Setelah Federal Reserve menyetujui kenaikan suku bunga target sebesar seperempat poin pada akhir Desember - kenaikan pertama sejak 29 Juni 2006 - industri real estat, serta peminjam hipotek, telah khawatir tentang suku bunga yang lebih tinggi di tahun 2016. Sejauh ini, semua kekhawatiran itu tidak perlu dilakukan. Dengan suku bunga KPR yang tersisa rendah, sekarang adalah saat yang tepat untuk membeli atau membiayai rumah.

Menuju ke Gelombang Catatan

Sejak Fed menaikkan suku bunga, suku bunga tetap 30 tahun telah turun. Alasannya? Mencari permainan aman di pasar saham yang sangat volatile dan sebagian besar negatif, investor berduyun-duyun ke pasar obligasi U. S.. "Jika saham terjual [off], dan jika orang pada umumnya cukup panik tentang keadaan ekonomi global, pasar obligasi adalah tempat yang aman," kata Matthew Graham, COO dari Harian Berita Hipotek. "Pendapat populer tentang tarif bergerak lebih tinggi hanya terbantu. Terlalu banyak orang berada di satu sisi perdagangan itu, dan hampir selalu masuk akal untuk mengakuisisi underdog dalam skenario tersebut. "Untuk informasi lebih lanjut tentang topik ini, lihat

Bagaimana Federal Reserve Mempengaruhi Harga Hipotek .

Pada saat bersamaan, masalah di pasar luar negeri - ditambah tanda kelemahan ekonomi AS - telah mendorong imbal hasil pada obligasi 10 tahun ke level terendah sejak tahun 2012. Karena tingkat suku bunga KPR cenderung ikuti Treasury 10 tahun (setidaknya longgar), mereka juga jatuh. Pada bulan Februari, tingkat suku bunga tetap rata-rata 30 tahun turun menjadi 3. 65%, turun dari level tinggi 4. 01% pada akhir Desember, menurut data Freddie Mac dari divisi riset ekonomi Federal Reserve Bank of St. Louis. (Pada minggu terakhir bulan Februari, tarif naik menjadi 3. 85% dan aplikasi refinancing turun 8% dari minggu sebelumnya, disesuaikan secara musiman. Namun aplikasi hipotek untuk membeli rumah masih meningkat 2%.)

Waktu yang tepat untuk membeli

Suku bunga hipotek, tentu saja, memiliki dampak yang sangat besar terhadap besarnya pembayaran hipotek bulanan Anda dan keseluruhan biaya rumah Anda. Ambil hipotek fixed-rate $ 250.000, misalnya. Pada 4. 01% (tertinggi pada bulan Desember yang lalu), pembayaran bulanan Anda akan menjadi $ 1, 195 dan Anda akan membayar bunga sebesar $ 180,19, dengan asumsi Anda tetap mengikuti jadwal amortisasi. Pada 3. 65% (tingkat bunga rata-rata pada pertengahan Februari), pembayaran bulanan Anda akan turun menjadi $ 1, 144, dan Anda akan membayar bunga $ 161, 714 selama masa pinjaman, penghematan sebesar $ 18, 479 tingkat 4. 01%. Jika suku bunga KPR terus turun, seperti yang diperkirakan beberapa analis, penghematannya bisa menjadi lebih besar lagi.

Suku bunga yang lebih rendah juga membuat lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman lebih besar, yang berarti Anda bisa membeli rumah yang lebih mahal.Itu karena pemberi pinjaman melihat apa yang dapat Anda bayar setiap bulan untuk mendapatkan hipotek - dan semakin rendah tingkat bunga hipotek, semakin rendah pembayaran bulanan Anda. Katakanlah Anda mampu membayar sekitar $ 1, 300 sebulan untuk hipotek. Jika suku bunga KPR berada di 4. 5%, Anda mungkin disetujui untuk meminjam $ 250.000, karena pembayaran bulanannya adalah $ 1, 267. Jika tarifnya hanya 3. 5%, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman sampai dengan $ 275.000, karena pembayaran bulanan Anda akan sama - $ 1, 235. (Lihat juga

Apakah Pilihan Anda untuk Hipotek Uang Besar? dan Hipotek: Berapa Banyak yang Bisa Anda Miliki? ) … atau Refinance Suku bunga KPR rendah juga menjadikannya saat yang tepat untuk melakukan pembiayaan kembali - terutama jika Anda membeli 10 tahun yang lalu ketika tingkat bunga rata-rata setinggi 6,8%, atau pada pertengahan tahun 2000 ketika tarif mencapai 8. 64%. "Baik hasil Treasury dan tingkat suku bunga hipotek sekarang berada di sekitar titik terendah awal 2015," kata Sean Becketti, kepala ekonom Freddie Mac. "Penurunan ini bukan apa yang diantisipasi pasar saat Fed menaikkan suku bunga Federal funds di bulan Desember. Untuk saat ini, tingkat suku bunga sub-4% memberikan kesempatan yang lebih lama dari perkiraan bagi peminjam hipotek untuk melakukan pembiayaan kembali. "

Tentu saja, Anda masih perlu melakukan beberapa perhitungan matematika, dengan mempertimbangkan biaya penutupan, sebelum memutuskan apakah refinancing masuk akal. Untuk menyelam lebih dalam ke subjek, periksa

Kapan (dan Bila Tidak) untuk Melunasi Hipotek Anda

. The Bottom Line Suku bunga KPR yang lebih rendah menawarkan pembayaran bulanan yang lebih rendah dan kurang bunga yang dibayar selama masa pinjaman - dan ini dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman lebih besar, yang menjadi sangat penting di pasar dengan kenaikan harga rumah. Karena harga rendah sekarang - dan mungkin bergerak lebih rendah dalam beberapa bulan ke depan - sekarang adalah saat yang tepat untuk membeli atau membiayai rumah. Satu pertimbangan yang perlu diingat: Hanya karena Anda memenuhi syarat untuk hipotek yang lebih besar tidak berarti masuk akal untuk membeli rumah yang lebih mahal. Jika Anda bisa mengatur dengan rumah yang lebih kecil, atau yang sedikit lebih jauh dari kota, Anda bisa mengantongi bedanya dan menyimpannya untuk hari hujan.