Bagi individu dengan nilai bersih tinggi (HNWI), menemukan bank yang tepat sangat penting. Saat mengelola sejumlah besar uang, variasi kecil dalam pengembalian, biaya, penghargaan dan manfaat dapat memberi dampak signifikan. Untuk alasan ini, sebagian besar bank besar mempertahankan departemen mandiri yang secara ketat mematuhi HNWI dengan saldo akun yang sangat besar. Divisi perbankan khusus ini menggunakan pemikiran paling tajam di industri ini untuk mengelola kekayaan HNWI, dan mereka menawarkan sejumlah layanan yang tidak tersedia untuk klien tradisional, seperti perwakilan manajemen kekayaan, concierge banking, hipotek diskon, tunjangan dan penghargaan atas kredit kartu-kartu.

Dua bank tertua dan paling terkenal di Amerika Serikat, JPMorgan Chase & Co (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98 79-1. 98% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 25-1. 66% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) , masing-masing menawarkan layanan perbankan swasta kepada pemegang rekening yang menjaga saldo di atas ambang batas tertentu. Program mereka sangat mirip; keduanya memiliki fasilitas hipotek, imbal hasil yang lebih tinggi pada rekening deposito tertentu dan layanan yang lebih personal, namun ada perbedaan yang tidak biasa antara kedua bank tersebut, terutama Wells Fargo menetapkan saldo minimum $ 1 juta untuk menjadi klien pribadi, sementara saldo minimum pada Chase hanya $ 250.000.

Hipotek

Tunjangan hipotek menawarkan keuntungan bagi HNWI, karena pelanggan cenderung membeli real estat jauh lebih mahal daripada rata-rata nasabah bank. Selain itu, banyak HNWI kaya setidaknya sebagian karena mereka berinvestasi di real estat, yang berarti kemungkinan mereka melakukan juggling beberapa hipotek. Untuk alasan ini, pergi dengan divisi perbankan swasta yang memberikan layanan hipotek terbaik adalah tindakan yang bijaksana.

Kedua bank menawarkan daftar manfaat hipotek, meskipun keduanya sedikit berbeda sifatnya dan cakupannya. Chase menawarkan nasabah private banking menurunkan suku bunga KPR dengan berbagai tingkat berdasarkan total deposit dan investasi nasabah dengan Chase. Tarif diskon ini berlaku untuk hipotek dengan suku bunga tetap untuk masa pinjaman dan tingkat suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) sampai penyesuaian pertama. Pelanggan private banking juga menerima diskon $ 750 untuk biaya penutupan. Pinjaman mereka ditutup lebih cepat karena mereka menerima pemrosesan prioritas dan akses ke tim underwriting senior khusus. Diskon suku bunga untuk Chase klien pribadi berlaku untuk ekuitas rumah baris kredit (HELOCs) serta hipotek tradisional.

Hadiah hipotek untuk klien pribadi Wells Fargo mencakup wilayah yang berbeda.Seperti di Chase, klien menerima penetapan harga suku bunga khusus berdasarkan jumlah rekening deposito. Klien pribadi dengan hipotek yang ada yang melakukan pembayaran pokok lump-sum besar memiliki pilihan untuk menyusun kembali sisa saldo mereka. Proses ini menyesuaikan tabel amortisasi untuk jangka waktu yang tersisa dan memungkinkan lebih banyak dari setiap pembayaran berikutnya untuk beralih ke pokok dan bunga.

Opsi pembelian tunai bank memungkinkan pelanggan memanfaatkan penawaran real estat hanya tunai dan masih membiayai pembelian mereka. Pembeli membayar uang tunai untuk properti tersebut, dan kemudian dapat mengajukan hipotek dengan Wells Fargo dalam waktu 90 hari. Dengan kredit yang bagus, klien perbankan swasta dapat membeli properti dengan pinjaman jumbo dan hanya memasukkan 10.1% turun.

Wealth Management

Di Chase, klien swasta menerima layanan wealth management dari JPMorgan. Layanan ini meliputi layanan konsultasi keuangan, reksadana, pinjaman berbasis sekuritas, anuitas dan perencanaan perguruan tinggi, yang mencakup rencana 529 yang diuntungkan pajak. Klien perbankan swasta menerima penasihat klien pribadi dan akses ke strategi global dan tim solusi global perusahaan.

Klien pribadi Wells Fargo menerima perencanaan kekayaan pribadi, manajemen investasi, layanan kepercayaan dan perbankan swasta. Selain itu, klien dengan aset unik, seperti usaha kecil, minyak, gas dan mineral serta real estat investasi, menikmati akses pengelolaan langsung dari para ahli di relung ini.

Key Takeaways

Sementara kedua bank menawarkan kelimpahan manfaat bagi HNWI, layanan ini turun ke layanan spesifik yang dirasakan oleh klien dapat memberi manfaat paling banyak. Seorang klien yang sangat terlibat dalam investasi real estat yang sering membutuhkan pembiayaan hipotek kreatif harus mencari Wells Fargo. Sementara itu, mereka yang secara aktif memperdagangkan saham dan lebih memprihatinkan dengan sisi brokerage bisnis bank mungkin lebih baik dengan JPMorgan Chase.