Daftar Isi:
- Biaya Menyerah
- Selain denda yang ditanggung oleh perusahaan asuransi, penarikan awal juga dapat memicu hukuman mati Internal Revenue Service (IRS). Anuitas dianggap sebagai produk pensiun oleh IRS, terlepas dari apakah kontrak tersebut dipegang di Individual Retirement Account (IRA). Bahkan anuitas yang tidak memenuhi syarat mengharuskan pemiliknya mencapai usia 59. 5 sebelum mengambil bonus bebas hukuman.
- Untungnya, sebagai rekening pensiun, anuitas memungkinkan penarikan awal tanpa hukuman jika annuitant menjadi cacat. Selain itu, beberapa kontrak menawarkan keuntungan untuk mengambil penarikan penalti bebas untuk membayar biaya perawatan jangka panjang. Banyak kontrak juga membiarkan pemiliknya menarik hingga 10% dari nilai kontrak atau premi setiap tahunnya, seperti yang didefinisikan dalam kontrak, bebas hukuman.
Anuitas bisa menjadi investasi besar untuk tabungan pensiun dan perencanaan perumahan, namun seringkali dilewati karena biaya dan kontrak jangka panjang terkait dengan jenis investasi ini. Jika uang ditarik dari anuitas sebelum kontrak menentukan, denda besar akan dinilai. Juga, denda pajak dapat dilibatkan saat dana ditarik dari anuitas. Jumlah penalti tergantung pada usia investor pada saat penarikan, berapa lama investasi telah dilakukan dan keadaan untuk melakukan penarikan.
Biaya Menyerah
Kontrak anuitas dikeluarkan oleh perusahaan asuransi untuk jangka waktu investasi tertentu, biasanya dari empat sampai tujuh tahun. Untuk setiap tahun investasi dilakukan, hukuman untuk perubahan penarikan dini, semakin rendah semakin lama anuitas diadakan. Ini disebut jadwal penyerahan. Hal ini tidak biasa untuk hukuman penarikan awal yang dilakukan pada beberapa tahun pertama memiliki anuitas hingga melebihi 5%.
Hukuman PajakSelain denda yang ditanggung oleh perusahaan asuransi, penarikan awal juga dapat memicu hukuman mati Internal Revenue Service (IRS). Anuitas dianggap sebagai produk pensiun oleh IRS, terlepas dari apakah kontrak tersebut dipegang di Individual Retirement Account (IRA). Bahkan anuitas yang tidak memenuhi syarat mengharuskan pemiliknya mencapai usia 59. 5 sebelum mengambil bonus bebas hukuman.
Untungnya, sebagai rekening pensiun, anuitas memungkinkan penarikan awal tanpa hukuman jika annuitant menjadi cacat. Selain itu, beberapa kontrak menawarkan keuntungan untuk mengambil penarikan penalti bebas untuk membayar biaya perawatan jangka panjang. Banyak kontrak juga membiarkan pemiliknya menarik hingga 10% dari nilai kontrak atau premi setiap tahunnya, seperti yang didefinisikan dalam kontrak, bebas hukuman.
Saya mengerti bahwa saya dapat menarik diri dari 401k tahun saya berbalik tanpa hukuman 10% (IRS 575). Dapatkah saya melakukan hal yang sama dengan IRA tanpa penalti 10%?
Anda mengacu pada peraturan yang menyatakan bahwa distribusi dari paket yang memenuhi syarat (termasuk 401k, pembagian keuntungan, rencana pembelian uang dan rencana 403b) setelah Anda terpisah dari layanan dengan atasan Anda tidak akan dikenai biaya 10% hukuman penarikan awal, asalkan perpisahan terjadi pada atau setelah tahun Anda mencapai usia 55. Karena peraturan ini didasarkan pada Anda meninggalkan layanan dari majikan yang menawarkan rencana yang berkualitas, hal itu tidak berlaku untuk I
Apa hukuman untuk menarik diri dari IRA Tradisional saya kurang dari setahun setelah akuisisi?
Penarikan dari IRA Tradisional Anda akan diperlakukan sebagai pendapatan biasa, dan jika Anda berusia di bawah 59 tahun. 5 bila terjadi pendistribusian, jumlah tersebut akan dikenakan denda penarikan awal sebesar 10% (dari jumlah ditarik). Jumlah tersebut akan dikecualikan dari denda penarikan awal jika Anda memenuhi salah satu dari pengecualian berikut: -Anda berencana untuk menggunakan distribusi tersebut untuk pembelian atau pembangunan kembali rumah pertama untuk Anda sendiri atau anggota ke
Apakah mungkin membalikkan sebuah IRA? Saya menerima QDRO dan berutang uang kepada mantan suami saya. Mungkinkah membalikkan QDRO, yang dimasukkan ke dalam akun IRA CD Tradisional, tanpa menimbulkan hukuman apa pun?
Karena perintah hubungan rumah tangga yang berkualitas (QDRO) adalah perintah pengadilan, tidak dapat dipulihkan setelah diterima dan diproses oleh rencana pensiun. Jika instruksi untuk membalikkan QDRO dikeluarkan oleh pengadilan, sebagai amandemen terhadap QDRO asli, administrator program pensiun perlu meninjau ulang instruksi baru dan menentukan apakah mereka dapat diikuti. Jika Anda berutang uang suami Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan sumber alternatif (bukan rencana pensiun Anda) p