Sementara orang Amerika didorong untuk menabung untuk pendidikan anak-anak mereka melalui rencana investasi bebas pajak, anak-anak Kanada dapat memberikan hibah kepada mereka saat lahir. Melalui orang tua Penyedia Pendidikan Simpan Dana Kanada (CESG) dapat mulai menabung untuk pendidikan anak-anak mereka secara harfiah pada hari pertama, dengan pemerintah mengajukan sebagian tab.

Bagaimana CESG Bekerja
Orang tua masuk ke sebuah bank, credit union atau lembaga keuangan lainnya untuk membuka Rencana Tabungan Pendidikan Terdaftar (Registered Education Savings Plan / RESP). Siapa pun bisa berkontribusi, entah itu ibu, ayah, atau bibi favorit atau paman. Karena RESP adalah akun investasi, bisa jadi biaya terpasang. Orangtua harus berhati-hati saat memilih yang tepat untuk mereka.

Pemerintah kemudian mencocokkan uang tersebut sampai persentase tertentu dan menyetorkannya ke RESP anak Anda. Dana tambahan deposito pemerintah disebut Canadian Education and Savings Grant. Pada tahun 2009, jika pendapatan keluarga Anda di bawah $ 38, 832, uang muka $ 500 pertama yang Anda setorkan setiap tahun dicocokkan hingga 40%, dan $ 2.000 berikutnya akan dicocokkan sebesar 20%. Jika penghasilan Anda di atas $ 38, 832, tingkat pencocokan pada $ 500 pertama berkurang. Setiap anak bisa mendapatkan hibah seumur hidup sampai $ 7, 200.

Karena orang tua pada awalnya tidak membayar pajak atas uang tersebut, mereka memiliki dorongan ganda untuk menabung untuk pendidikan anak mereka; Mereka menghindari membayar pajak dan mendapatkan uang bonus untuk pendidikan anak dalam prosesnya. (Mungkin ada potongan pajak lainnya yang Anda lewatkan. Check out Breaking Pajak untuk Keluarga Kanada .)

PAYP Panggil Kembali Siswa
Setelah penerima manfaat terdaftar di institusi pasca sekolah menengah yang disetujui, mereka akan menerima pembayaran yang disebut pembayaran bantuan pendidikan (EAPs) dari RESP mereka. Tetapi siswa yang menerima pembayaran dari RESP akan membayar pajak penghasilan atas pembayaran mereka. Namun, pajak yang mereka bayar - jika ada, karena siswa biasanya tidak mengumpulkan banyak uang selama sekolah - kemungkinan akan jauh lebih rendah daripada yang akan dibayar orang tua atas uang yang sama.

Catch
Jika seorang anak tidak mengikuti program pelatihan pendidikan pasca sekolah menengah yang disetujui, seperti sekolah perguruan tinggi atau perdagangan, dalam waktu 36 tahun sejak pembukaan rekening, pemerintah akan menginginkan uang yang Anda berikan dalam bentuk hibah dicuri. Namun, kontribusi tersebut tidak akan pernah diminta untuk diberikan kepada pemerintah. (Ingin belajar lebih banyak? Baca Berinvestasi dalam Pendidikan Anda Dengan RESP .)

Anda juga tidak perlu membayar pajak penghasilan atas kontribusi yang Anda investasikan. Dan penting untuk dicatat bahwa, walaupun Anda tidak membayar pajak atas kontribusi ini, setiap pendapatan investasi yang ditarik dari RESP dan tidak digunakan untuk biaya yang berkaitan dengan pendidikan akan dikenakan pajak penghasilan ditambah pajak penalti 20% tambahan.Pembayaran ini disebut akumulasi pembayaran pendapatan (AIP).

Menanamkan RESP
Bahkan beberapa dolar per minggu bertambah dengan cepat. Misalnya, investasi $ 9. 62 per minggu akan menambah $ 500 dalam waktu satu tahun. Jika Anda memenuhi persyaratan pendapatan, jumlah ini pada tahun 2009 dicocokkan pada $ 200. Dalam satu tahun, Anda akan menghemat $ 700, sebelum minat, untuk anak Anda.

Jika Anda mulai melakukan ini pada tahun salah satu kehidupan anak Anda, kontribusi Anda akan menjadi $ 8, 500 sebelum mendapatkan bunga. Anda bisa menerima, jika tingkat hibah tetap sama, $ 3, 400 dari pemerintah. Putra atau putri Anda akan berakhir dengan minimal $ 11.900 untuk pendidikan mereka. Bergantung pada apa yang Anda investasikan, jumlah ini bisa tumbuh dalam jumlah besar dengan peracikan.

Ada juga program hibah dimana jika Anda memenuhi persyaratan pendapatan, Anda bisa mendapatkan uang gratis dari pemerintah untuk disimpan ke RESP Anda. Misalnya, anak Anda dapat memenuhi syarat untuk menerima Obligasi Belajar Kanada senilai $ 500. Jika Anda terus memenuhi persyaratan, Anda dapat menerima $ 100 per tahun untuk mendanai RESP anak Anda sampai mereka mencapai usia 15, sampai maksimum $ 2.000.

Bagaimana Rencana 529 Amerika Bandingkan?
Rencana Amerika 529 serupa dengan RESP karena ini merupakan sarana investasi bagi orang tua untuk berkontribusi pada pendidikan anak mereka. Kontribusi yang dibuat untuk 529 rencana dibuat dengan dolar setelah pajak, dan akumulasi pendapatan dalam rencana tersebut bebas pajak di tingkat federal. (Baca 529 Rencanakan tutorial untuk penyegaran pada rencana ini.)

Keuntungan terbesar dari struktur ini adalah Anda akhirnya tidak membayar pajak atas penarikan Anda jika mereka menggunakan biaya pendidikan yang berkualitas. Namun, karena iuran dibayar dengan dolar setelah pajak, jika orang tua menghasilkan penghasilan tinggi, mereka akan dikenai pajak dengan tarif yang lebih tinggi untuk kontribusi mereka daripada siswa yang menerima uang tersebut. Sebagai keringanan pajak, sebagian besar negara bagian individu menawarkan potongan pajak negara bagian untuk kontribusi orang tua.

Sejauh mendapatkan uang hibah di atas investasi mereka, rencana 529 tidak termasuk program pencocokan hibah. Ada dua jenis 529 rencana yang tersedia: tabungan perguruan tinggi dan program kuliah prabayar.

Program perkuliahan prabayar memungkinkan orang tua untuk membayar uang muka universitas negeri dengan tarif saat ini. Misalnya, jika orang tua memasukkan $ 2.000 tahun ini untuk menutup biaya kuliah selama satu semester sekolah 15 tahun dari sekarang, dan uang kuliah naik pada tingkat 2% per tahun, $ 2.000 yang diinvestasikan akan mencakup nilai $ 2, 692 kuliah. Jadi intinya, ini sama dengan menerima hibah $ 692 dengan mengunci uang sekolah pada tingkat saat ini. (Maksimalkan tabungan Anda dengan membaca Bagaimana dan Kapan Harus Beralih Rencana 529 Anda .

Tidak seperti rencana prabayar, yang menjamin cukup uang untuk membayar uang sekolah di masa depan, investasi dalam rencana tabungan perguruan tinggi dapat berfluktuasi tergantung pada pasar. , seperti di IRA atau 401 (k). Resiko dari rencana ini adalah Anda mungkin akan berakhir dengan kekurangan yang tidak akan mencakup semua pengeluaran Anda, namun pada saat yang sama ada lebih banyak potensi untuk pertumbuhan pendapatan.

Garis Dasar
Baik Kanada maupun Amerika Serikat menawarkan program yang harus digunakan orang tua saat menabung untuk pendidikan anak mereka. Tapi jangan berhenti pada rencana penghematan pendidikan untuk mengumpulkan uang untuk pendidikan anak Anda. Dalam waktu satu tahun kuliah, siswa juga harus memeriksa - dan mengajukan permohonan - hibah dan beasiswa dari universitas. Lagipula, semakin banyak orang tua bisa menabung dan semakin banyak uang hibah dan beasiswa yang diterima siswa, semakin sedikit setiap orang akan dibebani dengan hutang pinjaman mahasiswa.

Tertarik dengan manfaat tabungan pendidikan Kanada lainnya? Lihat Hibah Kanada dan Kredit Pendidikan Dana Pajak . Apakah Anda seorang warga negara Amerika? Pastikan Anda membaca Memilih Jenis yang Tepat dari Rencana 529 .