Apa investasi terbaik untuk portofolio Anda setelah Anda mencapai usia 50 atau lebih? Nah, lihatlah seperti ini. Membawa terlalu banyak risiko dalam portofolio Anda berpotensi membahayakan kekayaan bersih Anda jika saham turun dan Anda tidak memiliki cukup waktu untuk pulih. Pada saat bersamaan, bermain terlalu aman bisa memperlambat penciptaan kekayaan dan membuat Anda kehilangan keuntungan dari pasar saham. Jadi apa yang harus kamu lakukan?

Faktanya adalah bahwa saat Anda mendekati masa pensiun, penting untuk mengevaluasi kembali pilihan investasi Anda. Mengetahui apa yang seharusnya dan tidak boleh Anda investasikan setelah usia 50 tahun dapat membantu Anda mempertahankan masa pensiun Anda dengan benar.

Investasi Terbaik pada usia 50 atau lebih tua

Dalam hal apa yang menghasilkan investasi untuk lima puluh lima hal, ada beberapa hal yang berbeda untuk dipertimbangkan. Pertama, ada faktor risiko. Bila Anda hanya memiliki waktu 10 atau 15 tahun untuk pergi sampai pensiun, Anda tidak mampu membeli portofolio Anda. Diperkirakan kekayaan rumah tangga senilai $ 19 triliun hilang setelah krisis keuangan tahun 2008, dengan baby boomer melihat sejumlah besar penghematan turun sia-sia. Saat memasuki usia 50an dan usia 60an, Anda memiliki sedikit waktu untuk pulih dari guncangan keuangan utama, menciptakan kebutuhan akan investasi yang lebih stabil. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Tip Pensiun Teratas 3 untuk Usia 55- sampai 64 Tahun .)

Pertimbangan penting lainnya adalah likuiditas. Laporan tahun 2015 dari Pew Charitable Trusts menemukan bahwa 55% orang Amerika memiliki penghasilan kurang dari satu bulan dalam penghematan cairan. Memiliki dana darurat untuk menutupi hari-hari hujan sangat penting dalam masa pensiun - dan juga dapat membantu Anda menghindari menjual aset untuk mendukung diri Anda sendiri saat pasar sedang mengalami musim kemarau. Tapi terutama jika Anda tidak memiliki tabungan darurat, memiliki aset yang bisa Anda jual dalam keadaan darurat adalah suatu keharusan.

Dengan dua hal tersebut, inilah kerumunan orang yang harus mempertimbangkan untuk menambahkan portofolio mereka jika mereka belum melakukannya.

Pertimbangkan U. S. Treasuries

Treasuries adalah kategori sekuritas sekuritas yang dikeluarkan oleh pemerintah federal. Treasury bills dan obligasi mungkin adalah contoh yang paling mudah dikenali. Sisi positif dari berinvestasi di salah satunya adalah bahwa mereka didukung oleh kepercayaan dan penghargaan penuh dari pemerintah. Ini hampir tidak mungkin untuk kehilangan uang dengan investasi ini, membuat mereka menjadi lindung nilai yang solid terhadap volatilitas saham. Hasil saat ini untuk catatan Treasury U. S. 10 tahun adalah 2. 34% (pada penutupan pasar, 7 Desember 2016). Sementara itu mungkin tingkat pengembalian yang lebih rendah daripada yang mungkin ditawarkan oleh saham, Treasuries memutar kembali risiko Anda secara substansial.

Lihatlah Dividen Saham

Saham dividen adalah ekuitas yang membayar dividen reguler kepada investor mereka.Dividen ini dapat digunakan sebagai sumber pendapatan atau diinvestasikan kembali melalui rencana reinvestasi dividen (DRIP), sehingga Anda dapat membeli saham tambahan.

Saat berinvestasi pada saham dividen, bertahan dengan dividen aristokrat mungkin merupakan taruhan terbaik Anda. Ini adalah perusahaan yang telah meningkatkan pembayaran dividen mereka kepada investor selama 25 tahun atau lebih. Berinvestasi melalui rencana reinvestasi dividen dapat mengurangi biaya yang akan Anda bayarkan dalam komisi dan, sebagai tambahan, Anda bisa membeli saham pecahan, sehingga Anda bisa memanfaatkan rata-rata biaya dolar. (Untuk lebih lanjut, lihat 6 Aturan untuk Investasi Dividen yang Sukses .)

Cobalah Dana Perizinan-Exchange

Dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) menggabungkan unsur saham dengan unsur reksa dana. Seperti reksa dana, ETF termasuk sekeranjang aset, seperti saham, obligasi dan uang tunai. Perbedaan yang paling penting, bagaimanapun, adalah bahwa ETF dapat diperdagangkan sama dengan saham.

Jadi mengapa ini pilihan yang baik bagi investor di atas 50? Dua alasan: efisiensi biaya dan pajak. Dibandingkan dengan reksa dana yang dikelola secara aktif, ETF yang dikelola secara pasif cenderung memiliki rasio biaya yang lebih rendah. Menurut laporan 2015 dari Morningstar, rasio beban tertimbang aset untuk dana pasif adalah 0,20% pada tahun 2014, dibandingkan dengan 0, 79% untuk dana aktif.

Perbedaan biaya di samping, ETF cenderung lebih menguntungkan dari perspektif pajak. Dana ini biasanya kurang omset, berarti lebih sedikit kejadian kena pajak dipicu investor. Jika Anda berinvestasi di ETF di awal 50an Anda dengan mata menahan mereka sampai usia 60an atau lebih, Anda akan membayar tingkat pajak capital gain jangka panjang yang lebih menguntungkan saat Anda menjual aset tersebut. (Untuk lebih lanjut, lihat Capital Gain of Tax 101 .)

Di ujung lain spektrum adalah investasi yang dapat menjadi hambatan pada tujuan pensiun Anda.

Hindari Asuransi Jiwa Universal

Asuransi jiwa universal adalah jenis asuransi permanen yang dirancang untuk memberi Anda keuntungan tunai. Bagian dari apa yang Anda bayarkan terhadap premi dapat diinvestasikan dengan dasar penundaan pajak, namun ada tangkapan: Diperlukan waktu satu dekade atau lebih untuk membangun nilai tunai yang memadai dalam kebijakan kehidupan universal.

Tidak hanya itu, tapi premi Anda mungkin lebih tinggi dari usia Anda yang lebih tua, berarti Anda menghabiskan lebih banyak dari saku untuk pengembalian yang mungkin tidak sebanding dengan apa yang bisa Anda dapatkan dari berinvestasi di ETF atau saham dividen. Jika Anda ingin berinvestasi dalam salah satu dari kebijakan ini, sebaiknya Anda mempertimbangkannya saat Anda lebih muda, daripada di tahun-tahun berikutnya.

Annuities Eschew

Anuitas adalah cara untuk menetapkan sumber pendapatan pensiun masa depan yang dapat ditransfer ke pasangan Anda setelah kematian Anda. Premisnya sederhana. Anda membayar perusahaan asuransi sejumlah uang tunai untuk membeli anuitas tersebut. Pada tanggal yang telah ditentukan, perusahaan asuransi mulai melakukan pembayaran rutin kepada Anda.

Anuitas dapat memperoleh suku bunga tetap atau variabel, sehingga uang Anda memiliki kesempatan untuk tumbuh, namun ada sisi negatifnya. Ketika Anda membeli anuitas, Anda pada dasarnya mengunci uang Anda daripada menyimpannya tetap cair.Meskipun Anda akan mendapatkannya kembali setelah pembayaran anuitas Anda masuk, Anda biasanya tidak dapat memanfaatkan dana tersebut tanpa membayar denda yang curam. Selain itu, anuitas dapat memiliki biaya tahunan yang mahal yang akan menggigit pendapatan Anda.

Garis Bawah

Begitu mencapai usia 50, masa pensiun menjadi kenyataan lebih dari sebelumnya. Pada tahap ini Anda perlu mempertimbangkan bagaimana investasi spesifik sesuai dengan visi keseluruhan Anda untuk masa pensiun dan apa yang mereka bawa ke meja di mana tujuan Anda diperhatikan. Menilai toleransi risiko Anda dan memberikan beberapa pemikiran tentang jenis gaya hidup yang ingin Anda nikmati di masa pensiun dapat membantu Anda memutuskan investasi mana yang termasuk dalam portofolio Anda.