Pemberian pinjaman "tidak ada pemeriksaan kredit" sudah jelas, dan godaan untuk mengambil pinjaman semacam itu bisa sangat banyak bagi seseorang dengan kredit buruk dan dalam keadaan finansial yang sangat ketat yang membutuhkan uang dengan cepat. Pinjaman ini ditujukan untuk individu yang, karena keterbatasan sumber keuangan dan kredit yang buruk, tidak dapat memperoleh pinjaman jangka pendek dan non-kolteralized dari pemberi pinjaman tradisional.

Namun, ada bahaya finansial yang signifikan terkait dengan pinjaman ini, dan mereka yang menggunakan layanan keuangan ini sering menemukan diri mereka berada dalam posisi keuangan yang lebih buruk lagi setelah mengambil pinjaman. Oleh karena itu, konsumen disarankan untuk mempertimbangkan solusi alternatif terhadap krisis arus kas sementara.

AD:

Bagaimana Cara Membayar Kredit Cek Tidak Bekerja

Bentuk pembiayaan pembiayaan cek yang paling umum tidak tersedia adalah apa yang disebut sebagai gajian, atau uang muka, pinjaman. Struktur pinjaman ini cukup sederhana. Pemberi pinjaman yang menawarkan uang gajian biasanya menawarkan untuk meminjamkan peminjam individual hingga 100% dari jumlah uang bersih mereka dan gaji di muka gaji berikutnya. Pinjaman ditetapkan untuk pembayaran pada tanggal peminjam menerima gaji berikutnya, dengan biaya bunga yang akan dibayarkan dihitung untuk jangka waktu yang sama.

AD:

Misalnya, jika peminjam mengajukan pinjaman gaji pada tanggal lima bulan dan gaji berikutnya akan diterima pada tanggal 15, maka jangka waktu pinjamannya adalah 10 hari, dan 10 hari bunga harus jatuh tempo, bersamaan dengan jumlah pinjaman yang dipinjam, pada tanggal 15. Pinjaman ini biasanya dilunasi oleh peminjam yang menulis cek pasca-tanggal untuk jumlah pokok ditambah bunga yang diminta untuk membayar kembali kreditur secara penuh. Kecuali pengaturan lain dibuat, pemberi pinjaman hanya menyetorkan cek tanggal setelah peminjam pada tanggal pelunasan jatuh tempo.

AD:

Masalah Potensial

Bahaya utama yang terkait dengan pinjaman gaji berasal dari suku bunga yang terlalu tinggi yang dikenakan. Meskipun pelanggaran di masa lalu telah menyebabkan pemberi pinjaman hari bayaran diatur secara ketat, fakta dasarnya tetap bahwa muatan bunga umumnya berkisar antara 25 sampai 30% dari jumlah pinjaman. Dengan kata lain, pinjaman satu minggu seharga $ 400 dapat meminta peminjam membayar kembali pinjaman sebesar $ 520. Tingkat persentase tahunan (APR) mungkin lebih tinggi dari 1, 000%, namun karena pinjaman ini sangat berjangka pendek, biaya bunga biasanya dilihat sehubungan dengan jumlah pinjaman pokok yang dipinjam. Peraturan bervariasi antar negara, tapi pemberi pinjaman gaji biasanya mengenakan biaya bunga maksimum yang diperbolehkan.

Meskipun pinjaman $ 400 dapat membantu peminjam mengelola kebutuhan jangka pendek untuk membayar tagihan atau menangani biaya lainnya, bunga yang harus dibayarnya pada pinjaman seringkali menimbulkan masalah arus kas segera seminggu lagi. Jika peminjam tidak dapat melunasi pinjaman ditambah bunga pada tanggal jatuh tempo, pemberi pinjaman bayaran yang paling senang dapat menyerahkan pinjaman tersebut untuk periode gaji yang lain sebagai imbalan bagi peminjam yang membayar hanya jumlah bunga yang harus dibayar.Hal ini, tentu saja, mengakibatkan peminjam membayar lebih banyak biaya bunga untuk pinjaman tersebut. Beberapa orang terperangkap dalam situasi di mana pembayaran bunga yang diminta untuk terus memutar pinjaman dari minggu ke minggu akhirnya menjadi tagihan reguler lainnya yang selanjutnya mencubit keuangan mereka.

Seluruh arena tanpa pinjaman cek kredit juga penuh dengan penipuan, terutama dengan banyak kreditur hanya melakukan bisnis online atau melalui telepon, tanpa kantor etalase fisik. Penipuan umum termasuk peminjam diminta untuk membayar biaya dimuka yang diberi tahu bahwa menjamin persetujuan pinjaman mereka disetujui. Adalah melanggar hukum untuk mengenakan biaya uang muka tersebut. Peminjam harus waspada terhadap pemberi pinjaman yang menyatakan bahwa tidak ada pemeriksaan kredit yang diperlukan, namun tetap meminta informasi keuangan pribadi, seperti nomor jaminan sosial atau informasi perbankan peminjam. Ini mungkin upaya pencurian identitas atau hacking ke rekening pengecekan atau kartu kredit peminjam.

Alternatif yang Lebih Baik untuk Tidak Memeriksa Pinjaman Kredit

Pinjaman dengan suku bunga tinggi, seperti pinjaman gaji, harus dihindari jika memungkinkan. Dalam jangka panjang, mereka cenderung menyebabkan masalah arus kas lebih besar daripada yang bisa mereka selesaikan. Kemungkinan solusi alternatif untuk krisis arus kas mencakup meminta majikan untuk membayar uang muka, mengadakan penjualan garasi atau mendapatkan pinjaman dari toko gadai untuk barang-barang seperti perhiasan. Pegadaian juga mengenakan suku bunga tinggi, tapi tidak ada yang mendekati pemberi pinjaman gaji, dan menawarkan persyaratan pinjaman yang lebih lama. Uang muka kartu kredit adalah alternatif lain yang mungkin. Sekali lagi, tingkat kartu kredit, terutama pada uang muka, cenderung berjalan tinggi namun masih sangat kecil dibandingkan dengan bunga yang dikenakan pada pinjaman gaji.