Meskipun kekayaan bersih Amerika masih belum pulih dari resesi besar tahun 2007-2009, banyak dari kita terus bermimpi untuk pensiun dini. Sebuah survei oleh penyedia jasa keuangan TIAA-CREF pada awal tahun 2014 menemukan bahwa 37% orang Amerika berencana untuk pensiun sebelum usia 65 tahun.

Tidak semua orang akan memiliki pilihan dalam masalah ini, tentu saja. Kehilangan pekerjaan, masalah kesehatan atau tanggung jawab keluarga dapat mengganggu rencana pensiun terbaik, memaksa orang keluar dari angkatan kerja lebih cepat dari yang diperkirakan. Menurut 2016 laporan dari Administrasi Jaminan Sosial, usia rata-rata di mana pensiunan hari ini pensiun adalah 63 yang relatif awal.

Tapi jika Anda cukup beruntung untuk memiliki kendali saat Anda pensiun, perlu dipikirkan melalui pro dan kontra sebelum membuat keputusan yang terburu-buru. Bahkan jika Anda mampu untuk pensiun dini, Anda mungkin tidak ingin.

Beberapa Kelebihan Pensiun Dini

1. Itu bisa baik untuk kesehatan Anda. Sebuah penelitian di tahun 2002 tentang pegawai negeri Inggris, misalnya, menemukan bahwa mengundurkan diri pada usia 60 tahun tidak berpengaruh pada kesehatan fisik subyek dan bahwa mereka yang memiliki pekerjaan tingkat tinggi melihat peningkatan kesehatan mental, mungkin karena mereka tidak lagi tunduk pada stres yang berhubungan dengan pekerjaan (dan memiliki pensiun yang lebih baik daripada pekerja dengan peringkat lebih rendah). Penelitian lain, bagaimanapun, menyarankan agar pensiun bisa berbahaya bagi kesehatan Anda, seperti yang akan kita dapatkan di bagian selanjutnya.

2. Anda akan menikmati lebih banyak waktu untuk bepergian. Semakin dini Anda pensiun, semakin banyak tahun yang Anda miliki sebelum masalah kesehatan mulai membatasi mobilitas Anda.

3. Ini adalah kesempatan untuk memulai karir baru. Jika Anda bermimpi mengganti bidang atau memulai bisnis Anda sendiri, mungkin lebih baik dari pada nanti. Anda akan menjadi calon pekerjaan yang lebih diminati bagi banyak pengusaha selama bertahun-tahun yang Anda miliki di depan Anda. Dan jika Anda ingin menjadi atasan Anda sendiri, Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk mengeluarkan bisnis Anda dari tanah. Bisnis yang Anda luncurkan pada usia 60 tahun, misalnya, dapat dengan mudah membuat Anda tertantang secara intelektual dan kehancuran selama 20 tahun atau lebih. Lihat Jangan Tahan Lama - Ubah Karir Sebaliknya .

Beberapa Kontra Pensiun Dini

1. Bisa jadi buruk bagi kesehatan Anda. Analisis tahun 2008 dari Biro Riset Ekonomi Nasional melaporkan bahwa pensiun menyebabkan penurunan kesehatan mental dan mobilitas, dan peningkatan hasil kesehatan buruk lainnya, seperti penyakit jantung dan stroke. Sementara itu salah satu argumen untuk menunda masa pensiun, masalah itu tidak bisa dihindari. Laporan tersebut juga menyimpulkan bahwa pensiunan yang tetap aktif secara fisik dan terhubung secara sosial cenderung tidak mengalami dampak buruk.

2. Manfaat Jaminan Sosial Anda akan lebih kecil. Semakin cepat Anda mulai mengambil Jamsostek, semakin rendah manfaatnya.Jika Anda lahir pada tahun 1960 atau yang lebih baru, misalnya, dan Anda mulai mengambil manfaat pada usia 62, usia paling awal di mana Anda memenuhi syarat, manfaat bulanan Anda akan 30% lebih rendah daripada jika Anda menunggu sampai usia 67 tahun, yang merupakan Jaminan Sosial mengacu pada "usia pensiun penuh Anda. "Untuk setiap tahun Anda menunda usia 67 sampai 70 tahun, Anda akan menerima tambahan 8% untuk keuntungan bulanan Anda. Setelah usia 70, tidak ada bonus lagi untuk menunda.

3. Tabungan pensiun Anda harus bertahan bertahun-tahun lebih lama. Jika Anda pensiun pada usia 62 dan tinggal di usia 90 tahun, katakanlah, IRA dan tabungan Anda lainnya harus ditutup selama 28 tahun. Jika Anda pensiun pada usia 70 dan hidup untuk jangka waktu yang sama, bagaimanapun, tabungan Anda hanya akan bertahan selama 20 tahun. Bekerja lebih lama juga berarti Anda akan memiliki lebih banyak tahun untuk berkontribusi pada rencana pensiun 401 (k) atau pensiun lainnya, dan uang dalam rencana Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk digabungkan.

"Aturan praktis yang mudah untuk memperkirakan kemampuan pensiunan Anda adalah mengalikan hasil tangkapan yang diharapkan dari portofolio investasi yang akan melengkapi Jaminan Sosial dan sumber lainnya hingga 25. Jika Anda memiliki jumlah uang tersebut di akun gabungan Anda, Anda siap untuk menaruh pensil untuk itu Jika Anda 'dekat', pikirkan dua kali, "kata Stephen J. Taddie, managing partner, Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.

" Salah satu mitos umum adalah bahwa pengeluaran Anda menurun dalam masa pensiun, "kata Jennifer E Myers, CFP®, presiden SageVest Wealth Management, McLean, Va. "Kami jarang menemukan hal itu karena tiga alasan utama. Pertama, Anda hanya punya lebih banyak waktu di tangan untuk dinikmati, ikut serta dan belanjakan. Kedua, saat individu bertambah tua, mereka cenderung lebih banyak melakukan outsourcing, melapisi biaya baru. Ketiga, biaya kesehatan Anda secara logis cenderung meningkat seiring bertambahnya usia. Penting untuk memastikan aset Anda dapat mempertahankan potensi, dan mungkin tak terelakkan, pertumbuhan pengeluaran selama masa hidup Anda. "

4. Anda harus mencari asuransi kesehatan. Kecuali jika mantan majikan Anda menyediakannya, Anda harus membayar asuransi kesehatan sendiri sampai Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan Medicare pada usia 65 tahun.

5. Anda mungkin bosan dan rindu bekerja. Banyak pensiunan mengalami masa-masa sulit yang membuat transisi dari rutinitas sehari-hari dari pekerjaan penuh waktu hingga masa pensiun yang tidak terstruktur. Mereka mungkin juga merindukan mantan rekan mereka (kadang kala bos) dan rindu untuk kembali. Sayangnya, tidak mudah kembali ke angkatan kerja begitu Anda meninggalkannya, secara sukarela atau sebaliknya. Laporan tahun 2012 oleh Kantor Akuntabilitas Pemerintah U. S. mencatat bahwa orang yang berusia di atas 55 tahun umumnya membutuhkan lebih banyak waktu untuk mendapatkan pekerjaan baru daripada rekan mereka yang lebih muda.

Jalan Tengah

Jika Anda tidak ingin pensiun lebih awal karena takut Anda akan menyesali keputusan tersebut tetapi juga tidak ingin menunggu lama sehingga Anda melewatkan kesenangan masa pensiun, ada beberapa cara untuk memiliki yang terbaik dari kedua dunia. Salah satu contohnya: Anda bisa melakukan beberapa perjalanan yang telah Anda simpan untuk masa pensiun Anda saat Anda masih bekerja. Atau, Anda mungkin mencoba menegosiasikan jadwal kerja yang berkurang dengan atasan Anda dan menikmati kehidupan seorang pensiunan pada hari libur Anda, sebuah pengaturan yang sering disebut sebagai "pensiun bertahap."

Garis Dasar

Memutuskan kapan harus pensiun adalah keputusan kompleks yang bukan hanya masalah dolar dan sen. Kesehatan Anda, kewajiban keluarga dan temperamen individu semua sosok ke dalamnya, atau setidaknya seharusnya. Mungkin yang terpenting adalah apakah Anda sudah memikirkan apa yang akan Anda lakukan dengan masa pensiun Anda, namun banyak dari mereka terbaring di depan. Seperti kata klise pensiunan tua yang bijak, penting tidak hanya untuk pensiun dari sesuatu, tapi untuk sesuatu.