Lulusan perguruan tinggi merupakan tonggak utama dan pencapaian dalam kehidupan seseorang, terutama mengingat hanya 53% mahasiswa yang lulus dalam enam tahun, menurut American Enterprise Institute. Setelah dimulainya, tanggung jawab dalam bentuk menghadiri kelas dan mengikuti ujian segera diganti dengan melakukan pekerjaan dengan baik, meluncurkan karir seseorang, membayar kembali pinjaman dan tabungan siswa. Lulusan khas harus beralih dari hari-hari bebasnya dan menciptakan serta menerapkan peta jalan keuangan pribadinya.

Tutorial: Pengantar Perbankan dan Tabungan

Menurut sebuah survei oleh Sallie Mae, hampir empat dari lima mahasiswa membawa saldo kartu kredit. Sekitar dua pertiga yang menyelesaikan empat tahun lulusan perguruan tinggi dengan hutang pinjaman mahasiswa, menurut The Project on Student Debt. Tingkat tabungan U. S. biasanya berkisar pada persentase satu digit rendah.

Keamanan Keuangan untuk Kaum Muda

• Banyak perusahaan dan organisasi (terutama entitas berukuran lebih besar) memberikan 401 (k) kesempatan yang cocok untuk karyawan. Sayangnya, banyak lulusan perguruan tinggi baru - sekarang menjadi profesional muda - berpegang pada kebiasaan kepuasan instan mereka dimana belanja belanja dan pembelanjaan akhir pekan yang tidak perlu terjadi dengan frekuensi. Jika Anda termasuk dalam sebuah perusahaan yang mempekerjakan 401 (k), Anda harus mengambil bagian dalam program ini dan memaksimalkan kontribusi atasan Anda ke pundi-pundi pensiun Anda. Melakukannya berarti Anda memaksimalkan jumlah uang gratis yang Anda dapatkan. Biasanya, majikan mencocokkan setidaknya 50 sen dolar, sementara beberapa mencocokkan dolar untuk dolar, sampai 3% atau bahkan sampai 6% dari gaji. Kontribusi atasan Anda dapat memberi pengaruh signifikan pada jumlah telur sarang pensiun Anda karena kekuatan bunga majemuk. (Pelajari lebih lanjut tentang 401 (k) s di artikel kami The 4-1-1 On 401 (k) s. )
  
• Banyak perusahaan, terutama perusahaan publik, mengizinkan karyawan untuk membeli saham perusahaan dengan harga diskon. Tingkat yang paling populer adalah 15% dari harga saham yang baru saja terdaftar. Majikan memberikan rencana ini untuk memotivasi dan memberi insentif kepada karyawan dengan menjadikan mereka pemangku kepentingan dalam perusahaan. Kepemilikan saham memungkinkan anggota organisasi memiliki kesempatan untuk tidak hanya berpartisipasi dalam inisiatif dividen, distribusi dan pembelian kembali saham, karyawan akan termotivasi untuk memprioritaskan tindakan mereka yang meningkatkan nilai pasar keseluruhan perusahaan yang meningkatkan nilai kepemilikan saham mereka. Jika perusahaan Anda menawarkan program pembelian saham, Anda berpotensi memperoleh kenaikan nilai ekuitas dalam jangka panjang. Lebih penting lagi, Anda dapat menilai sendiri - berdasarkan penelitian dan saran yang masuk akal - apakah perusahaan Anda termasuk dalam prospek jangka panjang yang baik atau tidak. Jika tidak, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengirim resume Anda keluar dan bergerak menuju surga yang lebih stabil.
  

  Sebagai profesional muda, kemungkinan tidak bijaksana untuk belajar dan bekerja dalam industri yang menantang - kecuali jika Anda memiliki hasrat sejati untuk bekerja di sektor itu - seperti industri tembakau, ritel, mobil dan baja. Jika Anda tidak puas dengan prospek jangka panjang perusahaan atau industri tertentu, lebih baik keluar lebih cepat daripada nanti. Tabungan Anda dapat berkurang secara signifikan atau lenyap saat menjalani proses lamaran kerja yang panjang, jika Anda diberhentikan.
• Berkontribusi pada Rekening Pensiun Individu (Individu Pensiun) (IRA), dan juga Roth IRA, selanjutnya dapat memperkuat posisi pensiun Anda. Ada batasan kontribusi untuk kedua rencana yang bergantung pada ukuran pendapatan Anda. Menyimpan sebagian dari gaji Anda dan mentransfer dana ini ke IRA, berdasarkan undang-undang saat ini, berarti bahwa penarikan tunai di masa depan dapat dikenai pajak, sementara penarikan tunai untuk Roth IRA pada umumnya bebas pajak. Ada berbagai macam aturan terperinci yang terkait dengan rencana IRA dan Roth IRA. Karena 401 (k) akun memiliki keterbatasan dalam hal seberapa banyak perusahaan bersedia mencocokkan kontribusi Anda, IRA dan Roth IRA memberikan jalan yang menguntungkan pajak untuk tabungan pensiun Anda.
  
• Beberapa perusahaan menawarkan manfaat kesehatan seperti keanggotaan gym gratis atau diskon. Para profesional muda harus sadar bahwa biaya bulanan yang tampaknya kecil berjumlah besar untuk pengeluaran tahunan. Membayar $ 60 per bulan untuk keanggotaan gym mewakili lebih dari $ 700 dalam biaya tahunan. Perusahaan Anda mungkin menawarkan berbagai tunjangan yang dapat mengurangi pengeluaran bulanan yang tampaknya tidak signifikan. Mungkin mereka akan membayar publikasi bisnis atau majalah yang saat ini berlangganan, yang bisa menghemat ratusan dolar setahun. Tumpukan uang itu bisa dimasukkan ke rekening 401 (k) atau Roth IRA. Jika Anda sering bepergian, perusahaan Anda mungkin bersedia membayar tagihan telepon seluler Anda atau memberi Anda kartu panggil. Biaya terkait bisnis biasanya bisa diganti, dan Anda harus melacaknya dan menyerahkannya kepada manajer Anda. (Lihat Manfaat Karyawan: Cara Mengetahui Apa yang Harus Memilih untuk belajar memilih antara pilihan pilihan.)

Skenario Keuangan
Perguruan tinggi adalah tempat untuk penelitian, teori, konsep dan gagasan, dan gading berpikir menara Profesional muda, bagaimanapun, dengan cepat didorong ke dalam dunia nyata yang berfungsi pada tindakan praktis dan hasil nyata. Tidak seperti perguruan tinggi, dunia nyata memaksa individu untuk bertindak dengan benar, tidak hanya berpikir dengan benar. Mengetahui tentang keuangan pribadi bukanlah pengganti telur sarang yang cukup besar di rekening pensiun Anda. Kesadaran akan titik data tertentu bukanlah bentuk pembayaran yang dapat diterima saat Anda mengantre di toko bahan makanan; Mereka hanya mengambil uang tunai (dan dalam kasus tertentu, kupon makanan). Skor sempurna pada ujian pilihan ganda memiliki nilai uang yang jauh berbeda secara drastis - jika sama sekali - dari pada daya beli yang sulit sebesar $ 1 juta dalam akun IRA. Banyak profesional muda mengalami masalah keuangan karena mereka tidak berlangganan realisme dan perencanaan akal sehat.

Mari kita lihat dua skenario untuk Jim Johnson, lulusan perguruan tinggi baru-baru ini. Jim menghemat $ 500 sebulan selama 33 tahun (mulai usia 22 sampai dia pensiun pada usia 55), berpenghasilan 10% per tahun. Sarang jompo Jim akan berusia di atas $ 1, 544, 665. Adik laki-lakinya Joe, bagaimanapun, tidak menabung sedini Jim melakukannya. Joe menghemat $ 500 per bulan selama 23 tahun (mulai usia 32 sampai masa pensiunnya pada usia 55), juga menghasilkan 10% per tahun. Sarang telur Joe hanya sekitar $ 532, 774.

Kesimpulan
Perbedaan antara kekurangan tabungan dan perencanaan yang hati-hati semakin meningkat saat kehidupan melempar bola melengkung ke profesional muda. Baju yang digaji tapi freewheeling akan menghadapi kesulitan keuangan begitu kejadian tak terduga atau penting terjadi. Ini bisa termasuk menikah dan memiliki keluarga, kerusakan mobil, keadaan darurat kesehatan, tragedi keluarga dan pencurian atau penghancuran properti. Para profesional muda harus merencanakan secara finansial dan mempertimbangkan bahwa kehidupan akan melempar bola melengkung. Tabungan yang memadai dapat melembutkan pukulan saat ini terjadi, dan memungkinkan gaya hidup jauh lebih nyaman saat tahun-tahun pensiun akhirnya tiba. Untuk informasi lebih lanjut tentang investasi di usia yang lebih muda, lihat artikel kami

Investor Muda: Apa yang Anda Tunggu?