Venmo - aplikasi yang menyelamatkan kita dari kekurangan bank umum biasa dan penyedia transfer lainnya (termasuk pemiliknya saat ini). Pertumbuhan eksplosifnya sebagian besar didorong oleh milenium, dan namanya bahkan digunakan sebagai kata kerja - seperti dalam "Saya akan memberi Anda makanan untuknya." Tapi bagaimana cara kerjanya?

Setelah PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74 40-0. 46% Telah menggunakan aplikasi pembayaran digital Venmo dari perusahaan yang berbasis di Chicago, Braintree Pada tahun 2012, tidak jelas apa masalahnya - Venmo sepertinya kebanyakan pengguna menyukai versi PayPal lainnya. Namun pada tanggal 28 Oktober 2015 selama pemanggil setelah laporan pendapatan kuartal ketiga, PayPal akhirnya mengungkapkan rencana induk mereka: "Bayar dengan Venmo," yang memungkinkan pelanggan menggunakan Venmo di pengecer, dan membayar barang dagangan di ponsel mereka alih-alih menggunakan uang tunai atau kartu kredit

Teknologi pembayaran peer-to-peer berbasis aplikasi yang mempermudah pembayaran cepat bagi teman, bisnis, dan bahkan orang asing yang terdekat telah dipuji. Venmo, dengan tagline "Share Payments", saat ini memimpin balapan dengan pertumbuhan yang cepat, sementara pemain lain berusaha untuk mengejar ketinggalan. Dalam ekonomi di mana uang tunai perlahan menjadi usang, ada kebutuhan akan sistem pembayaran peer-to-peer elektronik sebagai alternatif untuk cek, transfer kawat dan biaya ATM. Dengan Venmo, orang bisa saling membayar sesekali tanpa menulis atau mengecek cek, pergi ke ATM atau melakukan transfer kawat untuk segala hal mulai dari kunjungan restoran hingga pembayaran sewa. Itulah yang diinginkan PayPal untuk menggunakan Venmo, dan sepertinya mereka sudah berhasil.

Mari kita lihat apa Venmo, bagaimana cara kerjanya, model bisnis, kelebihan, keterbatasan dan kompetitornya.

Apa itu Venmo?

Singkatnya, Venmo adalah layanan pembayaran digital cashless dan paperless sederhana melalui aplikasi mobile yang menggantikan metode tradisional berupa uang tunai, cek, atau kartu, dalam jaringan sosial dari teman-teman yang dikenal, dan orang-orang yang memiliki kedekatan geografis yang dekat.

Hanya dalam waktu lima bulan peluncuran publiknya di tahun 2009, Venmo mendapatkan cukup banyak popularitas untuk dibeli seharga $ 26. 2 juta oleh Braintree, layanan pemrosesan pembayaran utama lainnya dengan pelanggan seperti Uber dan Airbnb, Inc. Belakangan, PayPal membeli Braintree dan menjadi pemiliknya dan bukan sebagai pesaing Venmo. Saat ini, Venmo berkantor pusat di New York.

Untuk kuartal keempat tahun 2016, aplikasi diproses $ 5. 6 miliar pembayaran. Ini meningkat 126% dari tahun ke tahun.

Bagaimana Memulai Venmo?

Menemukan bahwa menulis cek atau pembayaran tunai satu sama lain tidak menyenangkan, terutama ketika semua tugas utama sehari-hari dilakukan melalui mobile, pendiri dan mantan teman sekamar Iqram Magdon-Ismail dan Andrew Kortina membangun sebuah pesan berbasis teks inovatif aplikasi di tahun 2009Sistem pembayaran lebih ditingkatkan untuk menambahkan beberapa fitur media sosial yang menarik dan membuatnya menjadi publik, yang mengarah pada peluncuran Venmo. Karena transaksi penerbitan media sosial yang aman dilakukan ke jaringan teman, dengan cepat mendapatkan popularitas, didukung oleh penawaran yang mudah dan bebas biaya melalui sistem pembayaran aplikasi berbasis uang tunai.

Bagaimana Venmo Bekerja untuk Pengguna Akhir

Berikut adalah alur proses langkah-demi-langkah sederhana tentang bagaimana Venmo bekerja untuk pengguna akhir:

Umpan yang dipublikasikan aman dan berada dalam jaringan pengguna. Tidak disebutkan jumlah transaksi hanya dua orang yang terlibat dan teks yang dikendalikan oleh pengguna. Bidang teks ini rupanya telah dibanjiri dengan emojis - dan jika kita berani menggunakan emoji orang pada nilai nominal, sepertinya ada banyak pertukaran pizza dan alkohol. (Lihat juga, Seberapa Aman Venmo dan Mengapa Bebas?)

Tahap Perkembangan

Awalnya, Venmo memulai dengan metode pembayaran berbasis pesan teks. Pendiri dengan cepat menyadari kekuatan smartphone dan pindah ke aplikasi mobile. Seiring berjalannya waktu, integrasi lebih lanjut dengan media sosial yang melibatkan pengguna menyebabkan pertumbuhan eksponensial. Venmo mengamankan dana awal sebesar $ 5 juta. Pada awalnya transaksi dari semua sumber (termasuk kartu kredit) benar-benar gratis. Namun, Venmo kehilangan uang untuk transaksi kartu kredit (yang dikenakan biaya). Keputusan terobosan untuk membebankan transaksi kartu kredit, menyimpan kartu debit dan transaksi berbasis rekening bank secara gratis, adalah game changer, dan pada bulan Agustus 2012, Braintree membeli Venmo seharga $ 26. 2 juta. Tahun berikutnya, Paypal mengakuisisi Braintree (termasuk Venmo) dengan biaya rejeki $ 800 juta.

Mengapa Venmo Menjadi Populer?

Sampai beberapa tahun terakhir, kebanyakan orang merasa nyaman dengan metode pembayaran kartu, cek dan uang tunai tradisional. Pendiri Venmo melihat sebuah peluang dan menantang tingkat kenyamanan ini. Memanfaatkan kekuatan koneksi media sosial, Venmo adalah virus dengan desain utamanya. Seperti Facebook Inc. (FB

FBFacebook Inc179 96-0. 12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Instagram dan WhatsApp, yang tumbuh secara eksponensial menggunakan jaringan berbasis peer-to- peer connect philosophy, Venmo juga mendapatkan popularitas yang luar biasa. Tampilan sosial dari umpan pembayaran mendorong penggunaan, dan konsep "Bill Your Friend" memungkinkan pengingat pembayaran tidak langsung, selanjutnya mendorong transaksi untuk pengumpulan pembayaran. Tidak ada biaya untuk individu untuk mengirim atau menerima sebagian besar uang. Inilah salah satu poin penjualan unik Venmo atas pesaing yang mengenakan biaya untuk menerima uang. Namun, perhatikan bahwa pembayaran kartu debit / kartu debit Venmo gratis, namun pembayaran berbasis kartu kredit dibebankan. Venmo cepat dan tidak menyakitkan (kredit bisnis berikutnya ke rekening bank, jika dicairkan sebelum pukul 7.30), sementara layanan lainnya dikenakan biaya penarikan dan timing yang lebih lama. Tidak ada banyak langkah untuk transfer uang. Seseorang masih dapat melakukan pembayaran meskipun jumlah saldo Venmo tidak mencukupi, karena jumlah defisit berasal dari sumber pendanaan utama terkait (rekening bank, kartu kredit, atau kartu debit).Aplikasi mobile mudah digunakan dan mudah masuk / menggunakan Facebook atau email. Seseorang dapat membayar teman menggunakan kartu kredit atau debit sebagai sumber, yang menjadi hit besar di kalangan remaja dan di kampus. Pembayaran juga bisa dilakukan bahkan bagi mereka yang tidak menggunakan Venmo, meski si penerima harus mendaftar untuk menerima uang. Fitur lain seperti "Pembayaran Terdekat", yang memungkinkan pembayaran kepada orang-orang di luar grup teman Anda, asalkan mereka berada dalam kedekatan geografis dan fitur "kepercayaan" untuk pembayaran otomatis untuk pembayaran rutin, seperti porsi sewa bulanan, kepada teman telah juga meningkat popularitasnya. Dalam hal keamanan, Venmo mengklaim keamanan kelas bank.

Ini juga menawarkan Venmo API dan Venmo Touch yang memungkinkan aplikasi Venmo dan pengguna situs web saling membayar dalam wilayah penggunaan aplikasi / situs web. Seseorang tidak dapat memperoleh perlindungan / fasilitas cerukan, kecuali jika ditawarkan oleh rekening bank atau kartu yang ditetapkan sebagai sumber pendanaan utama Venmo, dan ini tersedia untuk bisnis yang akan digunakan.

Keterbatasan

Venmo saat ini hanya tersedia di U. S., dan tidak ada transaksi yang dapat dilakukan di luar U. S., bahkan oleh pengguna Amerika. Keamanan tetap menjadi perhatian banyak pengguna yang masih skeptis terhadap pembayaran mobile, meski semua klaim pengaturan keamanan top-end.

Model Bisnis

Jika Venmo tidak mengenakan biaya untuk masing-masing pengguna untuk mengirim atau menerima pembayaran, lalu bagaimana cara menghasilkan uang? Layanan Venmo API dan Venmo Touch memungkinkan pengguna membayar Venmo ke aplikasi lain yang mengenakan biaya sebesar 2. 9%. Pelanggan mendapatkan keuntungan dari pembayaran gratis, dan bisnis mendapatkan pelanggan dengan biaya nominal itu. Sumber penghasilan lain Venmo adalah melalui biaya 3% yang dikenakan untuk transaksi kartu kredit.

Pesaing

Google Wallet

Google Wallet adalah pesaing terdekat dengan Venmo, dan keduanya sangat mirip. Keduanya gratis dan terhubung ke kartu debit atau rekening bank, meskipun Google Wallet akan mentransfer uang itu langsung ke akun Anda tanpa harus "cash out". Google Wallet juga tersedia di Inggris

Apple Pay / Android Pay

Apple Inc.'s (AAPL

AAPLApple Inc174. 51 + 0 15% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 < ) Apple Pay adalah sistem pembayaran untuk melakukan pembelian di toko dan aplikasi, dengan pembaca ujung jari di iPhone. Seperti yang diharapkan, ini mungkin tetap merupakan aplikasi iOS saja, tidak tersedia untuk pengguna Android, namun Google mengembangkan Android Pay, yang pada dasarnya sama. Untuk saat ini, Apple Pay tidak menawarkan transfer peer-to-peer, namun dikabarkan menjelajahinya. Popmoney Popmoney mirip dengan Venmo, tapi dikenai biaya $ 0. 95 untuk mengirim uang dari kartu debit atau rekening bank. Ini didukung oleh Fiserv - penyedia teknologi bank veteran.

SnapCash

Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15 36 + 3. 57%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) memungkinkan pengguna mengirim uang ke teman mereka melalui aplikasinya. Tidak ada biaya, dan batas mingguannya adalah $ 250. Bisa juga memakan waktu hingga dua hari sebelum dana habis. Snapchat telah menjadi hit besar di antara Gen Z, dan ini mungkin strategi untuk memasuki pasar yang lebih muda.(Lihat juga: Laporan bertemakan tahun 80-an dari Gen Z Tidak Diragukan ) Kuadrat Square Squarecash dibangun oleh Twitter Inc. (TWTR

TWTRTwitter Inc19.65 + 1. %

Dibuat dengan pendiri Highstock 4. 2. 6 ) Jack Dorsey. Ini menawarkan transaksi berbasis kartu debit gratis melalui email atau aplikasi seluler. Facebook Facebook baru saja meluncurkan layanan pengiriman uang melalui Facebook Messenger, yang memungkinkan pengguna untuk menautkan kartu debit dan mentransfer uang semudah mengirim teks.

PayPal

Pesaing sebelumnya - sekarang pemilik Venmo.

Secara keseluruhan, ruang pembayaran akan menjadi lebih dan lebih kompetitif, memungkinkan fitur lebih baik dan kenyamanan yang lebih besar bagi pengguna. Di satu sisi, menggunakan koneksi sosial adalah kerugian karena sulit bagi pengguna untuk berpindah dari satu platform ke sesuatu yang baru jika semua teman mereka berada di situs atau platform. Di sisi lain, kenyamanan aplikasi dan antarmuka browser memungkinkan peralihan cepat. Ingat, Orkut yang dulu terkenal sekarang sudah mati dan Facebook mungkin menjadi pemimpin saat ini namun menghadapi ancaman konstan dari aplikasi pesan instan. Pada akhirnya, pengguna akhir akan dimanjakan untuk pilihan dan bisnis inilah yang harus terus berinovasi untuk mempertahankan basis pengguna setia.

The Bottom Line

Mobile memerintah dunia, dengan jutaan aplikasi membuat hidup lebih mudah dan nyaman. Proses pembayaran sebagian besar terbatas pada pembayaran tunai dan cek (berkurang) dan penggunaan kartu (masih tinggi). Venmo dan penawaran pesaing mencoba mengganti metode tradisional dan tidak nyaman ini dan memperlancar pembayaran elektronik dengan biaya minimal atau tanpa biaya. Lapangan akan terus menjadi lebih kompetitif dengan banyak pemain baru masuk. Fitur inovatif dan koneksi media sosial baru akan menentukan pemenang di masa depan, dengan pengguna akhir mendapatkan banyak pilihan, kenyamanan dan kebebasan dari tuduhan.