Demystifikasi Rekening Bank

Demystifikasi Rekening Bank

Daftar Isi:

Anonim

Hari-hari ini, bank dengan cabang bata dan mortir hanyalah permulaan ketika menyangkut pilihan perbankan Anda. Industri perbankan muncul dari revolusi internet dengan tren operasi baru dan cara baru untuk secara efisien dan mudah memberikan layanan kepada pelanggan. Saat ini, Anda bahkan tidak perlu melangkah keluar rumah untuk membuat rekening bank baru.

Dengan lebih banyak pilihan meski semakin membingungkan. Artikel ini akan membantu Anda mengatasi kekacauan dan mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang jenis rekening bank yang tersedia serta bagaimana masing-masing jenis bekerja.

Jenis Akun

Memeriksa Akun
Rekening giro adalah akun paling sederhana dan paling dasar yang dibutuhkan untuk transaksi sehari-hari. Transfer elektronik dan transaksi Mesin Teller Otomatis (ATM) telah dikaitkan dengan jenis akun ini juga. Di dunia serikat kredit, rekening giro disebut sebagai draft saham.

Menurut peraturan federal, tidak ada batasan berapa kali Anda dapat melakukan deposit atau penarikan dalam jenis akun ini. Karena mereka digunakan terutama untuk penanganan transaksi, rekening giro secara tradisional tidak memberikan bunga pada keseimbangan. Namun, saat ini banyak bank internet menawarkan imbal hasil pada rekening giro mereka.

Memeriksa akun dapat dikategorikan sebagai pribadi atau bisnis. Ada banyak perbedaan antara kedua kategori ini tergantung pada lembaga keuangan, namun fungsi dasarnya sama.

Banyak bank menambahkan banyak insentif ke rekening pribadi untuk menarik lebih banyak pelanggan. Akibatnya, beberapa rekening giro pribadi tidak memerlukan saldo minimum bulanan, tidak mengenakan biaya bulanan, menyediakan kartu ATM / debit gratis dan bahkan menawarkan cek gratis. Rekening giro bisnis, bagaimanapun, mungkin tidak memiliki barang gratis. (Baca tentang biaya layanan yang bisa nikel dan sepeser pun Anda keluar dari sarang telur Anda di Bagian Luar dan Biaya Bank .

Terlepas dari struktur biaya, perbedaan penting lainnya adalah cara akun ditangani untuk tujuan perpajakan. Akun pribadi dibuka di bawah nomor Jaminan Sosial (SSN) Anda, sedangkan akun bisnis menggunakan nomor identifikasi majikan Anda (EIN).

Tabungan
Tabungan terutama digunakan untuk menyimpan uang. Di serikat kredit, mereka disebut akun saham. Semua lembaga keuangan mungkin memerlukan jumlah minimum untuk membuka rekening tabungan dan saldo minimum bulanan, namun jumlahnya bervariasi menurut institusi.

Akun ini membayar bunga atas saldo Anda tergantung pada tingkat bunga bisnis federal. Itu berarti tingkat bunga akun Anda bisa naik atau turun saat Federal Reserve Board (FRB) mengubah tingkat suku bunga. Ini mungkin bukan korelasi langsung, tapi tingkat bunga federal memang berdampak pada minat tabungan Anda.Suku bunga juga bervariasi menurut bank.

Semua rekening tabungan, sesuai Peraturan D hanya dapat melakukan enam transfer per bulan untuk setiap rekening, baik secara langsung, melalui telepon atau melalui kliring otomatis (ACH). Tabungan tidak datang dengan cek untuk melakukan penarikan. Untuk mengakses uang Anda, Anda harus mentransfernya dari tabungan untuk memeriksa atau menariknya dari ATM atau teller bank. Untuk alasan ini, banyak bank menyarankan agar Anda membuka rekening giro agar memiliki rekening tabungan.

Rekening tabungan juga dapat dikategorikan ke rekening pribadi dan bisnis. Tidak ada perbedaan besar antara keduanya kecuali tingkat bunga yang mereka tawarkan dan bagaimana mereka terhubung ke rekening giro Anda. Namun, rekening tabungan bisnis cenderung memiliki persyaratan saldo minimum yang lebih besar dibandingkan dengan rekening tabungan pribadi.

Banyak bank dan credit unions menawarkan berbagai jenis rekening tabungan, seperti penghematan liburan, tabungan pendidikan dan penghematan musim panas. Semua pekerjaan seperti tabungan biasa; tag nama berbeda hanya untuk membantu pelanggan menghemat setiap tujuan.

Dividen / Rekening Penjual Bunga

Banyak bank datang dengan akun baru yang menggabungkan esensi rekening giro dan tabungan ke satu akun. Setiap bank memiliki namanya sendiri untuk akun ini, seperti "pemeriksaan platinum" atau "pengecekan minat". Serikat kredit menyebut mereka rekening giro.

Keistimewaan akun ini adalah kemampuan menghasilkan bunga mereka. Mereka mirip dengan rekening giro biasa, namun Anda harus mempertahankan saldo minimum bulanan untuk mendapatkan bunga atau menghindari biaya bulanan. Mereka juga datang dengan cek gratis dan kartu ATM / debit untuk akses mudah ke dana.

Rekening Pasar Uang
Di masa lalu, rekening pasar uang dimaksudkan untuk digunakan sebagai investasi atau tujuan perdagangan. Jenis akun ini secara khusus dimaksudkan untuk dihubungkan ke investasi pasar saham. Tapi saat ini, ini digunakan sebagai kendaraan tabungan lain untuk mendapatkan suku bunga tinggi dibanding rekening tabungan. Banyak perusahaan pialang saham sekarang menawarkan akun ini apakah Anda berencana berinvestasi di saham atau tidak.

Rekening pasar uang bekerja sama dengan rekening tabungan dan dapat dilampirkan pada rekening giro untuk transaksi apapun. Mereka mungkin memiliki persyaratan minimum pembukaan saldo, tergantung pada bank. Anda mendapatkan cek untuk menulis terhadap akun ini, namun Anda dibatasi hanya tiga per bulan, dan institusi tersebut mungkin meminta cek untuk jumlah minimum, seperti $ 500. Selanjutnya, akun pasar uang dibatasi hingga enam transaksi per bulan (termasuk ACH dan transfer internet) sesuai peraturan federal. (Pelajari tentang cara termudah untuk mendapatkan keuntungan dari sekuritas pasar uang dengan membaca Pendahuluan Untuk Reksa Dana Pasar Uang .

CDs
Sertifikat deposito (CD) memungkinkan Anda menumbuhkan uang dengan bunga tinggi suku bunga dibanding tabungan dan rekening pasar uang. Serikat kredit memanggil mereka berbagi sertifikat. Anda memerlukan jumlah minimum untuk membuka CD, tergantung pada istilah dan tingkat bunga yang ditawarkan.Uang Anda akan dikurung dalam deposit untuk jangka waktu yang dipilih, yang dimulai pada tiga bulan dan berkisar sampai lima tahun atau lebih. Anda tidak akan bisa menarik uang Anda tanpa hukuman selama periode ini. Pada saat jatuh tempo, Anda memiliki pilihan untuk memperbarui CD dengan kurs saat ini atau menarik pokok ditambah bunga yang diperoleh selama periode deposit.

Anda harus bisa membuka CD di bank atau credit union tanpa membuka rekening giro atau tabungan. Namun, banyak bank menawarkan suku bunga tinggi yang sangat menarik pada CD karena ini adalah cara yang baik untuk menarik pelanggan dan membujuk mereka untuk membuka rekening giro.

CD adalah kendaraan investasi yang baik untuk jangka menengah atau jangka panjang. Dengan menggunakan teknik pembuatan CD, Anda dapat membantu uang Anda tumbuh dengan memanfaatkan peracikan. (Ajarkan diri Anda tentang strategi ini dengan membaca Step Up Your Income With A CD Ladder .

Tipe Akun: Memeriksa Tabungan Pasar Uang CD
Tujuan: Transaksi Harian Tabungan Tabungan Jangka Pendek Tabungan Jangka Panjang
Min. Jumlah untuk Buka: Dari $ 0 sampai $ 100 Dari $ 0 sampai $ 500 Dari $ 1, 000 Dari $ 500
Min. Saldo yang Diperlukan: Ya, tergantung pada bank Ya, tergantung pada bank Ya, tergantung pada bank Ya, tergantung pada bank
Cek Tersedia: Ya Tidak < Ya, batas 3 cek per bulan Tidak No. dari Transaksi yang Diizinkan:
Tidak terbatas 6 per siklus bulanan 3 per siklus bulanan Hanya setoran sebagai pengaya Biaya / Biaya Bulanan:
Tergantung pada bank Tidak ada < Tidak ada Bisa menarik diri dengan hukuman Garis Dasar Ada banyak perubahan dalam industri perbankan, dan Anda dapat mengharapkan lebih banyak untuk datang di masa depan. Setiap bank atau credit union dapat mengubah penawaran mereka atau menambahkan jenis akun baru, yang dapat memperumit masalah dan membingungkan pelanggan. Namun, jika Anda mengetahui kategori dasar akun dan cara kerjanya, Anda harus dapat memilih opsi terbaik untuk kebutuhan Anda.