Banyak perusahaan menawarkan paket pensiun dini kepada karyawan untuk mendorong mereka pergi. Hal ini umumnya dilakukan untuk mendorong keberangkatan sukarela ketika organisasi ingin mengurangi jumlah pegawai. Selama bertahun-tahun saya diminta oleh klien dan teman apakah mereka harus menerima tawaran dari perusahaan mereka. Hampir tanpa kecuali saya telah mendorong orang-orang ini untuk menerima tawaran itu dan tidak menoleh ke belakang. Menurut pengalaman saya, sekali seseorang berada di "daftar" majikan mereka telah memutuskan bahwa mereka harus pergi dan apakah sekarang atau di bawah jalan pada umumnya akan terjadi.

Paket Pensiun Awal Umum Fitur

Pembayaran pesangon sering didasarkan pada masa kerja dengan perusahaan. Terkadang seorang pengusaha akan menambahkan beberapa tahun tambahan untuk mempermanis kesepakatan tersebut dan membuatnya lebih menarik. Mereka bahkan mungkin menambahkan beberapa tahun layanan untuk memberi karyawan tersebut tingkat pembayaran yang lebih tinggi jika ada rencana pensiun yang terlibat. Uang pesangon juga harus mencakup semua liburan yang masih harus dibayar dan uang cuti sakit. (Untuk lebih, lihat: The Layoff Payoff: Paket Pesona .)

Pensiunan cakupan medis, bila tersedia, adalah keuntungan yang mencakup karyawan sampai mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan Medicare dan mungkin menawarkan cakupan tambahan di usia 65 tahun terakhir. Jumlah perusahaan yang menawarkan manfaat ini menyusut sepanjang waktu sebagai itu sangat mahal

Menjembatani mengacu pada tunjangan pensiun yang mungkin ditawarkan oleh beberapa pensiunan awal. Ini adalah suplemen pendapatan yang dimaksudkan untuk menjembatani kesenjangan antara pensiun dini dan kelayakan Jaminan Sosial. Jumlah manfaatnya seringkali setara dengan apa yang akan diterima karyawan dari Jaminan Sosial pada usia 62. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Cara yang Tidak Biasa untuk Meningkatkan Manfaat Jaminan Sosial .

Penawaran Pertama Biasanya yang Terbaik

Setiap situasi berbeda, namun paket pensiun awal awal yang ditawarkan oleh perusahaan mungkin termasuk "pemanis" seperti cakupan medis yang diperpanjang, tahun pelayanan ditambahkan ke pensiun perhitungan, dan pesangon tambahan melebihi dan di atas apa yang biasanya dimiliki seorang karyawan berdasarkan pada masa kerja dan kompensasi mereka. Insentif tambahan mungkin mencakup bantuan pelatihan dan penempatan jarak jauh. Dalam banyak kasus, paket pensiun dini dan insentif diarahkan ke area seperti kemampuan untuk menerima pembayaran pensiun dini.

Beberapa tahun yang lalu seorang teman memanggil saya untuk mendiskusikan tawaran pembelian pensiun dini yang dia terima dari majikannya, sebuah perusahaan lokal besar. Mengingat usianya dan syarat penawaran pembelian, saya sangat mendorongnya untuk mengambil paketnya. Pada akhirnya dia menolak tawaran itu dan tetap tinggal di perusahaan itu. Kira-kira setahun kemudian dia dilepaskan dan syarat finansialnya tidak sebanding dengan paket pensiun awal awal.Hampir tanpa kecuali, menurut pengalaman saya, paket pensiun awal awal yang ditawarkan oleh perusahaan adalah perusahaan yang paling menguntungkan. (Untuk yang lebih, lihat: The Layoff Payoff: Paket Pesona .

Menolak Penawaran

Kehilangan pekerjaan mungkin tidak tampak seperti kesempatan bagus, tapi paket pensiun dini yang murah hati sebenarnya bisa terjadi. sebuah kesempatan besar untukmu Jika Anda akan terus bekerja dan Anda dapat menemukan pekerjaan baru dengan cepat, pembelian bisa menjadi bonus finansial yang bagus. Menolak tawaran pensiun dini mungkin berarti bahwa Anda "berada dalam daftar" untuk akhirnya dilepaskan dan persyaratan pada saat itu umumnya tidak akan menguntungkan di masa depan. Jika Anda menolak paket, Anda harus memikirkan rencana B seperti mencari pekerjaan lain atau memulai bisnis Anda sendiri atau Anda harus memiliki beberapa alasan untuk percaya bahwa Anda tidak akan membiarkannya turun.

Apa yang Harus Dipertimbangkan Jika Anda Menerima

Situasi ini bisa menjadi batu loncatan untuk memulai bisnis Anda sendiri. Jika Anda ingin pensiun dalam waktu dekat, ini bisa menjadi kesempatan yang Anda cari. Seorang klien menelepon saya beberapa tahun yang lalu benar-benar pusing bahwa atasannya, sebuah perusahaan besar, meminta sukarelawan untuk mengambil paket pensiun awal yang lebih manis. Di antara insentif dan perencanaan dan investasi yang cermat yang telah dilakukannya selama ini, ternyata merupakan kesempatan fantastis untuk mendapatkan masa pensiunnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tujuh Pertimbangan Saat Anda Menegosiasikan Pesona .)

Dalam menganalisis apakah akan mengambil paket pensiun dini Anda harus mempertimbangkan faktor-faktor berikut:

• Apa dampaknya terhadap Anda? keseluruhan rencana dan tujuan finansial seperti pensiun dan mengirim anak-anak Anda ke perguruan tinggi?
• Apa yang mungkin kamu lakukan selanjutnya? Pensiun? Wirausaha? Mencari pekerjaan lain
• Jika Anda akan tinggal di tempat kerja apa prospek pekerjaan Anda?
• Apa saja pilihan asuransi kesehatan Anda?
• Seberapa bagus insentif yang ditawarkan? Dapatkah Anda atau sebaiknya Anda mencoba menegosiasikan paket yang lebih baik?
• Apakah ada kesempatan konsultasi dengan Anda untuk segera jadi mantan majikan?

Peranan Penasihat Keuangan

Jika Anda diberi paket pensiun dini, sebaiknya Anda berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang berpengetahuan luas. Dia bisa menasihati Anda mengenai konsekuensi finansial dari paket tersebut. Ini mungkin termasuk dampak pada kemampuan Anda untuk pensiun . Meskipun paket tersebut mungkin mencakup beberapa atau semua insentif yang dibahas di atas, penasihat dapat membantu Anda menilai kesiapan keseluruhan untuk masa pensiun. Sudahkah Anda cukup menabung di 401 (k) atau rencana pensiun lainnya? Sumber daya pensiun lain apa yang dapat Anda andalkan? Pensiun? Rencana pensiun pasangan Sumber pajak tangguhan dan kena pajak lainnya? (99)> Penasihat keuangan dapat menyusun rencana keuangan termasuk proyeksi pensiun berdasarkan berbagai skenario dan asumsi yang menjadi faktor dampaknya. ada insentifPerencanaan itu penting karena, semua hal sama, pensiun dini menambah tekanan pada sumber daya pensiun Anda. Dampak pajak dari penawaran juga harus dipertimbangkan. Bergantung pada usia Anda, penarikan dari rencana pensiun Anda mungkin dikenai hukuman 10% dari pajak penghasilan biasa jika Anda berada di bawah 59 ½. Ada pengecualian potensial untuk rencana 401 (k) ini dan seorang penasihat dapat membantu menentukan apakah ini berlaku untuk situasi Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Meminimalkan Pajak atas Uang Pesangon

The Bottom Line Paket pensiun dini telah lama ditawarkan kepada kelompok karyawan di perusahaan untuk memberikan insentif bagi mereka untuk Tinggalkan perusahaan saat mereka berusaha mengurangi jumlah kepala mereka. Jika Anda ditawari sebuah paket, Anda harus mempertimbangkannya dengan sangat baik dan harus melibatkan jasa penasihat keuangan untuk membantu Anda mengevaluasi persyaratan paket dan dampaknya terhadap masa pensiun Anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Laid Off? Anda Masih Bisa Pensiun

.