Ya. Anda dapat dengan bebas membeli dan menjual saham reksa dana terlepas dari persyaratan untuk jumlah pembelian awal minimal atau penerapan biaya penebusan. Dalam hal ini, investasi benar-benar likuid karena investor dalam reksa dana memiliki akses tidak terbatas terhadap uang mereka.
Namun, ada konsekuensi keuangan yang menurun di bawah tingkat saldo minimal dana dan / atau memicu biaya penebusan. Ini bervariasi di antara berbagai perusahaan dana, dan beberapa di antaranya lebih berat daripada yang lain.
Katakanlah bahwa dana yang Anda investasikan memiliki tingkat pembelian minimum minimal $ 2, 500. Setelah investasi awal Anda, Anda menjual saham untuk mengambil uang dari dana dan saldo dana Anda turun menjadi $ 2, 400. Umumnya, perusahaan dana melihat semua saldo dana setahun sekali untuk mencari "saldo rendah", dimana mereka akan menilai biaya tahunan satu kali. Dalam kasus ini, biaya $ 10 tampaknya cukup khas.
Apakah Anda membayar biaya penjualan front-loaded tidak penting. Biaya penjualan front-load masuk ke perantara - perencana keuangan, penasihat investasi atau perusahaan pialang Anda - dan segera dikurangkan dari investasi Anda. Ini hilang, tidak peduli tindakan apa yang Anda lakukan kemudian dan tidak ada kaitannya dengan penjualan saham dana.
Biaya penebusan digunakan dengan sejumlah dana untuk mencegah timer pasar mengganggu kinerja dana. Perdagangan reksa dana bersama-sama oleh para spekulan mengganggu kinerja dana, yang secara umum diterjemahkan menjadi dampak negatif pada total return. Perusahaan dana menerapkan biaya penebusan dana yang mereka rasa rentan terhadap aktivitas ini. Mereka dimaksudkan untuk melindungi investor dana dengan kepentingan jangka panjang.
Praktik perusahaan dana umum adalah menggunakan masa memegang 90 hari - meskipun hal ini dapat mencakup hingga satu tahun - untuk biaya penebusan. Ini berarti bahwa setiap dana yang dijual sebelum 90 hari setelah pembelian awal dana tersebut, misalnya, dikenai biaya 1%. Karena timer pasar bekerja dengan margin tipis, mereka dengan demikian terhalang oleh investasi reksa dana yang cepat.
Karena itu, jika Anda menghormati periode penebusan, Anda akan menghindari hukuman penebusan awal.
Dalam hal ini, investor reksadana harus memperhatikan sedikit informasi terkait ini:
Dua puluh tahun yang lalu, rata-rata periode holding untuk reksa dana adalah delapan tahun dan rata-rata jumlah pengembalian tahunan Bagi investor ini adalah 12%; Pada tahun 2007, periode holding rata-rata adalah 10 bulan dengan rata-rata tahunan yang diestimasi sebesar 4-6%.Pesan di sini harus sangat jelas.
Untuk bacaan terkait, lihat Investasi Jangka Panjang: Panas Atau Tidak?
Saya berusia 80 tahun membuat pembayaran pajak minimum yang dipersyaratkan minimum (RMD) yang harus dibayar. Saya berencana untuk mengubah IRA saya menjadi Roth IRA dan membayar pajak untuk total RMD. Apakah saya dapat menarik dana dari Roth tahun setelah konversi? Saya understa
Pertama, beberapa informasi latar belakang: perlakuan pajak atas distribusi Roth IRA bergantung pada apakah distribusi tersebut memenuhi syarat atau tidak. Distribusi yang memenuhi syarat dari Roth IRA adalah bebas pajak dan denda, namun distribusi yang tidak memenuhi syarat dapat dikenai pajak dan hukuman distribusi awal.
Saya menghentikan distribusi dari akun pensiun saya saat berada di bawah Aturan 72 (t). Apakah ini berpengaruh pada distribusi masa depan yang saya ambil? Apakah saya dikenai hukuman 10%?
Jika seseorang memodifikasi pembayaran periodik yang sama secara substansial (SEPP), termasuk menghentikan SEPP sebelum akhir periode SEPP yang berlaku atau meningkatkan atau menurunkan jumlah yang dipersyaratkan dengan cara yang tidak diperbolehkan berdasarkan peraturan, semua dari denda 10% (pajak tambahan) yang dibebaskan berdasarkan Peraturan 72 (t) jatuh tempo.
Saya mengerti bahwa saya dapat menarik diri dari 401k tahun saya berbalik tanpa hukuman 10% (IRS 575). Dapatkah saya melakukan hal yang sama dengan IRA tanpa penalti 10%?
Anda mengacu pada peraturan yang menyatakan bahwa distribusi dari paket yang memenuhi syarat (termasuk 401k, pembagian keuntungan, rencana pembelian uang dan rencana 403b) setelah Anda terpisah dari layanan dengan atasan Anda tidak akan dikenai biaya 10% hukuman penarikan awal, asalkan perpisahan terjadi pada atau setelah tahun Anda mencapai usia 55. Karena peraturan ini didasarkan pada Anda meninggalkan layanan dari majikan yang menawarkan rencana yang berkualitas, hal itu tidak berlaku untuk I