Pengungkapan: 'Apa itu Konten Sponsor? Investopedia memiliki kemitraan pemasaran konten dengan beberapa perusahaan yang beriklan dengan kami dan membayar prospek dan tampilan halaman. Investopedia mempertahankan kontrol editorial atas konten untuk memastikan hal itu tepat untuk pemirsa kami, namun kami tidak secara langsung mendukung produk atau layanan yang disebutkan dalam artikel ini.

Secara sederhana, nilai kredit adalah angka statistik yang menggambarkan kelayakan kredit seseorang. Meskipun sederhana dalam konsep, ini adalah angka yang benar-benar dapat membantu Anda, atau benar-benar menyakiti Anda saat mengajukan pinjaman atau meminjam uang untuk melakukan pembelian atau uang muka yang besar.

AD:

Apakah Anda suka atau tidak, nilai kredit Anda dihitung dengan cara yang sama seperti yang dilakukan orang lain. Skor kredit Anda dihitung berdasarkan berbagai faktor, dan tidak menguntungkan individu yang memilih untuk hidup tanpa jalur kredit.

30% orang Amerika memiliki kredit buruk atau buruk

Meskipun hanya sebagian kecil orang Amerika yang memiliki nilai kredit buruk, 30% kekalahan memiliki kredit buruk atau buruk, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Lebih buruk lagi, 45 juta konsumen Amerika tidak memiliki laporan kredit atau tidak cukup sejarah kredit untuk menciptakan nilai kredit.

AD:

Sebanyak 43% milenium memiliki kredit buruk, menurut beberapa sumber. Faktanya, milenium dan Generasi X lebih cenderung memiliki kredit subprime, peringkat kredit diberikan kepada mereka yang memiliki laporan kredit kurang sempurna atau sejarah kredit pendek.

Sementara setiap kreditor mendefinisikan rentang nilainya sendiri untuk nilai kredit (banyak kreditur memikirkan sesuatu di atas 720 sangat baik), berikut adalah rentang skor rata-rata, menurut Credit Sesame:

AD:

• Bagus: 750 dan di atas
• Bagus: 700 sampai 749
• Adil: 650 sampai 699
• Miskin: 550 sampai 649
• Buruk: 550 dan di bawah

Hampir 60% Tidak Tahu Skor Kredit

Hampir 60% orang Amerika tidak mengetahui nilai kredit mereka. Beberapa orang takut untuk melihat skor mereka, karena mengetahui bahwa mereka telah membuat kesalahan finansial yang buruk dan orang lain tidak merasa perlu untuk memeriksa skor mereka sampai mereka siap mengajukan permohonan untuk mendapatkan kredit baru.

Ini adalah kesalahan, terutama dengan banyaknya layanan pelaporan kredit gratis yang tersedia. Pemantauan laporan kredit Anda, terutama bila nilai kredit Anda rendah, dapat memungkinkan Anda mengidentifikasi area yang menimbang skor Anda.

Kredit Sesame, Kredit Karma dan Quizzle adalah semua layanan pemantauan kredit gratis yang dapat membantu konsumen melacak skor mereka dan mengidentifikasi tanda penghinaan pada laporan mereka. Credit Sesame kemudian menilai masing-masing faktor utama skor Anda, termasuk

• Riwayat pembayaran
• Penggunaan kredit
• Usia akun
• Campuran akun
• Pertanyaan kredit

Misalnya, jika Anda memiliki " C "untuk riwayat pembayaran, Anda tahu bahwa pembayaran terlambat Anda menurunkan nilai Anda, terutama karena riwayat pembayaran menghasilkan 35% dari nilai Anda.Anda dapat menulis surat niat baik kepada pemberi pinjaman untuk meminta mereka menghapus tanda dari laporan Anda dan terus melakukan pembayaran tepat waktu pada semua akun lainnya.

Shenil Walker, pelanggan Kredit Sesame, tidak memeriksa laporan kreditnya sampai setahun setelah melahirkan. Saat itulah dia menemukan bahwa dia memiliki enam akun dalam koleksi karena rumah sakit tersebut tidak pernah mengirim tagihan. Walker tahu bahwa dia harus memperbaiki nilai kreditnya agar memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit yang lebih baik dan mulai meneliti bagaimana melakukannya, tapi dia berkata, "Saya tidak tahu berapa nilai kredit saya sebelum itu. "

Walker tidak sendiri. Sebuah survei menemukan bahwa 24. 5% respondennya tidak mengetahui bagaimana dampak tingkat utilisasi kredit terhadap nilai kredit. Sangat penting bagi konsumen untuk mengetahui nilai kredit mereka dan faktor mana yang paling mempengaruhi penilaian laporan kredit sehat.

80% rumah tangga Amerika memiliki hutang

Utang adalah hal yang biasa, dan 80% rumah tangga Amerika memiliki hutang. 70% orang Amerika lainnya mengatakan bahwa hutang mereka merupakan kebutuhan dalam kehidupan mereka, meskipun mereka lebih suka tidak memiliki hutang sama sekali.

Utang adalah hal yang sulit untuk diimbangi. Pinjaman dan kartu kredit dapat memperluas peluang, atau setidaknya itulah yang 68% orang Amerika percaya. Di sisi lain, jika Anda tidak berhati-hati dengan rasio hutang terhadap rasio kredit, tingkat utilisasi kredit Anda akan lebih tinggi, dan nilai kredit Anda akan lebih rendah. Jumlah hutang terutang berjumlah 30% dari nilai Anda.

Chris Hall, seorang pelanggan Credit Sesame, mengatakan bahwa hutang membuatnya tidak memiliki nilai kredit yang baik. "Saya tersedot ke dalam lingkaran pinjaman dari satu [garis kredit] untuk membayar yang lain, merusak nama saya," kata Hall. "Pada akhirnya, tidak ada bank yang mau membiarkan saya membuka rekening. "Siklus utang Hall dimulai dengan hutang medis yang tidak mampu dia bayar. Baru setelah dia mulai menangani hutangnya, skor kreditnya membaik.

Dapatkah Tagihan ini Meningkatkan Nilai Kredit Anda?

Satu RUU yang diusulkan berusaha membantu konsumen memiliki nilai kredit yang lebih baik. H. R. 5282, juga dikenal sebagai Undang-Undang Pelaporan Pelaporan Kredit Komprehensif Konsumen 2016 yang disponsori oleh Rep Maxine Waters of California, akan memungkinkan informasi usang dikeluarkan dari catatan kredit konsumen. H. R. 5282 juga akan memungkinkan konsumen memperbaiki kesalahan pada laporan mereka tanpa perlu menunjukkan bukti sebanyak yang dibutuhkan sekarang. Tujuan di balik RUU ini adalah untuk meningkatkan kredit konsumen guna meningkatkan peluang persetujuan pinjaman mereka.

Sementara tagihan ini masih dalam pertimbangan, ada cara lain konsumen dapat meningkatkan nilai kredit mereka.

• Bayar tagihan Anda tepat waktu: Pembayaran selama enam bulan diwajibkan untuk melihat perbedaan nilai yang nyata. Sayangnya, membayar tagihan telepon dan utilitas Anda tepat waktu tidak akan menaikkan nilai kredit Anda.
• Naikkan batas kredit Anda: Jika Anda memiliki kartu kredit, teleponlah dan tanyakan tentang kenaikan kredit. Jika akun Anda bereputasi baik, Anda harus diberi kenaikan batas kredit Anda. Penting untuk tidak menghabiskan jumlah ini sehingga Anda memiliki tingkat utilisasi kredit yang lebih rendah.
• Jangan menutup rekening kartu kredit: Jika Anda tidak menggunakan kartu kredit tertentu, maka yang terbaik adalah memotongnya dan berhenti menggunakannya alih-alih menutup akun. Bergantung pada batas usia dan batas kartu, kartu kredit Anda dapat merugikan nilai kredit Anda jika Anda menutup akun.

Misalnya, katakanlah Anda memiliki hutang $ 1.000 dan batas kredit $ 5.000 terbelah antara dua kartu secara merata. Seperti akunnya, tingkat utilisasi kredit Anda adalah 20%, mana yang bagus. Namun, menutup salah satu kartu akan memberi tingkat utilisasi kredit Anda sebesar 40%, yang akan berdampak negatif terhadap skor Anda.

Skor kredit Anda adalah satu nomor yang bisa menghemat biaya atau menghemat banyak uang seumur hidup Anda. Skor bagus bisa memberi Anda suku bunga rendah, artinya Anda akan membayar lebih sedikit untuk setiap kredit yang Anda keluarkan. Tapi terserah Anda, peminjam, untuk memastikan kredit Anda tetap kuat sehingga Anda dapat memiliki akses ke lebih banyak kesempatan untuk meminjam jika Anda perlu melakukannya. ( Lihat juga: Bagaimana Satu Wanita Memakai Sesame Kredit untuk Meningkatkan Skor Kreditnya )