Penasihat Robo menawarkan layanan pengelolaan investasi berbasis algoritmik. Ada berbagai penasehat robo atau penasehat digital yang bermunculan secara teratur akhir-akhir ini. Manajer investasi kelas yang luas ini memiliki banyak perbedaan dalam kategori dengan beberapa platform seperti Betterment and Wealthfront, memegang aset Anda dan mengelolanya tanpa interaksi manusia. Modal Pribadi, pemain lain di bidang ini, menggabungkan layanan penasihat manusia otomatis dan terpadu.

Penasihat Keuangan Waddell & Reed bukan penasihat robo. Didirikan pada tahun 1937, manajemen aset dan perusahaan perencanaan keuangan ini melayani klien individu, perusahaan, dan institusi secara pribadi. Perusahaan ini mencakup jaringan nasional 1, 800 penasihat keuangan yang bekerja di 400 kantor. Penasihat membangun rencana keuangan yang dipersonalisasi untuk klien mereka dengan menggunakan berbagai produk investasi dan asuransi, termasuk reksa dana kepatutan Waddell & Reed yang stabil. (Untuk lebih, lihat: Penasihat Robo dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Perbedaan dan Kesamaan

Gaya manajemen investasi didorong klien dan dipersonalisasi dalam model Waddell & Reed. Perusahaan ini adalah perusahaan perencanaan keuangan tradisional, membagikan saran individual dan rencana keuangan satu per satu kepada klien masing-masing. Penawaran reksa dana mereka meliputi dana Waddell & Reed, Ivy, dan Investments dengan berbagai kelas saham dan struktur biaya.

Sebaliknya, penasehat robo mengendalikan aset Anda dan berinvestasi dalam berbagai indeks biaya rendah dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) atau memungkinkan Anda mengendalikan aset Anda. Dalam kasus ini, Anda menghubungkan portofolio Anda dengan platform penasehat robo dan perusahaan membuat rekomendasi investasi untuk Anda jalankan. Beberapa platform penasehat robo-otomatis juga merekomendasikan saham individual. (Lebih dari itu, lihat: Panduan Memilih Penasihat Robo Terbaik )

Biaya adalah satu perbedaan besar antara Waddell dan Reed dan platform penasehat robo otomatis yang khas. Menurut Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc86, 75-0, 95% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), rasio biaya rata-rata Waddell & Reed tinggi. Perhatikan bahwa dana obligasi pemerintah perusahaan rata-rata 1. 34% di low end dan 1. 83% untuk dana saham internasional di high end.

Pertimbangkan Wealthfront and Betterment, dua dari penasihat biaya rendah yang menginvestasikan uang Anda di ETF dengan biaya rendah. Biaya penasehat ini berkisar antara 0, 15% -0. 25%. Mengikat rasio biaya dana yang diperdagangkan rata-rata sebesar 0,15% dan Anda memiliki persentase tahunan portofolio terkelola robo sebesar 0. 30% sampai 0. 40% berbeda dengan rasio biaya Waddell & Reed yang paling sedikit 4 kali jumlah ituPenasihat robo lainnya memiliki biaya lebih tinggi dengan sentuhan lebih tinggi, atau kontak manusia. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Betterment vs. Wealthfront: Perbandingan Biaya dan Dana .)

Saat membandingkan hasil Waddell & Reed terhadap rata-rata kategori mereka, hasilnya tidak jelas. Dalam beberapa tahun Waddell & Reed mengalahkan rata-rata kategori, seperti di tahun 2011, 2012 dan 2013. Baru-baru ini, perusahaan tradisional berkinerja buruk rata-rata.

Apakah hasilnya sesuai dengan biaya broker tradisional yang lebih tinggi? Pertimbangkan bahwa portofolio yang dikelola oleh penasehat harus memperoleh hasil yang lebih besar dari 1. 34% sampai 1. 83% biaya manajemen sebelum investor menjaring apapun. Dengan penasihat robo, portofolio Anda memiliki bar biaya yang lebih rendah untuk dikalahkan sebelum Anda mulai menambah keuntungan Anda. (Untuk yang lebih, lihat: Penasihat Robo Menghadapi Uji Penurunan Pasar Pertama .

Garis Dasar

Model Waddell & Reed adalah pendekatan tradisional dimana penasihat keuangan manusia bekerja dengan klien. Ini mencakup dana bermerek eksklusif selain dana lainnya, yang mungkin atau mungkin bukan alternatif terbaik untuk setiap klien. Secara umum, platform penasehat robo mungkin memiliki interaksi manusia yang kurang. Hasil mereka didorong oleh algoritma komputer yang rumit yang dirancang untuk memaksimalkan keuntungan dengan risiko minimal. Setiap individu harus melakukan due diligence mereka sendiri dan membandingkan biaya, layanan, dan hasil untuk menemukan panduan keuangan pilihan mereka sendiri. (Untuk lebih, lihat: Apakah Penasihat Keuangan Online Tepat untuk Anda? )