Daftar Isi:
- Ada dua jenis akun pensiun utama (disebut pajak yang diuntungkan di kalangan profesional) - akun pensiun individual (I1) 401 (k) dan individu. Di dalam masing-masing ada Roth dan pilihan tradisional. Rencana 401 (k) yang paling umum ditawarkan oleh atasan Anda dan seringkali, atasan Anda akan cocok dengan sebagian kontribusi Anda: Sebagian besar akan menyumbang sekitar 50 sen untuk setiap dolar yang Anda sumbangkan hingga sekitar 6% dari gaji Anda.
- Pada tahun 2015, Anda dapat menyumbang $ 18.000 untuk 401 (k) dan masih menerima manfaat pajaknya. Itu $ 1, 500 per bulan. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda bisa menyumbang $ 24.000. Kebanyakan orang tidak mampu memberikan kontribusi sebanyak itu, jadi jumlah maksimal mungkin tidak akan mempengaruhi Anda. Jika Anda berkontribusi sesuai dengan perusahaan, dengan asumsi itu 6%, Anda harus menghasilkan gaji enam digit sebelum Anda harus khawatir tentang jumlah maksimum IRS untuk kontribusi tahunan.
- Dapatkah Anda menolak cupcake yang lezat atau potongan pizza yang ketiga? Jika demikian, Anda mungkin memiliki kemauan yang cukup baik - tapi apakah itu meluas ke keuangan Anda? Memiliki 401 (k) bagus karena uang itu keluar dari gaji Anda sebelum Anda bisa mendapatkan tangan Anda di atasnya. Jika Anda akan berinvestasi ke IRA, apakah Anda memiliki kemauan untuk berkontribusi meskipun ada beberapa mainan baru yang benar-benar Anda inginkan atau uang yang ketat bulan ini?Jika tidak, bertahanlah dengan 401 (k). Penasihat keuangan tahu bahwa kebanyakan orang tidak cukup menabung (atau mereka sama sekali tidak menabung) sehingga menyingkirkan sesuatu di tempat lebih baik daripada tidak sama sekali.
- Jika Anda memaksimalkan tawaran 401 (k) Anda ke perusahaan dan kemauan Anda mengesankan, inilah saatnya membicarakan IRA.
- Jika Anda termasuk dalam keluarga berpenghasilan rata-rata, Anda mungkin tidak akan berhasil memenuhi batas tersebut dan mungkin tidak akan memberikan kontribusi lebih dari yang dapat disesuaikan dengan perusahaan Anda. Jika bisa, berikan kontribusi pada pertandingan perusahaan Anda. Kemudian, berkontribusi sampai batas IRA. Jika Anda mempertimbangkan Roth IRA, ingatlah bahwa ada batasan pendapatan yang dapat mempengaruhi jumlah kontribusi Anda atau bahkan apakah Anda dapat memasukkan uang atau tidak. Untuk menentukan jenis - tradisional atau Roth - Anda harus berkontribusi, lihat
- Kami mengatakan pada awalnya bahwa keputusan pensiun adalah keputusan finansial terpenting yang akan Anda buat. Oleh karena itu, jangan mencoba dan memikirkannya sendiri kecuali Anda memiliki pengetahuan keuangan yang luas. Banyak penasihat keuangan akan memberi Anda ulasan gratis atau murah, dan Anda mungkin mempunyai beberapa hal yang sesuai dengan perusahaan Anda yang bisa membantu Anda juga.Gunakan saran dalam artikel ini sebagai poin pembicaraan dengan profesional keuangan, yang dapat memberi saran berdasarkan keadaan spesifik Anda.
Arguably keputusan keuangan terpenting yang akan Anda buat berkisar seputar akun pensiun Anda. Tentu, membeli rumah adalah keputusan besar, tapi jika Anda membuat keputusan pensiun yang salah sekarang, memiliki cukup uang untuk dijalani pada tahun-tahun terakhir Anda hampir tidak mungkin. Itulah mengapa Anda harus memahami bagaimana rekening pensiun Anda bekerja dan bagaimana memaksimalkan keefektifannya. Anda tidak harus menjadi seorang ahli, tapi Anda harus cukup memahami cukup banyak tentang masa depan keuangan Anda untuk mengetahui di mana mengarahkan uang Anda.
- Jenis Akun UtamaAda dua jenis akun pensiun utama (disebut pajak yang diuntungkan di kalangan profesional) - akun pensiun individual (I1) 401 (k) dan individu. Di dalam masing-masing ada Roth dan pilihan tradisional. Rencana 401 (k) yang paling umum ditawarkan oleh atasan Anda dan seringkali, atasan Anda akan cocok dengan sebagian kontribusi Anda: Sebagian besar akan menyumbang sekitar 50 sen untuk setiap dolar yang Anda sumbangkan hingga sekitar 6% dari gaji Anda.
gratis . Bahkan jika 401 (k) Anda tidak memiliki kualitas terbaik, Anda akan menghasilkan lebih banyak uang untuk berinvestasi dalam rencana yang buruk daripada mengatakan "tidak" untuk membebaskan uang. Pastikan Anda berkontribusi pada 401 (k) Anda sampai pada titik di mana atasan Anda tidak lagi memberi Anda uang gratis. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Dasar-dasar Rencana Pensiun 401 (k) dan
401 (k) Rencana: Roth atau Reguler? )
Pada tahun 2015, Anda dapat menyumbang $ 18.000 untuk 401 (k) dan masih menerima manfaat pajaknya. Itu $ 1, 500 per bulan. Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda bisa menyumbang $ 24.000. Kebanyakan orang tidak mampu memberikan kontribusi sebanyak itu, jadi jumlah maksimal mungkin tidak akan mempengaruhi Anda. Jika Anda berkontribusi sesuai dengan perusahaan, dengan asumsi itu 6%, Anda harus menghasilkan gaji enam digit sebelum Anda harus khawatir tentang jumlah maksimum IRS untuk kontribusi tahunan.
Bahkan jika Anda menghasilkan $ 50.000 per tahun, Anda harus menyumbang $ 6.000 untuk mendapatkan kecocokan majikan maksimal $ 3.000, dengan asumsi itu 6%. Itu berarti kontribusi Anda akan menjadi $ 500 per bulan. Bagi banyak rumah tangga, itu tidak banyak, jika ada, tertinggal di luar 401 Anda (k).
Bagaimana Kekuatan Anda?
Dapatkah Anda menolak cupcake yang lezat atau potongan pizza yang ketiga? Jika demikian, Anda mungkin memiliki kemauan yang cukup baik - tapi apakah itu meluas ke keuangan Anda? Memiliki 401 (k) bagus karena uang itu keluar dari gaji Anda sebelum Anda bisa mendapatkan tangan Anda di atasnya. Jika Anda akan berinvestasi ke IRA, apakah Anda memiliki kemauan untuk berkontribusi meskipun ada beberapa mainan baru yang benar-benar Anda inginkan atau uang yang ketat bulan ini?Jika tidak, bertahanlah dengan 401 (k). Penasihat keuangan tahu bahwa kebanyakan orang tidak cukup menabung (atau mereka sama sekali tidak menabung) sehingga menyingkirkan sesuatu di tempat lebih baik daripada tidak sama sekali.
Ceritakan Tentang IRA
Jika Anda memaksimalkan tawaran 401 (k) Anda ke perusahaan dan kemauan Anda mengesankan, inilah saatnya membicarakan IRA.
IRA memiliki (apa rasanya) pilihan yang tidak terbatas. Anda tidak terikat pada kendaraan investasi yang ditawarkan atasan Anda di 401 (k), tapi itu hanya membantu jika Anda memiliki beberapa pengetahuan investasi. Sebelum memasukkan uang ke IRA, Anda harus cukup tahu untuk membuat pilihan bijak atau meminta bantuan keuangan profesional.
Anda dapat berkontribusi hingga $ 5, 500 pada tahun 2015 jika Anda berusia di bawah 50 tahun. Jika berusia di atas 50 tahun atau lebih, Anda memiliki batas kontribusi sebesar $ 6, 500.
Tapi di sinilah keadaan mulai menjadi rumit. Dengan asumsi Anda berusia di bawah 50 tahun, Anda dapat berkontribusi hingga $ 18.000 untuk 401 (k) dan $ 5, 500 untuk IRA Anda. Jika Anda memiliki lebih dari satu akun 401 (k), sebuah Roth dan tradisional, misalnya, Anda masih memiliki $ 18.000 untuk bekerja sama.
Hal yang sama berlaku untuk IRA Anda. Batas Anda adalah $ 5, 500 (atau $ 6, 500, jika Anda berumur 50 atau lebih), berapa pun jumlah akun IRA yang Anda miliki. Jika penghasilan Anda cukup tinggi sehingga Anda harus mempertimbangkan batasan ini saat memberikan kontribusi, Anda harus tahu bahwa Anda mungkin hanya mendapatkan sebagian dari potongan pajak - atau tidak ada pengurangan sama sekali, tergantung pada penghasilan Anda. Jika Anda ingin belajar lebih banyak, dan Anda suka membaca sejumlah besar verbiage Internal Revenue Service (IRS), lihat Publikasi 590-A untuk penjelasan yang lebih menyeluruh.
Cukup, Sudah: Apa yang Saya Lakukan?
Jika Anda termasuk dalam keluarga berpenghasilan rata-rata, Anda mungkin tidak akan berhasil memenuhi batas tersebut dan mungkin tidak akan memberikan kontribusi lebih dari yang dapat disesuaikan dengan perusahaan Anda. Jika bisa, berikan kontribusi pada pertandingan perusahaan Anda. Kemudian, berkontribusi sampai batas IRA. Jika Anda mempertimbangkan Roth IRA, ingatlah bahwa ada batasan pendapatan yang dapat mempengaruhi jumlah kontribusi Anda atau bahkan apakah Anda dapat memasukkan uang atau tidak. Untuk menentukan jenis - tradisional atau Roth - Anda harus berkontribusi, lihat
Apa Perbedaan Antara Tradisional dan Roth IRA? dan Roth vs IRA Tradisional: Mana yang Tepat untuk Anda? Jika masih memiliki sisa uang, kembalilah dan berikan kontribusi lebih banyak pada 401 (k) Anda. Dan jika Anda masih memiliki uang tersisa, memasukkannya ke rekening broker reguler. Sadarilah, bahwa terlepas dari batas kontribusi yang diizinkan, Anda tidak dapat memberikan kontribusi lebih banyak pada akun pensiun Anda daripada yang Anda dapatkan dari pekerjaan Anda dalam setahun.
Baris Dasar
Kami mengatakan pada awalnya bahwa keputusan pensiun adalah keputusan finansial terpenting yang akan Anda buat. Oleh karena itu, jangan mencoba dan memikirkannya sendiri kecuali Anda memiliki pengetahuan keuangan yang luas. Banyak penasihat keuangan akan memberi Anda ulasan gratis atau murah, dan Anda mungkin mempunyai beberapa hal yang sesuai dengan perusahaan Anda yang bisa membantu Anda juga.Gunakan saran dalam artikel ini sebagai poin pembicaraan dengan profesional keuangan, yang dapat memberi saran berdasarkan keadaan spesifik Anda.
3 Langkah kunci untuk diambil sebelum Anda keluar dari pekerjaan Anda
Meninggalkan pekerjaan dengan dasar terbaik berarti memikirkan segalanya dari etiket profesional sampai apa yang secara finansial memadai.
Bagaimana cara menggulung Roth 401 (k) ke Roth IRA atau IRA?
Dana rollover dari Roth 401 (k) ke Roth IRA dengan memastikan bahwa akun baru Anda sudah siap dan mengatur transfer langsung antara wali lama dan baru Anda.
Dapatkah SEP IRA atau IRA SEDERHANA dilampirkan dalam tindakan kebangkrutan atau malpraktek, atau apakah mereka aman dari pertimbangan keuangan seperti ini?
Hukum negara menentukan apakah IRA, termasuk SEP, SIMPLEs dan Roth IRAs, dapat dilampirkan dalam proses kebangkrutan, penghakiman atau pemerasan. Hukum bervariasi di antara negara bagian dan dapat berubah sewaktu-waktu. Berikut adalah beberapa contohnya: New York: Statuta New York melindungi orang-orang tradisional, Roth dan SIMPLE IRA dari proses kebangkrutan.