Jika Anda belum pernah berbelanja asuransi kesehatan sendiri - atau tidak sejak sebelum Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA) mulai berlaku - karena Anda selalu dilindungi oleh rencana orang tua Anda, rencana pasangan atau melalui atasan Anda, sulit untuk mengetahui dari mana harus memulai. Bagaimana Anda mendapatkan liputan bagus dengan harga terjangkau? Perangkap apa yang Anda butuhkan untuk diwaspadai? Ini adalah topik yang rumit, tapi kami akan mulai. Ikhtisar yang luas ini memberikan langkah-langkah yang harus Anda ambil untuk berbelanja asuransi kesehatan jika Anda berada di pasar untuk rencana individu atau keluarga dan jika Anda berusia di bawah 65 tahun. (Pelajari tentang cakupan layanan kesehatan untuk para manula di Medicare 101 : Apakah Anda Butuh Semua 4 Bagian? )

Langkah-langkah untuk membantu Asuransi Kesehatan

Langkah-langkah ini dapat membantu mengarahkan Anda pada cakupan terbaik untuk Anda (dan keluarga Anda, jika Anda mencarinya juga) dengan harga yang Anda mampu .

1. Lihat rencana asuransi yang akan diterima penyedia layanan Anda.

Apakah Anda sudah memiliki dokter atau spesialis perawatan primer yang Anda sukai dan ingin terus Anda lihat? Jika demikian, mulailah mencari asuransi kesehatan dengan menghubungi kantor-kantor tersebut dan mintalah rencana yang mereka sukai, rencana lain yang mereka terima dan jika mereka berniat mengubah asuransi apa yang mereka terima dalam waktu dekat. Memanggil penyedia Anda secara langsung tidak hanya lebih mudah daripada menghubungi perusahaan asuransi untuk menanyakan apakah penyedia Anda berada dalam jaringan; itu juga berarti mendapatkan informasi terkini dan scoop pada setiap perubahan yang akan datang. Anda tidak ingin memilih rencana dari perusahaan asuransi tertentu karena dokter Anda tampaknya berada di dalam jaringan, hanya untuk mengetahui bahwa daftar penyedia layanan in-the-insurer sudah usang dan tidak benar - atau dokter Anda akan meninggalkan jaringan tahun depan . (Untuk pembacaan yang terkait, lihat

7 Kesalahan yang Harus Dihindari Saat Membeli Asuransi Kesehatan dan Menemukan Rencana Kesehatan yang Tepat .

Mungkin saja tidak semua penyedia layanan Anda saat ini menerima asuransi yang sama. Jika demikian, Anda harus membuat beberapa keputusan sulit tentang penyedia mana yang ingin terus Anda lihat di tarif jaringan, yang mungkin akan Anda ganti dengan penyedia yang berbeda di jaringan asuransi baru Anda dan mana yang dapat Anda bayar. untuk membayar dengan tarif out-of-network. Jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi ini, tanyakan kepada penyedia Anda saat ini tentang tingkat uang tunai dan out-of-network mereka untuk mengetahui biaya yang mungkin Anda hadapi jika Anda harus memilih perusahaan asuransi yang hanya memiliki beberapa penyedia Anda di jaringannya. (Jika biaya menjadi perhatian utama Anda, lihat

Temukan Penyedia Jaminan Kesehatan Termurah .) Anda juga ingin memastikan bahwa obat resep yang Anda konsumsi secara reguler dicakup oleh rencana yang sedang Anda pertimbangkan, terutama jika obat itu mahal atau tidak memiliki pengganti generik.

2. Lihat pilihan Anda di bursa.

Jika Anda tidak mendapatkan asuransi kesehatan melalui majikan, ada dua pasar tempat Anda dapat membelinya: pasar pemerintah dan pasar pribadi. Anda harus mempertimbangkan keduanya untuk melihat di mana Anda akan mendapatkan cakupan terbaik untuk anggaran Anda. (Baca

Menurunkan Biaya Anda untuk Cakupan Asuransi Kesehatan Marketplace dan Bagaimana Memilih Antara Rencana Asuransi Kesehatan Perunggu, Perak, Emas dan Platinum . Untuk melihat pilihan Anda di bertukar, pergi ke HealthCare. gov dan masukkan kode pos Anda Dari sana, Anda dapat mengeklik untuk dibawa ke situs web resmi pertukaran asuransi kesehatan negara bagian Anda, jika negara Anda memilikinya (periksa di sini untuk mencari tahu), atau ke pasar yang difasilitasi oleh federasi di HealthCare. gov, jika negara Anda tidak memiliki pertukaran sendiri. Anda memerlukan informasi yang tercantum dalam daftar periksa ini untuk mengajukan rencana berbasis pertukaran. Salah satu keuntungan memilih rencana melalui pertukaran: Jika penghasilan rumah tangga Anda cukup rendah, Anda mungkin berhak menerima subsidi untuk membantu membayar premi asuransi Anda.

Biasanya, Anda hanya dapat mendaftar dalam rencana pertukaran selama pendaftaran terbuka, yang tahun ini berlangsung mulai 1 November 2015, sampai 31 Januari 2016. (Lihat

Tip di Pasar / Pasar Asuransi Kesehatan . ) Namun, Anda dapat menggunakan pertukaran di luar periode pendaftaran terbuka jika Anda memiliki acara kehidupan kualifikasi, seperti: Anda menikah atau memiliki anak; Anda kehilangan cakupan yang ada karena PHK, perceraian atau alasan kualifikasi lainnya; atau Anda menerima manfaat dari Medicaid atau Program Jaminan Kesehatan Anak-anak. (Untuk rinciannya, lihat

Dapatkah Anda Menggunakan Tanda Kesehatan setelah Pendaftaran Terbuka? ) Jika Anda perlu membeli asuransi di, katakanlah, bulan April, dan Anda tidak memenuhi salah satu kriteria khusus, Anda Harus pergi ke pasar asuransi kesehatan swasta dan membeli rencana jangka pendek. Rencana ini tidak akan dihitung sebagai asuransi yang dibutuhkan yang Anda perlukan untuk menghindari denda pajak, namun ini akan melindungi Anda dari biaya perawatan kesehatan yang tinggi sampai periode pendaftaran terbuka berikutnya, karena asuransi swasta menggunakan periode pendaftaran terbuka yang sama dengan asuransi pasar.

3. Bandingkan pilihan Anda di pasar pribadi.

Tidak seperti di masa lalu, perusahaan asuransi yang menawarkan Affordable Care Act-compliant plans tidak dapat mengenakan biaya premi yang lebih tinggi atau menolak untuk menutupi Anda jika Anda memiliki kondisi yang sudah ada sehingga tidak menganggap bahwa rencana di luar pasar akan memberikan lebih sedikit cakupan atau biaya lebih. (Lihat

Cara Membeli Rencana Kesehatan dengan Kondisi Kronis dan Manfaat Kesehatan Penting Berdasarkan Undang-Undang Perawatan yang Terjangkau .) Untuk melihat pilihan Anda, Anda bisa pergi langsung ke perusahaan asuransi kesehatan. situs web atau menggunakan situs belanja perbandingan. Biasanya Anda perlu memberikan informasi seperti jenis kelamin, tanggal lahir, status perokok, pendapatan rumah tangga, ukuran rumah tangga dan kode pos Anda. Jika Anda memiliki pasangan atau anak-anak, Anda mungkin juga harus memberikan informasi mereka. Situs-situs tersebut kemudian akan menunjukkan daftar pilihan rencana dan beberapa rincian terpenting tentang setiap rencana, seperti biaya premi bulanan, biaya perawatan bersama, obat-obatan terlarang yang dapat dikurangkan, di luar saku dan obat-obatan terlarang.Situs-situs ini mungkin menunjukkan kepada Anda baik rencana pasar maupun di luar pasar; Ingatlah bahwa Anda harus membeli sebuah rencana pasar melalui pasar agar memenuhi syarat untuk mendapatkan subsidi. 4. Pertimbangkan untuk menggunakan broker asuransi.

Jika Anda tidak menemukan pilihan belanja yang bagus untuk Anda sendiri di pasar asuransi kesehatan publik dan swasta, jika Anda sangat kewalahan Anda bahkan tidak ingin mencoba atau jika Anda tidak memiliki banyak Waktu, pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan ahli. Menggunakan broker asuransi kesehatan tidak akan dikenakan biaya sepeser pun, dan broker akan melakukan semua kerja keras untuk menemukan rencana terbaik untuk situasi Anda. Tidak seperti agen asuransi yang tertawan, broker independen, yang berarti dia dapat menawarkan rencana dari berbagai perusahaan. Pialang asuransi mendapat komisi dari perusahaan asuransi yang rencananya Anda beli (cari tahu lebih banyak di sini), dan rencananya tidak akan dikenakan biaya lagi jika Anda membelinya melalui broker daripada jika Anda membelinya sendiri.

Jangan membingungkan agen atau broker berlisensi dengan navigator pertukaran; yang terakhir tidak dapat merekomendasikan rencana berdasarkan kebutuhan Anda, belum melalui pemeriksaan latar belakang kriminal dan mungkin kurang keahlian. Yang sedang berkata, navigator masih dapat memberikan informasi tentang pilihan Anda di bursa ACA, dan Anda mungkin merasa bahwa seseorang lebih tidak memihak karena dia tidak menerima komisi berdasarkan rencana yang Anda pilih. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat

Bagaimana Menghindari Penipuan dan Penipuan Asuransi Kesehatan Umum . Garis Dasar

Anda harus memiliki cakupan asuransi kesehatan untuk menghindari hukuman pajak, yang untuk tahun 2015 adalah 2% dari penghasilan rumah tangga tahunan Anda di atas ambang pengarsipan pajak, dengan biaya rata-rata premi perunggu tertinggi,

atau $ 325 per orang dewasa dan $ 162. 50 per anak di bawah 18 - mana yang lebih tinggi. (Lihat Penegakan Pidana Obamacare: Cara Kerjanya untuk lebih jelasnya.) Yang lebih penting, Anda ingin memiliki cakupan sehingga Anda dapat mengunjungi dokter saat dibutuhkan. Memiliki asuransi dan menemui dokter secara teratur akan membantu Anda mencegah penyakit dan menangkap dan mengobati masalah kesehatan sejak dini, ketika mereka lebih mudah menangani secara fisik, emosional dan finansial. Jangan sampai kekurangan asuransi kesehatan membawa Anda ke krisis kesehatan atau kebangkrutan medis. Dan pastikan untuk memeriksa pilihan cakupan Anda setiap tahun pada waktu pendaftaran terbuka untuk melihat apakah rencana nilai lebih murah atau lebih baik tersedia. (Untuk bacaan lebih lanjut, lihat

Tempat Menemukan Asuransi Kesehatan Terjangkau dan Tip untuk Menemukan Asuransi Kesehatan Terjangkau .