Boomer bayi terlalu banyak berinvestasi di saham. Itulah kata dari Fidelity Investments, menurut analisis kuartalannya yang baru-baru ini dirilis, yang melihat penghematan pensiun dengan menganalisis akun 403 (k) Fidelity dan rekening pensiun individu (IRAs).

Melalui analisisnya, Fidelity menemukan bahwa banyak baby boomer "paling berat" dalam saham di akun pensiun mereka dan eksposur berlebihan terhadap ekuitas ini menyebabkan risiko yang tidak perlu investor ini. Sebagian dari masalahnya adalah pasar terus meningkat selama beberapa tahun terakhir, dan kegembiraan ini membuat banyak baby boomer merasa lebih nyaman daripada yang seharusnya dilakukan mengenai keamanan investasi saham mereka. Faktanya, kenaikan pasar saham merupakan salah satu alasan rata-rata 401 (k) saldo portofolio naik 50% dalam lima tahun terakhir. Kenaikan tersebut telah menyebabkan peningkatan persentase ekuitas yang dituangkan ke dalam 401 (k) akun. Meskipun hal ini mungkin tidak terdengar seperti masalah, analisis Fidelity menunjukkan bahwa peningkatan keterpaparan ini bisa menjadi masalah besar jika ada penurunan pasar saham yang besar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tip Top untuk Mengelola Old 401 (k) s .)

Takut Kehilangan

Biasanya, penasihat keuangan akan memperingatkan orang-orang menjelang usia pensiun karena memiliki terlalu banyak rencana pensiun mereka yang diinvestasikan dalam saham. Tapi banyak baby boomer, yang mendekati atau mendekati usia pensiun, telah meningkatkan investasi saham mereka, tidak ingin ketinggalan dalam ledakan pasar. Anda tidak bisa menyalahkan mereka. Namun, ia meninggalkan para pensiunan ini dalam posisi yang tidak nyaman karena terlalu banyak berpandangan terhadap ekuitas, terutama untuk apa yang direkomendasikan untuk kelompok usia mereka.

Untuk mendapatkan hasilnya, analis Fidelity membandingkan alokasi aset rata-ratanya dengan dana target target berbasis usia. Ditemukan bahwa 18% investor dari usia 50 sampai 54 memiliki alokasi saham setidaknya 10 poin persentase atau lebih tinggi dari yang direkomendasikan. Bagi investor berusia 55 sampai 59, angka tersebut meningkat menjadi 27%. Laporan tersebut juga menemukan bahwa 11% investor yang berusia 50 sampai 54 tahun memiliki 100% dari 401 (k) aset mereka yang diinvestasikan dalam saham dan bahwa 10% orang berusia 55 sampai 59 memiliki semua 401 (k) aset mereka di saham. (Untuk lebih, lihat: Target Date Funds: Lebih Populer, Lebih murah dari sebelumnya .)

Angka-angka ini membuat beberapa industri manajemen investasi khawatir. Banyak dari para profesional ini sangat ingat jumlah investor yang menonton separuh dari portofolio pensiun mereka hilang setelah krisis keuangan di tahun 2008, ketika pasar saham dipukuli. Ternyata, sejumlah besar orang yang dekat dengan masa pensiun memiliki sejumlah besar eksposur saham di portofolio pensiun mereka dan akhirnya mendapat kerugian parah secara finansial, saat pasar mengguncang.Sebagai gantinya mereka seharusnya melindungi tabungan mereka dengan memiliki portofolio yang lebih beragam, banyak di industri investasi setuju.

Diversifikasi, Diversifikasi, Diversifikasi

Analis Fidelity mengatakan bahwa memiliki alokasi aset yang terdiversifikasi adalah kunci dari strategi pensiun dan bahwa investor perlu terus meninjau portofolio mereka, terutama yang mendekati usia pensiun, untuk memastikan aset mereka masih berkinerja baik dan portofolio mereka seimbang. Fidelity bergabung dengan ribuan pengusaha yang menawarkan dana Fidelity kepada karyawan mereka dalam rencana 401 (k) mereka dan menyarankan kepada pemegang akun ini bahwa mereka dengan hati-hati meninjau portofolio mereka untuk melihat apakah mereka perlu menyeimbangkan kembali dan untuk memastikan mereka berada di jalur yang benar. dengan alokasi dana pensiun yang disarankan. Penyedia dana juga mendorong investor dalam investasinya untuk menghubungi perwakilan Fidelity jika mereka ingin panduan bagaimana menyeimbangkan portofolio mereka dengan lebih baik. Selain itu, mereka mendorong investor untuk menggunakan alat online Fidelity, yang dapat memberi mereka informasi bermanfaat tentang bagaimana mengelola aset 401 (k) mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Reksa Dana: Berapa Banyak Terlalu Banyak? )

Menurut angka Fidelity, lebih dari 50.000 investor telah menanggapi seruan mereka untuk mendapatkan bantuan dalam alokasi aset sejak bulan Juli. Banyak dari mereka telah membahas masalah mereka, dengan mengakses riset online Fidelity, memanfaatkan alat perencanaan dan kalkulator, atau bergerak maju dengan membuat perubahan pada alokasi aset mereka, dalam upaya untuk mengembalikan rencana pensiun mereka kembali ke jalur semula.

Kontribusi Tingkat Naik

Yang mengatakan, analis Fidelity, sebagian besar, senang dengan tingkat kontribusi individu di akun mereka dan mencatat bahwa karyawan terus melakukan investasi di 401 (k) akun mereka sebagai prioritas. Faktanya, Fidelity telah menemukan bahwa tingkat kontribusi total mendekati tingkat rekor. Jumlah total tabungan rata-rata 12 bulan, yang menggabungkan kontribusi karyawan dan kontribusi pemberi kerja (seperti kecocokan perusahaan), meningkat dari $ 9, 840 pada akhir kuartal pertama menjadi $ 10,188 pada akhir kuartal kedua, yang pertama Waktu jumlah tabungan total telah melampaui $ 10.000, menurut angka mereka. Sebaliknya, laporan tersebut juga mencatat bahwa rata-rata kontribusi IRA turun menjadi $ 2, 690 pada akhir kuartal kedua dari $ 3, 150 pada akhir kuartal pertama, terutama karena jumlah orang yang memberikan kontribusi kepada IRA mereka pada awalnya. seperempat untuk memenuhi batas waktu pajak Internal Revenue Service (IRS). Lebih jauh lagi, lihat: Penasehat: Tip untuk Menyediakan Klien yang Lebih Lama .

Garis Dasar

Banyak baby boomer telah memanfaatkan kenaikan luar biasa di pasar saham dengan menginvestasikan banyak uang di ekuitas dalam 401 (k) rencana mereka. Sekarang mungkin saatnya menyeimbangkan portofolio tersebut untuk menghindari kerugian besar jika pasar berjalan ke selatan. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: The Changing Wealth Demographic (dan Bagaimana Mengembangkannya) .)