Orang kaya ultra, yang dikenal sebagai individu dengan nilai sangat tinggi bersih (UHNWI), membentuk sekelompok orang yang memiliki kekayaan bersih minimal $ 30 juta. Kekayaan bersih individu-individu ini terdiri dari saham di perusahaan swasta dan publik, investasi real estat dan investasi pribadi, seperti seni, pesawat terbang dan mobil.

Ketika orang-orang dengan nilai bersih yang rendah melihat UHNWI ini, banyak di antara mereka percaya bahwa kunci untuk menjadi sangat kaya terletak pada semacam strategi investasi rahasia. Namun, ini tidak biasanya terjadi. Sebagai gantinya, UHNWI memahami dasar-dasar memiliki uang mereka untuk mereka dan juga memahami bagaimana mengambil risiko yang diperhitungkan.

Dalam kata Warren Buffett, aturan investasi nomor satu adalah tidak kehilangan uang. UHNWI bukan mistikus, dan mereka tidak menyimpan rahasia investasi yang dalam. Sebaliknya, mereka tahu apa kesalahan investasi sederhana yang harus dihindari. Sebenarnya, banyak dari kesalahan ini adalah pengetahuan umum, bahkan di kalangan investor yang tidak terlalu kaya.

1. Memutuskan untuk Berinvestasi Hanya di AS dan Uni Eropa

Sementara negara-negara maju seperti Amerika Serikat dan negara-negara di dalam Uni Eropa dianggap menawarkan keamanan paling banyak investasi, ini belum tentu demikian. Dengan risiko tinggi baru-baru ini di UE, UHNWI saat ini melihat melampaui U. S. dan UE untuk investasi.

Sementara banyak investor lebih memilih untuk berinvestasi di negara maju di dunia Barat, UHNWI telah menetapkan pandangan mereka di perbatasan dan pasar negara berkembang. Beberapa negara teratas yang berinvestasi ultra-kaya termasuk Indonesia, Cile dan Singapura. Tentu saja, investor perorangan harus melakukan penelitian mereka sendiri di pasar negara berkembang dan memutuskan apakah mereka sesuai dengan portofolio investasi mereka dan keseluruhan strategi investasi mereka.

2. Memilih Berinvestasi Hanya di Aset Tak Berwujud

Ketika orang memikirkan strategi investasi dan investasi, saham dan obligasi biasanya muncul dalam pikiran. Apakah ini karena likuiditas yang lebih tinggi atau harga yang lebih rendah untuk masuk, itu tidak berarti bahwa jenis investasi ini selalu yang terbaik.

Sebaliknya, UHNWI memahami nilai aset fisik, dan mereka mengalokasikan uang mereka sesuai dengan itu. Orang-orang yang sangat kaya berinvestasi pada aset seperti real estat pribadi dan komersial, tanah, emas dan bahkan karya seni. Real estat terus menjadi kelas aset populer di portofolio mereka untuk mengimbangi volatilitas saham. Meskipun penting untuk berinvestasi pada aset fisik ini, mereka sering menakut-nakuti investor yang lebih kecil karena kurangnya likuiditas dan titik harga investasi yang lebih tinggi.

Namun, menurut kepemilikan yang sangat kaya, aset tidak likuid, terutama yang tidak berkorelasi dengan pasar, bermanfaat bagi portofolio investasi manapun.Aset ini tidak rentan terhadap ayunan pasar, dan mereka melunasi dalam jangka panjang. Sebagai contoh, dana abadi Yale telah menerapkan strategi yang mencakup aset fisik yang tidak berkorelasi, dan telah menghasilkan rata-rata 8,1% per tahun selama dekade terakhir.

3. Mengalokasikan 100% Investasi ke Pasar Umum

UHNWIs memahami bahwa kekayaan riil dihasilkan di pasar swasta daripada pasar umum atau umum. Orang kaya raya bisa mendapatkan banyak kekayaan awal mereka dari bisnis swasta, seringkali melalui kepemilikan bisnis langsung atau sebagai investor malaikat di ekuitas pribadi.

Mitt Romney mampu menumbuhkan akun pensiun perorangannya (IRA) menjadi lebih dari $ 100 juta dengan berinvestasi di ekuitas swasta. Selain itu, anugerah terbaik, seperti yang dijalankan di Yale dan Stanford, menggunakan investasi ekuitas swasta untuk menghasilkan tingkat pengembalian yang tinggi dan menambah diversifikasi dana.

4. Menjaga Dengan Para Jones

Banyak investor kecil terus-menerus melihat apa yang dilakukan rekan-rekan mereka, dan mereka mencoba untuk mencocokkan atau mengalahkan strategi investasi mereka. Namun, tidak terjebak dalam kompetisi jenis ini sangat penting untuk membangun kekayaan pribadi.

Orang kaya sangat tahu ini, dan mereka menetapkan tujuan investasi pribadi dan strategi investasi jangka panjang sebelum membuat keputusan investasi. UHNWIs membayangkan di mana mereka ingin berada di lima, sepuluh atau dua puluh tahun dan seterusnya. Dan mereka mematuhi strategi investasi yang akan mendapatkannya di sana. Alih-alih mencoba mengejar persaingan atau menjadi takut dari penurunan ekonomi yang tak terelakkan, mereka tetap mengikuti kursus ini.

Lebih jauh lagi, orang kaya sangat kaya tidak membandingkan kekayaan mereka dengan orang lain. Ini adalah jebakan yang tidak dimiliki banyak orang kaya. UHNWI mencegah keinginan untuk membeli Lexus hanya karena tetangga mereka membeli Lexuses. Sebagai gantinya, mereka menginvestasikan uang yang mereka miliki untuk menggabungkan hasil investasi mereka. Kemudian, ketika mereka telah mencapai tingkat kekayaan yang mereka inginkan, mereka dapat mencairkan uang dan membeli mainan yang mereka inginkan.

5. Gagal Menyeimbangkan Portofolio Pribadi

Keaksaraan finansial adalah masalah besar di Amerika, namun setiap orang harus memahami praktik penyaluran ulang portofolio mereka, setidaknya jika mereka memilikinya. Dengan rebalancing yang konsisten, investor dapat memastikan bahwa portofolio mereka tetap terdiversifikasi dan dialokasikan secara proporsional. Namun, bahkan jika beberapa investor memiliki sasaran alokasi yang spesifik, mereka seringkali tidak mengikuti penyeimbangan ulang, sehingga portofolio mereka cenderung terlalu jauh salah satu cara atau yang lain.

Bagi orang yang sangat kaya, rebalancing adalah sebuah kebutuhan. Mereka dapat melakukan rebalancing ini setiap bulan, mingguan atau bahkan setiap hari, namun semua UHNWI menyeimbangkan kembali portofolio mereka secara reguler. Bagi orang-orang yang tidak memiliki waktu untuk menyeimbangkan atau uang untuk membayar seseorang untuk melakukannya, mungkin menetapkan parameter penyeimbang ulang dengan perusahaan investasi berdasarkan harga aset.

6. Mengabaikan Strategi Tabungan Dari Rencana Keuangan

Berinvestasi adalah cara nomor satu untuk menjadi sangat kaya, namun banyak orang melupakan pentingnya strategi penghematan.Di sisi lain, UHNWI memahami bahwa rencana keuangan adalah strategi ganda: berinvestasi dengan bijak dan menghemat dengan bijak.

Dengan cara ini, orang-orang yang sangat kaya dapat berfokus pada peningkatan arus masuk uang tunai mereka dan juga mengurangi arus kas mereka, meningkatkan keseluruhan kekayaan mereka. Meskipun mungkin tidak umum memikirkan orang yang sangat kaya sebagai penabung, UHNWI tahu bahwa hidup di bawah kemampuan mereka sejak hari pertama akan memungkinkan mereka mencapai tingkat kekayaan yang mereka inginkan dalam waktu yang lebih singkat.