a:

Seorang investor yang merupakan individu dengan nilai bersih tinggi (HNWI) mungkin memerlukan layanan pengelolaan kekayaan pribadi. HNWI memiliki situasi keuangan yang unik yang membutuhkan ketekunan yang lebih tinggi dan tingkat manajemen aktif yang lebih tinggi. Selanjutnya, HNWI memerlukan pendekatan manajemen investasi yang lebih holistik daripada yang dapat diberikan oleh banyak penasihat keuangan. HNWI dapat memiliki masalah dengan pajak penghasilan, perencanaan perumahan, manajemen investasi dan masalah hukum lainnya yang memerlukan perhatian dan keahlian khusus daripada penasihat investasi tradisional yang memenuhi syarat untuk diberikan.

Banyak perusahaan manajemen kekayaan pribadi adalah kelompok yang lebih kecil di dalam lembaga keuangan yang lebih besar yang berfokus untuk memberikan layanan personal kepada klien mereka. Tujuan utamanya adalah mengelola dan mengembangkan aset klien mereka untuk diberikan pada generasi mendatang. Kelompok-kelompok ini sering memiliki berbagai penasihat dan keahlian yang memberikan panduan mengenai spektrum investasi yang luas termasuk pendapatan tunai, pendapatan tetap, ekuitas dan investasi alternatif.

Sebagian besar perusahaan pengelola kekayaan pribadi berbasis biaya. Mereka membebankan persentase persentase dari aset yang dikelola manajemen sebagai biaya. HNWI mungkin percaya bahwa penasihat keuangan berbasis biaya memiliki lebih sedikit konflik kepentingan dibandingkan dengan penasihat berbasis komisi tradisional. Penasihat yang ditunjuk dapat mendorong investor untuk menghadapi reksa dana front-end dan back-end yang membebankan komisi signifikan dan tidak menawarkan kinerja yang lebih baik daripada dana tanpa beban. Dana di depan dan di belakang beban seringkali tidak menguntungkan investor. Seorang penasihat fee-based dapat menciptakan portofolio aset yang memenuhi toleransi risiko investor sekaligus menawarkan kesempatan untuk pertumbuhan.

Beberapa HNWI mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka kantor keluarga. Sebuah kantor keluarga menyediakan layanan yang lebih luas yang disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan HNWI. Dari manajemen investasi hingga pemberian nasehat amal, kantor keluarga menawarkan solusi keuangan total kepada individu dengan kekayaan bersih tinggi. Ada dua jenis kantor keluarga: satu kantor keluarga tunggal mendukung satu individu atau keluarga makmur, sementara kantor multifamily yang lebih umum mendukung banyak keluarga dan individu. Kantor multifamily lebih lazim karena skala ekonomi yang memungkinkan pembagian biaya di antara klien dilayani. Kemajuan teknologi telah memungkinkan banyak penasihat keuangan yang lebih besar untuk menyediakan layanan online dengan biaya rendah. Terlepas dari banyaknya investor yang beralih ke jenis layanan ini, banyak HNWI menginginkan pendekatan yang lebih personal terhadap keuangan mereka, bahkan dengan biaya tambahan terkait.

Tidak ada definisi yang ditetapkan untuk siapa yang memenuhi syarat sebagai HNWI, walaupun sebagian besar tampaknya setuju bahwa individu dengan aset likuid yang melebihi $ 1 juta termasuk dalam kategori ini.U. S. Securities and Exchange Commission (SEC) mendefinisikan investor terakreditasi sebagai individu atau keluarga dengan aset lancar lebih dari $ 1 juta, tidak termasuk nilai tempat tinggal utama. Menurut peraturan SEC, hanya investor terakreditasi yang banyak berpartisipasi dalam jenis investasi tertentu, seperti penempatan pribadi dan penawaran terbatas. Investor terakreditasi adalah investor yang lebih canggih dan kurang membutuhkan pengajuan pemerintah versus investor yang tidak terakreditasi. Dengan demikian, definisi investor terakreditasi mungkin merupakan definisi paling logis dari HNWI di Amerika Serikat.