Skor kredit memainkan peran penting dalam kehidupan hampir semua orang. Skor kredit yang tinggi membuat lebih mudah untuk mengakses pinjaman dan membayar lebih sedikit bunga, yang memberi lebih banyak modal untuk investasi dan mencapai tujuan pensiun. Nilai kredit yang rendah dapat mempengaruhi segala hal mulai dari biaya asuransi mobil hingga kemungkinan disetujui untuk menyewa apartemen. Pengelolaan nilai kredit dengan benar dapat membantu orang mendapatkan pinjaman yang mereka butuhkan dan menghemat banyak uang dalam prosesnya.

Pada artikel ini, kita akan melihat bagaimana penasihat keuangan menambahkan nilai ketika sampai pada nilai kredit, dan juga menawarkan beberapa tip untuk membantu individu memperbaiki nilai kredit mereka dari waktu ke waktu. (Lebih dari itu, lihat: Pentingnya Peringkat Kredit Anda .

Skor Kredit: Penasehat dan Klien

Penasihat keuangan memainkan peran yang jauh lebih besar daripada sekadar mengelola tabungan pensiun - mereka membantu klien mengatur keuangan dan mewujudkan tujuan mereka. Dan nilai kredit memainkan peran besar dalam kesuksesan finansial klien dalam jangka panjang. Penasehat mungkin ingin mempertimbangkan untuk menangani masalah ini lebih awal, untuk membantu klien meningkatkan kesejahteraan finansial mereka dan meningkatkan pendapatan mereka sendiri.

Misalnya, anggaplah bahwa klien dengan kredit buruk (620-639) memperoleh tingkat bunga tetap 30 tahun $ 200.000 pada 5. 5.55% APR, sedangkan klien dengan rata-rata di atas kredit (680-699) mengamankan sebuah 4. APR 365%. Klien dengan nilai kredit rendah akan memiliki pembayaran bulanan yang $ 145 lebih tinggi dan akan membayar bunga senilai $ 52, 235 tambahan selama masa pinjaman ($ 211, 296 berbanding $ 159, 061 dalam bunga).

Pembayaran bulanan tambahan berarti bahwa klien dapat menghemat $ 145 per bulan lebih sedikit daripada yang seharusnya, sementara kehilangan $ 52, 235 yang dapat diinvestasikan daripada dihabiskan untuk menarik perhatian. Biaya kesempatan ini dapat dihindari saat penasehat membantu klien meninjau dan memperbaiki nilai kredit mereka, sambil membantu mereka membuat keputusan kapan harus mengajukan permohonan kredit dan bagaimana mengelolanya. (Untuk lebih, lihat: Skor Kredit Bagus: Mengapa Anda Membutuhkannya? )

Tip untuk Memperbaiki Skor Kredit

Kabar baiknya adalah bahwa nilai kredit sedang meningkat, menurut laporan Experian's 2016 State of Credit, yang menunjukkan rata-rata tingkat kredit konsumen meningkat dari 669 menjadi 673 Direktur Pendidikan Publik Experian Rod Griffin mengemukakan banyak faktor di balik kenaikan tersebut, termasuk pendapatan rumah tangga rata-rata yang tumbuh 5. 2% (kenaikan tahunan pertama sejak 2007), tingkat pengangguran yang relatif rendah, dan elemen khusus kredit.

"Dari sudut pandang kredit, kontributor paling menonjol adalah penurunan jumlah rata-rata keterlambatan pembayaran dalam laporan kredit," kata Griffin. "Sementara penurunan dari 0. 40 sampai 0. 35 tidak terdengar banyak, sejarah pembayaran adalah kontributor paling menonjol dalam nilai kredit.Itu ditambah dengan tingkat utilisasi yang mantap. Jadi, keterlambatan pembayaran turun dan hutang dibandingkan dengan batas kredit keduanya meningkat, keduanya positif. "(Untuk yang lebih, lihat: Bagaimana Cara Meningkatkan Skor Kredit Saya? )

Individu yang menderita nilai kredit rendah juga dapat bertindak untuk memperbaiki skor tersebut. Experian mengutip beberapa tip termasuk:

1. Dapatkan salinan laporan kredit Anda dan tinjau setidaknya satu kali per tahun dan saat Anda bersiap untuk melakukan pembelian besar.
2. Ketahui nilai kredit Anda dan pahami apa artinya.
3. Berikan identifikasi yang lengkap, akurat, dan konsisten pada aplikasi kredit Anda untuk menghindari masalah yang terkait dengan file yang tidak lengkap.
4. Tetapkan anggaran dan tinggallah di dalamnya untuk menghindari penggunaan terlalu banyak kredit dan / atau membesar-besarkan keuangan Anda, yang dapat mempengaruhi peringkat kredit secara negatif.
5. Punya kredit, tapi jangan terlalu banyak, yang menunjukkan kreditor bahwa Anda mengelola hutang dengan baik.
6. Bayar tagihan Anda tepat waktu untuk menunjukkan bahwa Anda dapat mengikuti hutang.
7. Miliki campuran jenis kredit termasuk pinjaman dan kredit bergulir.
8. Jaga saldo kartu kredit rendah untuk mempertahankan tingkat utilisasi yang rendah.
9. Hati-hati saat menutup akun karena bisa meningkatkan tingkat utilisasi Anda.
10. Terapkan dan buka akun baru hanya jika diperlukan untuk menghindari munculnya uang pinjaman.

The Bottom Line

"Skor kredit yang lebih tinggi memungkinkan orang mengakses kredit dengan biaya lebih rendah, memenuhi syarat untuk mendapatkan layanan dengan biaya lebih rendah, dan memutus siklus biaya tinggi, pinjaman berpotensi predator seperti pinjaman gaji," kata Griffin. "Akses ke kredit dengan biaya lebih rendah membebaskan uang tunai yang jika tidak akan digunakan untuk membayar hutang. Pada gilirannya, orang dapat menghemat lebih banyak, membayar hutang yang ada lebih cepat, dan meningkatkan kesejahteraan finansial mereka. "

Tentu saja, nilai kredit yang lebih tinggi juga membebaskan modal yang dapat diinvestasikan untuk mencapai tujuan pensiun - positif bagi penasihat keuangan dan klien mereka. (Untuk yang lebih, lihat: Dapatkah Anda Memukul Skor Kredit Sempurna? )