk ke koleksi tiga tahun yang lalu, tagihannya adalah $ 88. Setelah tiga tahun bunga dan biaya, sekarang Anda berhutang $ 198. Koleksinya tidak akan mempengaruhi nilai FICO Anda.

Namun, meskipun koleksi kecil ini tidak akan mempengaruhi nilai kredit Anda, laporan kredit akan tetap menunjukkan koleksi dengan ukuran . Untuk setiap jalur kredit di mana pemberi pinjaman melihat sejarah kredit Anda secara mendalam, seperti untuk hipotek atau untuk beberapa kredit mobil, mereka akan melihat keseluruhan koleksi pola.

Contoh Misalkan Anda tidak puas dengan perusahaan pengiriman air Anda, perusahaan kabel Anda dan produk yang Anda pesan dengan harga $ 19. 95. Anda memutuskan untuk tidak membayar tagihan ini, karena ini tidak akan mempengaruhi nilai kredit FICO Anda jika ada dari perusahaan-perusahaan ini yang memutuskan untuk melaporkan tidak adanya pembayaran ke tiga biro kredit utama. Pialang hipotek Anda memperhatikan pola tagihan yang belum dibayar pada laporan kredit Anda dan menolak permohonan hipotek Anda.

Koleksi Lebih Besar Masih Dihitung
Sementara koleksi kecil yang mempengaruhi skor Anda ada di masa lalu, koleksi yang lebih besar yang mempengaruhi skor Anda tidak. Jika Anda memiliki koleksi yang dimulai pada $ 100 atau lebih, skor Anda tetap dapat terpengaruh secara signifikan.

Skor FICO adalah sistem penilaian yang rumit yang mengevaluasi semua hutang Anda: kartu kredit, koleksi hutang, pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa, hipotek dan banyak lagi. Tujuan dalam mencetak gol adalah memberi kreditur gambaran keseluruhan tentang bagaimana Anda menggunakan kredit Anda.

Jadi, bagaimana koleksi yang lebih besar mempengaruhi skor Anda bergantung pada seberapa akhir koleksi Anda dan seperti riwayat kredit Anda yang lain. (Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Skor Kredit Saya Dihitung? )

Faktor pertama adalah umur koleksi Anda. Salah satu yang terjadi kemarin akan mempengaruhi Anda lebih dari satu terjadi dua tahun. Setiap bulan yang lewat bisa meningkatkan nilai anda.

Yang lainnya adalah ukuran dan kualitas sejarah kredit . Katakanlah koleksi yang Anda miliki adalah seharga $ 101 dari tagihan kartu kredit satu-satunya yang pernah Anda dapatkan.Koleksinya akan merobohkan koleksi Anda cukup sedikit.

Di sisi lain, katakanlah Anda memiliki kartu kredit lain di laporan Anda bahwa Anda tidak pernah melewatkan pembayaran dalam waktu 10 tahun. Pengumpulan ini akan mempengaruhi skor Anda secara keseluruhan jauh lebih sedikit. Jika Anda memiliki hipotek atau pinjaman mobil selain kartu ini tanpa pembayaran tidak terjawab, Anda akan berada dalam kondisi yang lebih baik lagi.

Bangun Kredit Bagus Apakah koleksi Anda sudah tua atau baru, kecil atau besar, hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk diri sendiri dan kredit Anda membuat komitmen untuk membangun sejarah kredit Anda sekarang. Langkah termudah untuk ini adalah:

• Jangan lewatkan pembayaran. Sementara satu pembayaran tidak terjawab mungkin atau mungkin tidak merugikan nilai kredit Anda jika Anda memiliki riwayat pembayaran tepat waktu, pola pembayaran yang tidak terjawab akan terjadi. Jadi, jika Anda masuk ke dalam pola yang selalu melakukan pembayaran tepat waktu, Anda tidak perlu khawatir tentang dampak dari setiap pembayaran yang tidak terjawab atas nilai kredit Anda. (Pelajari lebih lanjut di Cara Menetapkan Riwayat Kredit .)
• Simpan kartu kredit Anda di bawah batas 15% dari batas kredit Anda .
  Seberapa dekat Anda dengan batas kredit Anda, hitung hampir sepertiga dari nilai kredit Anda. Sementara 15% bukan angka pasti karena memiliki nilai kredit yang bagus, angka ini bagus untuk diupayakan. Misalnya, jika Anda memiliki kartu dengan batas kredit sebesar $ 1, 000, cobalah untuk menurunkan saldo Anda menjadi $ 150 atau kurang. Jika Anda tidak bisa mendapatkan saldo di bawah 15% besok, tetapkan tujuan untuk mengurangi saldo Anda dengan beberapa dolar setiap bulannya.
• Jangan mengajukan beberapa kartu baru sekaligus.
  Di luar dampak pada nilai kredit Anda, mengajukan beberapa kartu kredit sekaligus terlihat buruk bagi pemberi pinjaman yang bertanya-tanya mengapa Anda menginginkan begitu banyak kredit baru sekaligus. Penelitian kartu baru sebelum mendaftar, jadi Anda mendapatkan yang baru yang masuk akal untuk Anda.

Kesimpulan FICO08 memecahkan masalah koleksi kecil yang membebani kehidupan kredit Anda, namun Anda harus memiliki kebiasaan penggunaan kredit secara keseluruhan yang bagus untuk mendapatkan skor yang bagus.
Untuk membaca lebih lanjut, checkout Bagaimana Seorang Teman Buruk yang Buruk Dapat Merusak Skor Kredit Anda, Menggabungkan Kredit Untuk Program Konseling Finansial Finansial Ever-After, Gratis untuk Siswa dan Laporan Kredit Konsumen: Apa yang Di atasnya .