Banyak klien melibatkan jasa penasihat keuangan karena perubahan kehidupan. Ini bisa termasuk menikah, bercerai, kematian pasangan, kehilangan pekerjaan, pensiun dan banyak situasi lainnya. Situasi hidup ini dan lainnya akan berada di bawah judul 'transisi. 'Penasihat keuangan dapat memberikan banyak nasihat yang dibutuhkan kepada klien mereka dalam situasi ini untuk membantu mereka berhasil menavigasi transisi kehidupan. Berikut adalah beberapa contohnya.

Pernikahan dan Anak

Menikah adalah transisi hidup di segala bidang. Secara finansial, Anda menggabungkan pendapatan, aset dan kewajiban. Rencana pensiun Anda sekarang untuk dua orang. Anda perlu merencanakan apa yang terjadi jika salah satu dari Anda meninggal dunia. Seorang penasihat keuangan dapat membantu pasangan melihat sesuatu dari perspektif bersama daripada sebagai satu orang. (Untuk lebih, lihat: Mengapa Pernikahan Membuat Akal Finansial .)

Jika dan ketika pasangan memiliki kehidupan anak tidak akan pernah sama. Secara finansial, ada banyak transisi. Pasangan muda harus berpikir dalam hal memiliki surat wasiat atau dokumen perencanaan real estat yang sesuai dan memiliki wali bernama untuk anak kecil jika terjadi kematian mereka. Mendapatkan asuransi jiwa yang tepat juga penting pada tahap ini. Menyimpan untuk kuliah serta menangani biaya penitipan anak juga merupakan masalah keuangan yang besar. Sekali lagi, penasihat keuangan dapat membantu memberikan strategi dan perspektif pihak ketiga terhadap situasi klien. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat: Tip Perencanaan Perumahan untuk Penasihat Keuangan .)

Perceraian

Perceraian adalah masa transisi baik dalam hal keuangan maupun non finansial. Dalam banyak kasus, istri mungkin telah membiarkannya sekarang mantan suami menangani urusan keuangan pasangan dan sekarang mungkin mendapati dirinya bertanggung jawab atas dia memiliki keuangan untuk pertama kalinya dalam hidupnya.

Apakah kliennya baru mengelola keuangan mereka atau penasihat keuangan dapat memberikan saran independen selama proses perceraian dan pasca cerai. Misalnya apa yang merupakan pembagian adil dari aset perkawinan? Berapa banyak dukungan anak yang sesuai? Apakah lebih baik satu pasangan menjaga rumah atau menjualnya? (Sekali lagi, lihat: Bagaimana Mengelola Keuangan Anda Melalui Perceraian .)

Pasca perceraian, penasihat dapat membantu penganggaran, menabung untuk masa pensiun dan semua area keuangan pribadi yang harus dimiliki sekarang. ditangani sebagai satu orang. Jika klien menikah kembali, penasihat keuangan dapat membantu mengatasi masalah seputar masa transisi yang jauh lebih menyenangkan ini.

Kematian Pasangan

Kematian pasangan mungkin merupakan transisi kehidupan paling dramatis di sana. Korban emosional pada pasangan yang masih hidup dan anggota keluarga lainnya sangat besar.Dalam menghadapi semua ini, umumnya ada banyak rincian keuangan yang cenderung dan seringkali keputusan dibuat. Saran dan nasihat penasihat keuangan yang terpercaya bisa sangat berharga bagi pasangan yang masih hidup. (Untuk yang lebih, lihat: Mengapa Janda Tinggalkan Penasihat Mereka? )

Masalah yang dihadapi pasangan yang masih hidup bisa menjadi sesuatu yang menakutkan. Hanya beberapa contoh termasuk berurusan dengan rencana pensiun pasangan almarhum seperti akun IRA, rencana 401 (k) dan manfaat pensiun apa pun. Selain itu ada masalah dengan kartu kredit, hutang yang terhutang, aset yang lolos ke ahli waris melalui surat wasiat atau pengesahan hakim dan banyak lainnya. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Transisi Wanita Harus Memikirkan Keuangannya .

Di luar tugas mekanis yang tercantum di atas, ada transisi untuk merencanakan keuangan seseorang sebagai satu orang. Anda sekarang merencanakan dan menabung untuk pensiun sebagai satu orang. Dalam kasus seorang janda yang mungkin bukan orang utama yang berurusan dengan keuangan keluarga, dia akan membutuhkan banyak nasihat dan pegangan tangan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Keuangan Mengalami Kelakuan Wanita - Dan Apa yang Wanita Bisa Melakukannya )

Mengubah Pekerjaan / Karir

Paling tidak sebuah pekerjaan atau perubahan karir memerlukan pengambilan keputusan. tentang apa yang harus dilakukan dengan akun rencana pensiun perusahaan Anda apakah ini adalah akun 401 (k), 403 (b), 457 atau akun serupa. Selain itu mungkin ada opsi pensiun atau opsi yang terlibat. Jika Anda membiarkan pergi mungkin ada uang pesangon juga. Saran dan bimbingan dari penasihat keuangan Anda dapat membantu Anda membuat keputusan yang baik dengan aset berharga ini.

Katakanlah Anda memutuskan untuk memulai bisnis atau menjadi wiraswasta profesional. Akan ada sejumlah masalah seperti asuransi kesehatan dan kecacatan serta memulai rencana pensiun untuk diri Anda dan mungkin karyawan Anda. (Penumpang Pensiun Pensiun Pensiun Pensiun adalah transisi kehidupan yang sangat besar dan bantuan penasihat keuangan Anda dapat menjadi sangat penting saat Anda merencanakan tahap selanjutnya. kehidupan. Pada tahun-tahun menjelang pensiun penasehat keuangan Anda harus meninjau kesiapan pensiun Anda setidaknya setiap tahun untuk memastikan bahwa Anda berada di jalur yang benar. Dia harus meminta Anda untuk mendapatkan pernyataan Jaminan Sosial setiap tahun dan untuk memeriksanya untuk memastikan bahwa Anda mendapatkan kredit untuk semua penghasilan. Saat Anda memasuki masa pensiun, penasehat keuangan Anda dapat membantu Anda mengatasi strategi penarikan Anda. Akun mana yang akan Anda sentuh dan sesuai urutannya? Selain itu, penasihat Anda dapat membantu Anda dengan keputusan seperti mengurangi rumah Anda, pindah ke lokasi lain dan banyak lainnya. Baca lebih lanjut, lihat:

Menutup Pensiun? Baca Kiat Ini

Perencanaan Dapat Mengurangi Stres

Nilai sebenarnya yang ditambahkan oleh penasihat keuangan selama masa transisi kehidupan adalah kepercayaan dan kedamaian. pikiran mereka dapat memberikan klien melalui proses membantu mereka menimbang pilihan mereka dan bekerja melalui alternatif terbaik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kekhawatiran Pensiunan Top 3 … Dan Apa yang harus dilakukan Tentang Mereka .)

Garis Dasar

Hidup adalah rangkaian transisi. Ini termasuk menikah, bercerai, memiliki anak, mengirim mereka ke perguruan tinggi, mengganti pekerjaan / karier, pensiun dan banyak lainnya. Bagi investor, bekerja sama dengan penasihat keuangan yang terpercaya dapat menjadi perbedaan antara berhasil menavigasi aspek keuangan dari transisi ini atau membiarkan transisi ini mengembalikannya secara finansial. Bagi penasehat, menyadari perubahan ini dan bersiap untuk mereka akan memungkinkan Anda membantu klien Anda dengan lebih baik. (Untuk lebih, lihat: Peri-Pensiun: Transisi Hidup Baru .)