Daftar Isi:
- 1. Penyempurnaan
- Diluncurkan pada tahun 2005, Capital One ShareBuilder 401 (k) diciptakan untuk mempermudah usaha kecil dan menengah untuk berpartisipasi dalam lanskap 401 (k). Dengan menggunakan pendekatan berbasis indeks online berbiaya rendah, ShareBuilder juga mengandalkan 401 (k) penasihat dan personel layanan pelanggan berlisensi untuk membantu pemilik dan karyawan menempatkan portofolio mereka bersama-sama.
- Keuntungan Indeks Charles Schwab 401 (k) adalah platform all-ETF yang diluncurkan pada tahun 2014. Seiring dengan sisi reksa dana indeks - diluncurkan pada tahun 2012 - platform indeks gabungan memiliki aset $ 10 miliar sesuai dengan perusahaan . Perhatikan bahwa Schwab tidak memecah investasi ETF versus investasi pada reksa dana.
- Granite Retirement Services, LLC menawarkan apa yang mereka sebut "Solusi ETF 401 (k)."Dirancang untuk perusahaan kecil dan menengah, rencana Granite's 401 (k) menawarkan pendidikan investasi yang dipersonalisasi dan menggunakan ETF sebagai pilihan investasi utamanya.
- Jumlah perusahaan yang menawarkan rencana ETF hanya 401 (k) murni terbatas - setidaknya untuk saat ini. Beberapa perusahaan, seperti Fidelity, mengatakan bahwa reksadana indeks lebih baik mengindeks ETF, sementara yang lain, seperti TD Ameritrade, menawarkan ETF sebagai opsi.
ETFs, atau dana yang diperdagangkan di bursa, telah menjadi kendaraan investasi yang populer. Tidak mengherankan bahwa mereka telah menemukan jalan mereka ke dalam rencana 401 (k) - terutama mengingat penghematan biaya dan transparansi yang mereka berikan.
Apakah rencana pensiun ETF-only 401 (k) masuk akal bagi Anda dan karyawan Anda akan melakukan penelitian dari pihak Anda. (Untuk permulaan, lihat Apakah ETFs Cocok untuk Rencana 401 (k)? Sementara itu, berikut adalah empat perusahaan yang menawarkan rencana ini beserta uraian singkat tentang apa yang mereka berikan.
1. Penyempurnaan
Awal tahun 2016, Penyedia Penjaga Korporasi berencana untuk menawarkan kepada pengusaha sebuah rencana ETF-only 401 (k) online yang menampilkan dana saham dan obligasi yang diperdagangkan dari Vanguard, iShares, Charles Schwab dan lain-lain.
Saran portofolio penyempurnaan disesuaikan akan menjadi bagian dari paket untuk karyawan yang berpartisipasi. Dengan menjawab pertanyaan tentang hal-hal seperti usia, gaji, nilai bersih dan tujuan jangka panjang, peserta menerima panduan investasi yang disesuaikan secara individual.
Perusahaan mengharapkan biaya tahunan (termasuk biaya ETF) akan berada di bawah 0, 7% dan bahwa bisnis dengan kurang dari $ 1 juta aset pensiun akan membayar biaya satu kali sebesar $ 1, 500. < 2. Capital One
Diluncurkan pada tahun 2005, Capital One ShareBuilder 401 (k) diciptakan untuk mempermudah usaha kecil dan menengah untuk berpartisipasi dalam lanskap 401 (k). Dengan menggunakan pendekatan berbasis indeks online berbiaya rendah, ShareBuilder juga mengandalkan 401 (k) penasihat dan personel layanan pelanggan berlisensi untuk membantu pemilik dan karyawan menempatkan portofolio mereka bersama-sama.
Capital One ShareBuilder menawarkan lima model portofolio - Stabil, Konservatif, Balanced, Moderate dan Agresif - masing-masing menampilkan beragam ETF dari iShares, Vanguard dan SPDRs.
3. Charles Schwab
Keuntungan Indeks Charles Schwab 401 (k) adalah platform all-ETF yang diluncurkan pada tahun 2014. Seiring dengan sisi reksa dana indeks - diluncurkan pada tahun 2012 - platform indeks gabungan memiliki aset $ 10 miliar sesuai dengan perusahaan . Perhatikan bahwa Schwab tidak memecah investasi ETF versus investasi pada reksa dana.
Manajemen untuk kedua belah pihak disediakan oleh Morningstar Inc. dan GuidedChoice Inc.
Rencana Schwab mencakup sekitar 80 ETF yang mencakup sekitar 25 kategori aset. Perusahaan termasuk Charles Schwab Investment Management, ETF Securities, First Trust, Investasi Guggenheim, Invesco PowerShares, iShares ETFs, Pimco, Advisor Global State Street, Van Eck Global, Vanguard dan United States Commodity Funds.
4. Layanan Pensiun Granit
Granite Retirement Services, LLC menawarkan apa yang mereka sebut "Solusi ETF 401 (k)."Dirancang untuk perusahaan kecil dan menengah, rencana Granite's 401 (k) menawarkan pendidikan investasi yang dipersonalisasi dan menggunakan ETF sebagai pilihan investasi utamanya.
Dana dikelola oleh Vanguard, Lazard dan Wilmington Trust Company. Sponsor juga dapat memilih kepercayaan kolektif ETF individu. Transparansi sangat penting, dengan segala biaya dan biaya diungkapkan di depan. Layanan pencatatan dan administrasi disediakan sebagai bagian dari rencana.
The Bottom Line
Jumlah perusahaan yang menawarkan rencana ETF hanya 401 (k) murni terbatas - setidaknya untuk saat ini. Beberapa perusahaan, seperti Fidelity, mengatakan bahwa reksadana indeks lebih baik mengindeks ETF, sementara yang lain, seperti TD Ameritrade, menawarkan ETF sebagai opsi.
Argumen berlimpah di kedua sisi masalah ini, namun konsensus tersebut tampaknya menunjukkan bahwa perusahaan kecil mendapatkan lebih banyak keuntungan dari rencana ETF-hanya 401 (k). Alasannya? Ketidakmampuan mereka untuk mengambil keuntungan dari penetapan harga institusional pada reksa dana indeks pesaing.
Jika Anda mempertimbangkan rencana ETF-only 401 (k) untuk perusahaan Anda, penting untuk mendapatkan rincian lengkap sebelum memulai sebuah rencana. Cari tahu tentang dana ETF yang tersedia, biaya dan faktor lainnya, seiring dengan bagaimana perubahannya saat perusahaan Anda tumbuh.
Lebih banyak lagi, lihat
ETF Terbaik untuk 401k Anda.
Perusahaan saya adalah wali amanat rencana 401k kami (yang memiliki 112 peserta). Apa pro dan kontra dari memiliki perusahaan bukan penyedia rencana / vendor sebagai wali amanat?
Jawabannya mungkin berbeda, tergantung pada penyedia rencana dan ketentuan dalam dokumen rencana. Untuk pertanyaan yang berkaitan dengan masalah tertentu, atasan harus berkonsultasi dengan pengacara ERISA, siapa yang dapat membuat rekomendasi yang tepat. Pengacara ERISA dapat mempertimbangkan kasus, seperti yang melibatkan Enron, saat membuat tekad.
Perusahaan lama saya menawarkan rencana 401 (k) dan atasan saya hanya menawarkan rencana 403 (b). Dapatkah saya mengumpulkan uang dalam rencana 401 (k) untuk rencana 403 (b) baru ini?
Itu tergantung. Sementara peraturan mengizinkan pembagian aset antara 401 (k) rencana dan 403 (b) rencana, pengusaha tidak diharuskan untuk mengizinkan penggabungan ke dalam rencana yang mereka pertahankan. Akibatnya, rencana penerimaan (atau pemberi kerja yang mensponsori / mempertahankan rencana) akhirnya memutuskan apakah akan menerima kontribusi rollover dari rencana 401 (k) atau rencana lainnya.
Yang menawarkan 401 (k) rencana?
Cari tahu siapa yang bisa menawarkan 401 (k) rencana pensiun. Juga temukan bagaimana rencana 401 (k) dapat menguntungkan baik pemilik bisnis maupun karyawan mereka.