Seperti jenis pinjaman lainnya, polis asuransi jiwa datang dengan pro dan kontra. Penting untuk melihat kedua aspek tersebut sebelum memutuskan apakah akan meminjam seluruh polis asuransi jiwa Anda.
Kelebihan Kebijakan Asuransi Jiwa Pinjaman
Mendapatkan pinjaman polis asuransi jiwa cepat dan mudah. Karena Anda meminjam terhadap aset Anda sendiri, tidak ada proses persetujuan, pemeriksaan kredit atau verifikasi pendapatan. Pinjaman polis umumnya memiliki tingkat bunga jauh lebih rendah daripada pinjaman bank dan tidak memiliki biaya dan biaya penutupan yang tinggi. Dalam kebanyakan kasus, mereka juga bebas pajak. Setelah Anda meminta pinjaman, cek biasanya diterima dalam lima sampai 10 hari kerja.
Dana dari pinjaman polis dapat digunakan dengan cara apapun yang Anda pilih. Karena nilai tunai polis Anda bertindak sebagai jaminan pinjaman, Anda bisa menggunakan uang itu untuk apa saja dari tagihan rumah tangga sampai liburan. Perusahaan asuransi tidak memerlukan penjelasan bagaimana Anda berniat menggunakan dana tersebut. Berbeda dengan pinjaman bank atau kartu kredit, tidak ada pembayaran bulanan yang diperlukan untuk pinjaman polis dan tidak ada tanggal pengembalian. Anda bisa melunasinya dalam dua bulan atau membiarkannya duduk tanpa melakukan pembayaran selama bertahun-tahun. Namun, meski tidak ada pembayaran dilakukan, pinjaman tersebut menimbulkan bunga yang ditambahkan ke saldo pinjaman.
Pinjaman polis bukanlah penghasilan kena pajak asalkan jumlah pinjaman sama atau kurang dari jumlah premi yang dibayarkan. Karena pinjaman dipinjam dari aset Anda sendiri dan tidak terkena kredit Anda, IRS tidak mengakui pinjaman tersebut sebagai pendapatan; Oleh karena itu, tidak dikenai pajak.
Kontra Kebijakan Asuransi Jiwa Pinjaman
Jika Anda meninggal sebelum membayar kembali pinjaman polis Anda, saldo pinjaman ditambah bunga yang terutang diambil dari manfaat kematian yang diberikan kepada penerima manfaat Anda. Ini bisa menjadi masalah jika penerima manfaat Anda membutuhkan seluruh manfaat yang diharapkan untuk biaya akhir. Bila pinjaman tersebut tidak dibayar, bunga yang timbul ditambahkan ke saldo pokok pinjaman. Jika saldo pinjaman meningkatkan jumlah nilai tunai, kebijakan Anda dapat selang dan penghentian risiko oleh perusahaan asuransi. Jika terjadi pelanggaran kebijakan atau penyerahan, saldo pinjaman ditambah bunga dianggap penghasilan kena pajak oleh IRS. Jika pinjaman tersebut tidak dibayar dengan bunga ditambahkan ke pokok, besarnya penghasilan kena pajak bisa terjal.
Meminjam dari nilai tunai Anda dapat mengakibatkan jumlah agunan dipindahkan dari rekening investasi ke rekening yang aman. Setiap dividen yang diperoleh atas akun investasi diturunkan berdasarkan jumlah agunan yang dijamin.
Pro dan kontra dari Asuransi Jiwa Universal yang Terindeks
Asuransi jiwa universal terindeks memiliki pro dan kontra. Inilah yang perlu Anda pertimbangkan sebelum membeli sebuah polis.
Apa yang terjadi pada polis asuransi dan anuitas variabel jika perusahaan asuransi itu sendiri bangkrut - apakah pemegang polis mendapatkan sesuatu darinya?
Gagasan tentang asuransi yang gagal atau bangkrut adalah hal yang bisa sangat menakutkan. Namun, ketika sebuah perusahaan asuransi berada dalam bahaya finansial, ada asosiasi penjaminan negara dan dana negara yang membantu membayar klaim dari kebijakan jika perusahaan asuransi bangkrut.
Apa implikasi pajak dari pinjaman polis asuransi jiwa?
Pelajari contoh di mana Anda diminta untuk membayar pajak atas pinjaman polis asuransi jiwa, sehingga Anda dapat menghindari kesalahan yang mahal.