Risiko Mencapai Hasil Selama Pensiun

KALIAN KELIRU! GAGAL PODIUM DI MOTOGP PRANCIS, ROSSI JUSTRU SENANG DENGAN PERKEMBANGAN M1, KOK BISA? (Maret 2024)

KALIAN KELIRU! GAGAL PODIUM DI MOTOGP PRANCIS, ROSSI JUSTRU SENANG DENGAN PERKEMBANGAN M1, KOK BISA? (Maret 2024)
Risiko Mencapai Hasil Selama Pensiun

Daftar Isi:

Anonim

Siapa saja yang memiliki akun investasi tahu bahwa pasar investasi telah berubah drastis selama dekade terakhir. Pada tahun 2006 hasil Treasury berada di utara 5%, tapi hari ini mereka benar sekitar 1%, bahkan dengan kenaikan suku bunga Fed yang baru. Selain itu, pada tahun 2006 tidak sulit menemukan obligasi korporasi dengan rating tinggi yang menghasilkan 6%. Hasil panen saat ini rata-rata sekitar 4%.

Pekerja yang dekat dengan - atau sudah pensiun - diajar untuk keluar dari produk berisiko dan menemukan investasi gaya pendapatan tetap yang lebih aman, stabil, dan tetap. Namun, kami telah menghabiskan bertahun-tahun di lingkungan dengan tingkat suku bunga rendah di mana menemukan imbal hasil yang memadai untuk memberi makan akun pensiun sulit dilakukan tanpa mengambil risiko yang berlebih.

Tidak ada makan siang gratis

Apa yang harus dilakukan pensiunan? Banyak yang telah menaikkan toleransi risiko mereka dalam upaya untuk menangkap hasil panen satu dekade yang lalu, tapi itu berbahaya. Dalam lingkungan dengan suku bunga rendah, investasi pendapatan tetap dengan imbal hasil tinggi datang dengan risiko lebih tinggi. Ada banyak produk hasil tinggi yang menunggu uang Anda, namun banyak yang memiliki tingkat risiko yang sama atau lebih tinggi sebagai saham - dan volatilitasnya.

Pendekatan yang Anda Butuhkan

Investasi pendapatan tetap secara tradisional memerlukan perawatan yang lebih sedikit - sesuatu yang penting bagi pensiunan. Mengetahui bahwa portofolio Anda masih bekerja untuk Anda terlepas dari kondisi pasar yang paling penting. Selanjutnya, jika Anda memiliki seseorang yang mengelola investasi Anda, Anda tidak ingin orang tersebut masuk dan keluar dari produk, memicu pajak dan biaya perdagangan, kecuali jika benar-benar diperlukan.

Mengejar produk hasil lebih tinggi yang lebih sensitif terhadap kondisi pasar bertentangan dengan kebijaksanaan keselamatan dan kesederhanaan konvensional. Kebenaran yang sulit adalah bahwa, dibandingkan dengan investor yang lebih muda, pensiunan dan pensiunan dekat memiliki waktu yang lebih sedikit untuk pulih dari kerugian besar di pasar dan perlu menghindari bahaya dari apa yang telah mereka sisihkan dan perlu mereka jalani. (Untuk lebih lanjut, lihat Bagaimana Pendapatan Tetap Annuities Menghasilkan Pendapatan Pensiun .)

Obligasi Tidak Setara Aman

Jujurlah. Bahkan jika Anda tahu lebih baik, di belakang pikiran Anda, apakah Anda masih merasa bahwa jika itu adalah ikatan, itu lebih aman daripada saham? Banyak orang melakukannya, tapi itu belum tentu demikian. Ada obligasi ultra-safe dan ultra-risky. Pada tanggal 11 Desember 2015, pasar obligasi dengan yield tinggi mengalami kecelakaan satu hari yang ukurannya belum pernah terlihat sejak 2011. iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bd (NYSE: HYG) mengalami kerugian sebesar 2. 4% - Langkah satu hari besar untuk dana obligasi.

Tapi bukan hanya itu satu hari saja. Dana yang sama, yang memiliki sekeranjang obligasi korporasi dengan yield tinggi, turun sekitar 14% di tahun 2015 dibandingkan dengan S & P 500, yang turun sekitar 0,75% dari tahun ke tahun. Jika Anda telah berinvestasi dalam dana indeks S & P 500 daripada dana obligasi dengan imbal hasil tinggi pada tahun 2015, uang Anda akan jauh lebih aman, dan jika Anda telah meninggalkan uang Anda dengan Treasury yang sangat aman, setidaknya Anda akan mendapatkan keuntungan kecil. menghasilkan.

Tentu saja, satu tahun tidak menciptakan tren, tapi pelajaran dalam hal ini adalah bahwa pergi adalah hari-hari ketika obligasi aman dan saham berisiko. Anda harus menelusuri sektor lebih dari sebelumnya.

Apa yang Harus Saya Lakukan?

Perjuangan itu nyata. Investasi "Aman" tidak menghasilkan cukup untuk memberi makan portofolio Anda apa yang dibutuhkan untuk mendukung Anda dan keluarga Anda saat pensiun, jadi Anda tidak punya pilihan selain mengambil risiko lebih banyak. Tapi berapa banyak resiko? Alih-alih beralih dari toleransi risiko satu atau dua menjadi mungkin delapan, buat langkah yang lebih kecil: naik sampai lima atau apa pun yang Anda dan penasihat keuangan terpercaya sepakati.

Kedua, jangan hanya melihat pendapatan tetap. Saham-saham di perusahaan-perusahaan besar yang memiliki volatilitas rendah yang membayar dividen bisa saja sesuai dengan portofolio Anda. Perusahaan Coca-Cola (NYSE: KO) atau Duke Energy (NYSE: DUK) adalah contoh perusahaan yang sesuai dengan profil ini. Dalam kasus Duke, saham membayar dividen sebesar 4. 8% dan memiliki rating volatilitas (beta) jauh di bawah volatilitas pasar secara keseluruhan. Catatan: Kami tidak merekomendasikan saham spesifik ini. Anda harus meneliti nama yang sesuai dengan profil yang serupa.

Selanjutnya, tetaplah terdiversifikasi. Tidak apa-apa untuk menampilkan profil risiko Anda namun tetap berpegang pada beberapa produk dengan hasil rendah dan sangat aman. Meskipun mereka membayar lebih sedikit dari yang Anda mau, itu tidak berarti mereka tidak melayani tujuan dalam portofolio pensiun Anda yang terdiversifikasi dengan tepat.

Akhirnya, jika Anda tidak memahaminya, menjauhlah dari situ. Ada banyak kemitraan terbatas master (MLP), Trust Investasi Real Estat (REITs) dan produk eksotis lainnya yang menghasilkan beberapa hasil yang sangat tinggi, namun kembali ke poin pertama kami. Tidak ada makan siang gratis. Keuntungannya besar karena risikonya juga. Jangan pernah menginvestasikan sesuatu yang tidak Anda mengerti. (Untuk lebih lanjut, lihat 5 Reksa Dana Terurut untuk Portofolio Pensiun Anda .

Garis Bawah

Anda memerlukan hasil, dan pasar saat ini tidak mau membayar Anda kecuali Anda ' bersedia mengambil risiko lebih - sedih tapi benar. Sebagai pensiunan atau seseorang yang dekat dengan masa pensiun, Anda bisa sedikit meningkatkan profil risikonya, namun Anda masih membutuhkan uang itu untuk dijalani. Menempatkan pendapatan bulanan Anda dengan cara membahayakan keuangan hanya sesuai dengan sebuah titik. Bekerja dengan penasihat keuangan terpercaya yang memiliki pengalaman manajemen portofolio aktual mungkin merupakan langkah terbaik Anda. Ini adalah keputusan yang rumit.