Sebagian besar individu dengan nilai bersih tinggi (HNWI) berasal dari keluarga kelas menengah atau keluarga berpenghasilan menengah dan berbagi 10 ciri sukses yang sama, menurut survei Wawasan Kepercayaan dan Worth 2016 U. S..

Ketika ditanya apa yang paling mereka andalkan untuk kesuksesan mereka, tiga tanggapan teratas adalah kerja keras, ambisi dan asuhan keluarga. Temuan ini didasarkan pada survei nasional terhadap 684 individu dengan nilai bersih tinggi dengan setidaknya $ 3 juta pada aset yang dapat diinvestasikan.

Berikut adalah 10 ciri umum bagian kaya yang harus diingat oleh penasihat keuangan saat bekerja dengan atau ingin menarik klien HNWI. (Untuk bacaan terkait, lihat: Nilai dan Kebutuhan Net Worth Yang Baik.)

Sifat Umum Terungkap

Mereka membangun kekayaan dari waktu ke waktu. Mayoritas (77%) dari mereka yang disurvei berasal dari latar belakang menengah atau menengah. Ini termasuk 19% yang tumbuh miskin. Orang-orang ini mendapatkan kekayaan dari waktu ke waktu dan memperoleh sebagian besar melalui pendapatan dari pekerjaan dan investasi.

Mereka mengambil pendekatan dasar dan berjangka panjang untuk berinvestasi. Delapan puluh enam persen menghasilkan keuntungan investasi terbesar mereka melalui strategi buy and hold jangka panjang, saham tradisional dan obligasi (89%) dan serangkaian kemenangan kecil (83%) vs. mengambil risiko investasi yang besar. Penggunaan investasi yang lebih canggih oleh HNWI tumbuh seiring dengan meningkatnya kekayaan mereka.

Mereka optimistis secara oportunis. Lebih banyak HNWI optimis dari pesimis terhadap hasil investasi selama tahun depan. Hampir tiga dari lima saham tersebut menyimpan lebih dari 10% portofolio investasi mereka di posisi kas. Ini termasuk satu dari lima dengan lebih dari 25% secara tunai. Alasan utamanya adalah untuk tujuan oportunistik, termasuk berada dalam posisi untuk berinvestasi pada kecenderungan pasar yang tiba-tiba atau tren yang meningkat.

Mereka menggunakan penggunaan kredit secara strategis. Hampir dua pertiga mempertimbangkan kredit sebagai cara untuk membangun kekayaan mereka secara strategis; empat dari lima mengatakan mereka tahu kapan dan bagaimana menggunakan kredit sebagai keuntungan finansial. (Untuk bacaan terkait, lihat: Karakteristik Ultra Kaya.)

Mereka membuat keputusan investasi yang sadar pajak. Investor kaya memahami bahwa pengembalian investasi riil benar-benar imbal hasil negatif jika mereka terkikis oleh pajak, U. S. Trust ditemukan. Lebih dari setengah (55%) menyetujui keputusan investasi yang menjadi faktor implikasi pajak potensial lebih baik daripada mengejar tingkat pengembalian yang lebih tinggi, terlepas dari implikasi pajaknya. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Kiat Pajak untuk Investor Perorangan.)

Mereka berinvestasi pada aset berwujud yang berharga. Hampir setengah (48%) berinvestasi pada aset berwujud. Mereka termasuk lahan pertanian, real estat investasi dan properti kayu yang dapat menghasilkan pendapatan dan tumbuh seiring waktu dengan nilai warisan. Satu dari lima investor bernilai bersih tinggi mengumpulkan seni rupa. Ini termasuk satu dari tiga kolektor seni bernilai tinggi yang menggunakan seni sebagai kelas aset alternatif.

Mereka melakukan penghematan disiplin, pembelian oportunistik. Mayoritas (81%) percaya bahwa berinvestasi untuk mencapai tujuan jangka panjang lebih penting daripada mendanai kebutuhan dan kebutuhan saat ini. Pendekatan ini ditanamkan pada usia dini.

Mereka menyoroti nilai keluarga dan asuhan. Empat dari lima orang kaya berasal dari keluarga di mana orang tua mereka mendorong mereka untuk mengejar bakat dan minat mereka sendiri. Pada saat yang sama mereka menetapkan batasan disiplin yang ketat dan, sebagian besar, bersikap toleran terhadap kegagalan dan kesalahan sepanjang perjalanan. Lima nilai keluarga yang paling ditekankan selama tahun-tahun pertumbuhan mereka adalah prestasi akademik, disiplin keuangan, partisipasi kerja, loyalitas keluarga dan kewajiban kewarganegaraan.

Mereka memiliki tradisi keluarga filantropi yang kuat. Enam puluh lima persen dari investor bernilai bersih tinggi mengatakan bahwa ada tradisi filantropi yang kuat dan memberikan kembali kepada masyarakat di dalam keluarga mereka.

Mereka memiliki kemitraan perkawinan / seumur hidup. Sebagian besar (86%) sudah menikah atau sedang dalam hubungan jangka panjang. Dan sebagian besar sudah menikah dengan orang yang sama, menghindari kemunduran keuangan yang seringkali akibat perceraian. Individu dengan kekayaan bersih tinggi cenderung berpisah, daripada berbagi, peran dan tanggung jawab di rumah. Ini termasuk kontribusi finansial dan non-finansial terhadap kekayaan keluarga, seperti merawat anak-anak. Hampir semua juga membahas tujuan dan nilai penting tentang penggunaan uang.

Inti

Sebagian besar investor bernilai tinggi tidak berasal dari latar belakang kaya. Membangun kekayaan dari waktu ke waktu dan melakukan pendekatan jangka panjang terhadap investasi juga termasuk di antara 10 ciri paling umum yang mereka hadapi. (Untuk bacaan terkait, lihat: Klien yang Kaya: Bagaimana Penasihat Dapat Nab Lebih dari Mereka)