Dalam kondisi ekonomi yang sulit, setiap lembaga keuangan ingin mendapatkan uang konsumennya untuk memperkuat asetnya dan meningkatkan basis pelanggannya. Akhir-akhir ini, bank-bank lokal dan nasional menjadi sangat pandai memasarkan dan menjual produk mereka, mereka mengalahkan toko kelontong dengan penawaran "saus" eye-catching, can't-resist, mind-melting. Anda mungkin melihat setidaknya dua atau tiga penawaran untuk membuka rekening bank di kotak surat Anda, beberapa bank bahkan menawarkan uang tunai atau kartu hadiah untuk Anda mulai.
Banyak bank berjuang untuk bertahan hidup dan mencoba mengembangkan bisnis mereka dengan menarik pelanggan dari pesaing mereka melalui tawaran freebie atau cash-back. Mari kita lihat bagaimana konsumen harus memanfaatkan transaksi ini, dan temukan rekening bank terbaik untuk situasi keuangan mereka. (Jika Anda ingin membuka jenis rekening bank, baca Demystification Of Bank Accounts .)

Pilih Rekening Bank yang Tepat
Kebutuhan setiap orang berbeda dan berubah tergantung pada waktu dan situasi. Lima kriteria berikut dapat membantu Anda mempersempit pilihan untuk menemukan jenis akun yang sesuai dengan kebutuhan Anda hari ini.

1. Tujuan Penggunaan
Jelas, keputusan Anda didorong oleh kebutuhan Anda. Anda membeli mobil saat Anda membutuhkan kendaraan untuk bepergian. Demikian pula Anda membuka rekening bank baru saat Anda membutuhkannya, mis. untuk menghemat uang atau menulis cek. Kebutuhan Anda harus cukup spesifik untuk membantu Anda memilih jenis akun yang tepat.

Misalnya, jika ingin menulis dan cek tunai, Anda memerlukan rekening giro. Mungkin Anda sudah memiliki rekening giro, namun tidak memiliki kemampuan menghasilkan bunga dan Anda ingin uang Anda tumbuh sambil tetap memiliki akses terhadapnya. Dalam situasi ini, pertimbangkan untuk memasukkan uang ke rekening tabungan dengan memeriksa aksesibilitas. Jika Anda tidak menginginkan uang itu dalam waktu dekat, namun ingin menginvestasikannya dalam waktu lama, pertimbangkan untuk memasukkannya ke dalam akun deposito (CD) dengan bunga tinggi. (Untuk mempelajari lebih lanjut tentang CD, lihat Step Up Your Income With A CD Ladder .)

Jika Anda berencana memulai bisnis, sebaiknya Anda tetap melakukan transaksi bisnis terpisah dari akun pribadi Anda dengan membuka rekening giro bisnis. Anda masih bisa menumbuhkan uang bisnis Anda dengan cara memasukkan uang itu ke rekening tabungan bisnis atau CD. Pilih akun yang tepat yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan jangan hanya membuka akun apapun. Terlalu banyak rekening bank bisa menyulitkan hidup Anda dan hanya menimbulkan kebingungan bagi pemula.

2. Kenyamanan
Pertanyaan kunci untuk diajukan kepada diri sendiri saat membuka rekening adalah: "Seberapa mudah dan cepat saya bisa mendapatkan uang saya?" Jawabannya tergantung pada bank yang Anda pilih karena bank yang berbeda memiliki jam yang berbeda, dan menawarkan batasan harian dan transfer yang berbeda.
Pertama, tentukan apakah bank memiliki banyak cabang di kota atau lingkungan Anda.Jika tidak, tentukan apakah bank setidaknya memiliki akses gratis otomatis teller machine (ATM) akses ke seluruh kota. Jika bank tidak memiliki ATM sendiri, setidaknya harus memiliki akses ATM gratis yang bermitra dengan beberapa jaringan ATM lainnya. Juga, periksa apakah bank memiliki fasilitas mobile banking dengan jam terlambat, yang membantu bila Anda tidak dapat mengakses bank selama jam kerja reguler.

Internet banking adalah fasilitas wajib dimiliki akhir-akhir ini. Cari tahu apakah bank atau rekening menawarkan fasilitas transfer uang internet atau online, yang merupakan alat yang baik untuk memindahkan uang bolak-balik dari rekening bank yang berbeda. Fasilitas nyaman ini akan menghemat banyak waktu.

3. Gratis dan Biaya
Jika menyangkut bank secara spesifik, tidak ada yang gratis. Sebagai konsumen, kami selalu membayar biaya tertentu untuk layanan atau produk, entah itu di depan atau di kemudian hari. Kami diberi kesan bahwa kami mendapatkan sesuatu yang gratis namun pada intinya, bisnis (dan bank) menjual produk, pada akhirnya akan menambahkan biaya freebie ke produk konsumen lain yang dibeli, sehingga konsumen akhirnya dapat menikmati promosi "gratis" mereka.

Beberapa taktik umpan yang digunakan oleh bank untuk memancing konsumen adalah:

• Tidak ada biaya pemeliharaan (seringkali untuk waktu yang terbatas).
• Tidak ada biaya layanan bulanan (sekali lagi, dalam batas waktu).
• Uang gratis ($ 50-100) saat Anda membuka rekening baru dengan deposit langsung.

Setelah terpikat, bank akan memasang jaringnya untuk menjebakmu. Anda mungkin telah menerima merembes, tapi sekarang Anda kemungkinan besar harus menyimpan keseimbangan tertentu setiap saat (yang membatasi akses Anda terhadap uang Anda sendiri, dan membuat mereka tetap tertarik pada uang Anda) atau mereka membuat Anda menggunakan layanan mereka yang lain yang tidak Datanglah dengan paket gratis ini, yang pada akhirnya membuat Anda membayar lebih untuk layanan sederhana yang Anda lupakan saat Anda terpikat oleh kesepakatan yang mengilap ini.

Pada akhirnya, waspadalah terhadap barang gratis, dan pastikan Anda mendapatkan semua detail, kait, dan batasan sebelum Anda membuka rekening. Ini adalah salah satu saat ketika Anda pasti ingin membaca cetakannya dengan baik.

4. Add-on Membership Offers
Banyak bank, credit unions dan lembaga keuangan lainnya menawarkan add-on benefits untuk menjadi anggota atau pemegang rekening di bank. Misalnya, beberapa menawarkan brankas gratis atau diskon. Jika Anda memerlukan loker tertutup lemari besi untuk menaruh barang-barang Anda, Anda bisa menghemat sejumlah uang dengan membuka rekening di bank tersebut.

Beberapa bank menawarkan proses penggajian gratis atau potongan harga untuk akun bisnis jika Anda setuju untuk memiliki cek gaji karyawan yang langsung disimpan ke rekening giro mereka, yang seharusnya berada di bank yang sama. Ini menghemat biaya pemrosesan gaji minimum $ 40 yang dibebankan oleh vendor lain.

Banyak bank menawarkan tiket masuk gratis ke museum atau tiket diskon ke taman hiburan jika Anda menggunakan kartu debit Anda (terhubung ke bank mereka). Ini semua merupakan keuntungan tambahan untuk membuka rekening di bank tertentu, namun tidak menjadi faktor kunci dalam memilih untuk membuka rekening. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Lelah Bank?Cobalah sebuah Credit Union dan Pilih Untuk Mengalahkan Bank .)

5. Perlindungan Menurut Federal Reserve System (FRS), setiap bank hukum atau lembaga keuangan yang menawarkan jenis pengecekan, tabungan, pasar uang, atau akun CD diasuransikan sampai $ 100.000 untuk setiap individu (termasuk semua akun) melalui Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Akun investasi Anda, sebaliknya, tidak dilindungi di bawah payung FDIC.
Jika Anda membuka rekening dengan bank nasional yang terkenal, Anda dapat yakin bahwa ia memiliki asuransi legal dari FDIC. Tapi jika Anda berurusan dengan bank lokal, verifikasi dengan manajemen bank bahwa uang Anda aman dan diasuransikan oleh FDIC. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat

Apakah Simpanan Bank Anda Tertanggung? ) Persyaratan Membuka Rekening

Item berikut adalah apa yang harus Anda berikan ke bank saat membuka rekening pribadi: < Nomor Jaminan Sosial Anda (SSN)
Dua bentuk identifikasi (termasuk satu dengan foto identitas). Beberapa contoh meliputi: SIM, kartu identitas negara, kartu paspor atau kartu kredit foto, dan kadang-kadang kartu debet atau kartu debit sebelumnya dimiliki oleh bank.

• Bukti tempat tinggal saat ini (verifikasi alamat). Ini bisa dari tagihan utilitas atau surat yang menunjukkan nama dan alamat Anda.
• Deposit awal. Jumlahnya bervariasi dengan masing-masing bank, tapi biasanya $ 1-100 untuk membuka rekening tabungan atau tabungan; dan minimum $ 500 untuk CD.
• Item berikut adalah apa yang harus Anda berikan ke bank saat membuka rekening bisnis:
• Dua bentuk identifikasi (termasuk satu dengan ID foto). Beberapa contoh meliputi: SIM, kartu identitas negara, kartu paspor atau kartu kredit foto, dan kadang-kadang kartu debet atau kartu debit sebelumnya dimiliki oleh bank.

Bukti pendaftaran usaha. Identifikasi dapat meliputi: nomor identifikasi majikan (enterer identification number / EIN) atau nomor identifikasi majikan federal (FEIN) dari IRS, atau sertifikat bisnis (di beberapa negara bagian ini disebut sertifikat "Doing Business As" (DBA)).

• Deposit awal. Jumlahnya biasanya $ 25-100.
• Membuka Rekening Pemeriksa
• Bila ragu, jangan ragu untuk mengajukan pertanyaan kepada perwakilan bank (sales atau customer service) mengenai hal-hal berikut:

Dapatkah Anda mengarahkan layanan pembayaran uang muka dan menggunakan tagihan?
Apakah Anda akan mendapatkan harga khusus, mungkin untuk pinjaman mobil tambahan atau CD?

• Apakah Anda memiliki banyak pilihan untuk penawaran kartu debet? Beberapa bank menawarkan uang kembali pada penggunaan kartu debit atau kartu debet tabungan paksa.
• Apakah Anda memiliki persyaratan saldo minimum atau saldo rata-rata? Terkadang kata-katanya tidak jelas dan membingungkan, pastikan Anda menjelaskan keraguan yang ada pada bank Anda.
• Dapatkah gaji Anda disetorkan langsung setiap minggu, dua mingguan atau bulanan diendapkan tanpa biaya?
• Kesimpulan
• Sangat penting untuk memilih akun yang tepat untuk tujuan yang benar karena akan tetap bersama Anda dan sejarah kredit Anda untuk waktu yang lama. Jadi luangkan waktu untuk membandingkan rekening bank yang berbeda, dan gunakan petunjuk yang telah kami bahas di atas untuk mengambil keputusan.Mereka dapat membantu Anda mengatasi masalah yang benar untuk situasi keuangan pribadi Anda.