Robo-Advisors: 5 Prediksi untuk 2016

Robo-Advisors: 5 Prediksi untuk 2016

Jika Anda belum pernah mendengar tentang firma penasihat keuangan robo baru (atau penasihat digital), ini harus menjadi tahun yang Anda lakukan. Mereka berkembang pesat dan mendapatkan aset yang cukup besar yang dikelola.

Menurut sebuah studi oleh Corporate Insight, dari bulan April 2014 sampai Juli 2015, jasa penasehat robo-advisor - atau investasi otomatis lainnya karena banyak yang memilih untuk dipanggil - pergi dari $ 11. 5 miliar sampai $ 21 miliar aset yang dikelola.

Apa Berikutnya untuk Ruang Penasihat Robo? ) Perusahaan Legacy Go Robo

Seiring pertumbuhan industri penasehat merazia, akan terus menarik perhatian mapan. perusahaan jasa keuangan Perusahaan-perusahaan ini ingin menawarkan apa yang klien mereka inginkan - pengelolaan uang mudah - sementara pada saat yang sama menarik lebih banyak dana untuk dikelola. Saat ini mereka kehilangan dolar yang dikelola oleh perusahaan penasihat robo-upstart. Karena jumlah uang yang dikelola menentukan berapa banyak uang yang dapat dihasilkan perusahaan, mereka akan memperhatikan mengapa mereka kehilangan dolar investasi baru.

Meningkatnya Jenis Opsi Investasi

Untuk sebagian besar penasehat robo yang ada, penawaran mereka yang ada berbasis indeks, dengan sebagian besar menggunakan dana yang diperdagangkan sebagai pertukaran (ETF) sebagai kendaraan investasi utama. Mereka bekerja dengan memastikan bahwa Anda memiliki alokasi aset yang tepat untuk tujuan Anda menggunakan dana indeks. Beberapa dari mereka kemudian juga menggunakan panen rugi pajak sebagai cara untuk meningkatkan hasil.

Sebagai cara untuk mendapatkan keunggulan kompetitif di pasar yang semakin ramai, penasihat robo akan mulai menawarkan opsi di luar premis asli pengelolaan uang digital mereka. Anda mungkin akhirnya melihat hal-hal seperti portofolio berdasarkan strategi analisis yang berbeda menggunakan analisis teknis dan beta cerdas. Perusahaan akan menggunakan opsi investasi ini untuk mencoba dan membuat layanan mereka lebih menarik bagi mereka yang ingin mengalahkan dan waktu pasar namun tetap tidak ingin secara aktif mengelola portofolio mereka sendiri. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Tipuan Depan Robo-Penasihat 'Nextier: 401 (k) Rencana

.) Sisi Flip Salah satu tren yang kemungkinan akan bertepatan dengan evolusi para ahli robo-advisor adalah buruk pilihan investasi Kita harus berharap untuk melihat upstarts atau perusahaan yang ada mulai menawarkan layanan robo dengan biaya sangat tinggi.Kita juga mungkin akan melihat ini dipasangkan dengan pilihan investasi buruk yang memiliki biaya tinggi tambahan dan cetak halus tersembunyi yang akan mengunci klien menjadi kontrak.

Tidak berbeda dengan dana indeks yang mengenakan biaya lebih dari 1. 0% untuk hal yang sama dengan yang Anda dapatkan sebesar 0, 06%. Dana tersebut masih dalam bisnis karena orang mendapat tekanan dari tenaga penjualan yang agresif untuk memasukkan uang mereka ke sana atau mereka tidak meluangkan waktu untuk memahami apa yang membuat investasi bagus. Jenis perusahaan yang menjalankan dana ini dapat berhasil dengan menorehkan tren dan mengincar konsumen yang tidak berpendidikan.

Merger, Akuisisi dan Penutupan

Bergantung pada sumber yang Anda lihat, diperkirakan ada sekitar 200 firma penasihat robo di luar sana, banyak yang tidak memiliki banyak aset yang dikelola. Dengan lapangan yang ramai ini, diharapkan bisa melihat penutupan, akuisisi dan merger. Laju omset di pasar mungkin cepat mengingat penasehat robo cenderung memiliki margin yang lebih kecil karena biaya yang lebih rendah yang mereka bayar. Dan dalam hal survival of the fittest, mungkin akan sulit bagi penasehat robo independen untuk mendapatkan daya tarik yang cukup untuk membuatnya sendiri.

Konsolidasi sudah terjadi - BlackRock Inc. baru saja membeli Future Advisor dan Northwestern Mutual Life Insurance membeli manajer online Money Online LearnVest. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Mengapa Schwab Meluncurkan Penasihat Robo untuk Penasehatnya

. Pilihan Pilihan untuk Nasihat Pribadi Penasihat Robo bekerja dengan baik untuk klien tanpa perubahan kehidupan yang besar di cakrawala dan untuk Mereka yang tidak membutuhkan layanan tambahan seperti perencanaan perumahan. Robos mengambil semua tekanan untuk mendapatkan alokasi dan investasi aset yang tepat; Mereka juga merawat mereka tanpa biaya terlalu banyak.

Namun, karena para investor mencapai tahap dalam kehidupan mereka di mana mereka membutuhkan lebih banyak saran pribadi untuk bekerja melalui keputusan - membeli rumah, menabung untuk kuliah atau bersiap untuk pensiun - mereka memerlukan akses ke lebih dari sekedar program komputer.

Di sinilah perusahaan penasehat robo akan mulai menambahkan penasihat manusia untuk membantu masalah yang lebih rumit. Ini mungkin berarti biaya yang lebih tinggi untuk mengakses penasihat khusus manusia, atau bisa juga berarti bahwa klien membayar seseorang karena diperlukan saran yang lebih banyak. Evolusi alami pasar akan menghasilkan penasehat manusia tradisional yang meningkatkan praktik mereka dengan berpasangan dengan penasihat perencana label untuk menawarkan layanan investasi otomatis; Layanan premium yang membutuhkan penasihat keuangan khusus tetap dapat ditawarkan saat dibutuhkan.

The Bottom Line

Penasihat Robo ada di sini untuk tinggal, namun layanan akan terus berkembang untuk memenuhi permintaan investor muda sepanjang hidup mereka. Ini akan mencakup peningkatan layanan saat dibutuhkan dan lebih banyak pilihan investasi. Dengan meningkatnya persaingan, Anda akan melihat hal-hal ini menjadi bagian besar dari campuran. (Untuk bacaan terkait, lihat:

Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik

.)