Generasi boomer mendekati masa pensiun berbeda dari generasi sebelumnya. Harapan hidup yang lebih lama, kecerdasan finansial yang lebih besar dan kebutuhan yang lebih tinggi untuk kemerdekaan semuanya berkontribusi dalam membuat Pensiun 2. 0 permainan bola baru untuk industri keuangan maupun para pensiunan mereka sendiri.

Rencana Permainan Individual

Mereka yang akan memasuki tahun emas mereka kurang tertarik untuk diberi tahu apa yang harus dilakukan. Sebagai gantinya, mereka mencari bantuan dan saran bagaimana membentuk rencana permainan mereka sendiri. Ini berarti lebih sedikit pendidikan tipe seminar dan lebih banyak pelatihan satu lawan satu yang disediakan oleh penasihat keuangan untuk menyesuaikan portofolio investasi dan paket polis asuransi.

Karena rencana tunjangan pasti menyusut dalam popularitas, rencana kontribusi pasti seperti rencana 401 (k) dan 403 (b) terus meningkat. Rencana ini menempatkan pemberdayaan penuh dan pengambilan keputusan pada individu. Kelemahannya adalah prediktabilitas yang rendah, namun juga memungkinkan pendekatan yang lebih holistik dengan kontrol penuh atas semua aset terlepas dari investasi kendaraan. Dana Annuities dan Bond-Heavy Income Turun

Suku bunga tetap berada pada level rendah selama hampir satu dekade. Meskipun Federal Reserve menaikkan mereka untuk pertama kalinya dalam delapan tahun pada bulan Desember 2015, suku bunga dan akan tetap pada tingkat rendah di masa yang akan datang. Hal ini membuat anuitas, pokok pensiunan tradisional untuk pendapatan yang dapat diandalkan, sebuah proposisi yang tidak menarik. Demikian juga, dana pendapatan dengan porsi besar obligasi mengalami imbal hasil yang rendah dan ketidakpastian masa depan dalam menghadapi kenaikan suku bunga tambahan.

Saham dan Dana Bagi Dividen Membayar

Saham dengan dana dan dana yang besar dan membayar dividen dengan keamanan relatif meningkat sebagai cara menghasilkan pendapatan pensiun. Meskipun tidak aman sebagai anuitas dan sertifikat deposito (CD), keuntungan superior dikombinasikan dengan manajemen risiko melalui diversifikasi mengindikasikan investasi ini akan terus mendapatkan daya tarik dalam beberapa tahun ke depan.

Properti Sewa Tetap Kuat

Diperkirakan 10% pensiunan bergantung pada pendapatan dari properti sewa sampai batas tertentu. Tingkat itu kemungkinan akan tetap atau meningkat di tahun-tahun mendatang, karena real estat menawarkan perlindungan inflasi dan pendapatan yang dapat diandalkan. Namun, karena pengelolaan properti, administrasi dan perbaikan dapat menjadi semakin melelahkan seiring dengan bertambahnya usia, ketergantungan pada layanan pengelolaan properti juga cenderung tetap atau meningkat.

Tinggal Lebih Lama

Mereka yang memasuki masa pensiun pada tahun 2015 dapat berharap dapat hidup selama tiga sampai empat tahun lebih lama dari orang tua mereka. Pria berusia rata-rata berusia 65 tahun itu bisa berharap bisa tinggal selama 17 tahun lagi. 7 tahun, sementara istrinya seumurannya bisa hidup 20 tahun lagi.3 tahun. Hal ini menempatkan banyak fokus pada bagaimana membuat sarang telur terakhir, tapi, dan mungkin yang lebih penting lagi, juga peran perawatan kesehatan yang memadai.

Banyak pengusaha telah berhenti menawarkan opsi perawatan kesehatan berkelanjutan bagi para pensiunan. Pada tahun 2015, hanya 35% pengusaha yang menawarkan cakupan tersebut, turun dari 66% dua dekade yang lalu. Untungnya, membeli asuransi kesehatan dari pertukaran asuransi kesehatan negara itu mudah dilakukan, dan berkat Undang-Undang Perawatan Terjangkau (Affordable Care Act / ACA), ada batasan pada asuransi premi yang dapat diminta. Ada juga banyak layanan gratis untuk orang tua, seperti skrining kanker dan diabetes, pemantauan kolesterol, pengujian kepadatan tulang, dan pemasangan "lubang donat" dalam cakupan obat resep Medicare.

Namun, asuransi kesehatan dan biaya di luar saku adalah faktor yang signifikan. Employee Benefit Research Institute (EBRI) memperkirakan rata-rata pasangan berusia 65 tahun dapat mengharapkan untuk membayar $ 163.000 dengan biaya out-of-pocket sendirian untuk perawatan kesehatan selama masa pensiun.

Keadaan Medicare telah menjadi pokok perdebatan hebat selama bertahun-tahun, namun satu area yang sering diabaikan adalah kenyataan bahwa Medicare tidak mencakup cakupan perawatan jangka panjang seperti panti jompo atau bantuan di rumah. Medicaid mencakup hal ini, namun banyak lansia gagal memenuhi syarat karena mereka terlalu kaya. Sementara itu, biaya panti jompo terus meningkat dengan mantap selama beberapa dekade terakhir hingga rata-rata di atas $ 80.000 per tahun. Hal ini mengakibatkan meningkatnya minat terhadap solusi asuransi perawatan jangka panjang.

Pekerja paruh-waktu lagi

Mempertimbangkan masa pensiun dengan mengurangi jam kerja adalah tren yang cenderung berlanjut karena tempat kerja menjadi lebih fleksibel. Salah satu aspek dari fleksibilitas ini adalah mengembangkan teknologi, dan yang lainnya adalah pengabaian rencana pensiun manfaat pasti yang memaksa lebih sedikit pekerja untuk "mengikuti program" dan pergi saat mereka berusia 65 tahun. Beberapa profesi jelas lebih sesuai dengan ini. daripada yang lain; Sebagai aturan, semakin banyak uang yang dihasilkan seseorang dan semakin tinggi jenjang pendidikannya, semakin lama tenaga kerja tetap bertahan dalam beberapa kapasitas. Sistem Jaminan Sosial dibangun dengan beberapa fleksibilitas untuk menangkap ini, memungkinkan kredit terus berkembang melewati masa 65 tahun.

Pengusaha Usia Lanjut

Banyak pensiunan modern memandang pensiun sebagai kesempatan untuk meluncurkan karir kedua setelah sebuah gairah. Ini mungkin merupakan hobi yang ramping, usaha artistik atau berbagi pengalaman sebagai konsultan bagi para profesional muda.

Sayangnya, seiring bertambahnya jumlah pensiunan yang ingin memulai bisnis mereka sendiri, ada masalah yang berkembang dengan karakter teduh yang mencoba menipu pensiunan ini dengan tenaga kerja gratis atau kadang-kadang bahkan keluar dari sarang telur mereka. Penipuan ini bisa mengambil banyak bentuk, mulai dari tipuan pekerjaan tradisional-dari-rumah hingga memasukkan amplop ke penawaran untuk menjalankan bisnis dan menjalankan dana pensiun sebagai "investasi". American Association of Retired People (AARP) memiliki unit pertarungan penipuan yang dapat menawarkan saran dan bantuan.

Mengubah Kebutuhan Perumahan

Menjual rumah dan pindah ke Sabuk Matahari tidak lagi sepopuler dulu. Memang, banyak pensiunan masih memilih untuk pindah ke Florida dan Arizona namun masih banyak yang tinggal di negara bagian utara. Salah satu alasannya adalah keinginan untuk tetap bekerja di lapangan secara paruh waktu atau menjalankan perusahaan kecil. Dengan koneksi bisnis seumur hidup, lebih masuk akal untuk tetap dekat dengan rumah daripada mulai bersenang-senang di kota baru. Alasan lainnya termasuk pendapatan yang rendah dan pajak properti yang lebih rendah. Namun, ini berarti rumah perlu dimodifikasi agar sesuai dengan umur penuaan. Peningkatan kapasitas pemanasan, peningkatan aksesibilitas, dan dukungan dan fitur keselamatan di kamar mandi adalah kebutuhan pemodelan umum.