Kecurangan kartu kredit menelan biaya konsumen sekitar $ 4. 8 miliar setahun dan pedagang $ 190 miliar setahun. Fair Credit Billing Act (FCBA) membatasi kewajiban konsumen atas transaksi kartu yang tidak sah menjadi $ 50. Perusahaan kartu kredit harus menutupi sisanya, jadi agensi ini sangat diinvestasikan untuk melacak dan membatasi kecurangan. Untuk itu, mereka telah menerapkan prosedur skematis dan kompleks untuk mendeteksi dan memproses kecurangan. Berikut adalah tiga cara utama di mana hal itu dilakukan.

Perusahaan Perhatikan Pola Anda

Perusahaan kartu kredit melacak pola pengeluaran Anda melalui sistem yang menentukan keabsahan pembelian Anda. Kapan pun jeda pola Anda dengan akuisisi yang sangat mahal atau tidak biasa atau dengan transaksi yang dilakukan di luar tempat asal Anda, perusahaan mencatatnya dan memberi tahu Anda. Perusahaan juga mencatat frekuensi yang berubah, seperti jika Anda mencatat lebih banyak transaksi daripada sebelumnya dan jika transaksi e-commerce Anda menggunakan alamat IP yang berubah. Pencuri cenderung menguji kartu kredit dengan melakukan transaksi yang lebih kecil diikuti oleh yang semakin besar. Perusahaan kartu kredit mengingatkan Anda jika mereka melihat pola seperti itu.

Perusahaan Menggunakan Bantuan Anda

Anda mungkin telah melaporkan satu atau beberapa kasus pencurian kartu kredit. Perusahaan kartu kredit menindaklanjuti dengan mencatat biaya serupa pada satu atau lebih kartu Anda dan meminta Anda untuk memverifikasinya. Pencuri itu mungkin terlibat dalam penipuan dengan nama yang berbeda, atau peretas lainnya mungkin melakukan penipuan yang sama atau serupa.

Perusahaan Menggunakan Algoritma Teknis

Perusahaan kartu kredit menggunakan sistem algoritma teknis yang sangat canggih untuk menjebak kecurangan. Ini termasuk pengelompokan, di mana bank menghubungkan pembelian bersama dan menjebak akuisisi outlier; rata, di mana bank menghitung cara pembelian Anda untuk menentukan perilaku pembelian yang khas; dan klasifikasi, dimana bank memberi label transaksi sesuai kategori yang meliputi geografi, waktu, probabilitas fraud dan lain sebagainya.

Analisis data standar telah berkembang menjadi analisis data besar, di mana para insinyur menggunakan teknologi seperti komputasi awan dan pembelajaran mesin untuk mendeteksi kelainan. Perusahaan kartu kredit melewati tumpukan data untuk menghilangkan kesalahan positif dan mendeteksi pola. Sistem komputasi menggunakan petabyte untuk memproses semua data ini. Pada waktu tertentu, proses PayPal 1. 1 petabyte data untuk setiap 169 juta akun pelanggan. Jumlah pemrosesan ini dapat merusak struktur komputasi perusahaan, sehingga komputer beralih ke komputasi awan untuk mendapatkan bantuan. Komputasi awan membentang untuk menghasilkan infinity data. Dengan cara ini, perusahaan kartu kredit berhasil mendeteksi sinyal yang lebih mencurigakan.

Perusahaan kartu kredit juga menggunakan pembelajaran mesin, yang melibatkan model komputer yang dilatih dengan diberi makan transaksi biasa untuk memuntahkan prediksi.Pembelajaran mesin menganalisis transaksi dan menghasilkan angka probabilitas untuk menilai kepercayaannya. Proses ini membantu pedagang mendeteksi kecurangan tepat waktu, jadi jika kartu kredit Anda ditolak oleh kasir, kemungkinan model tersebut menghasilkan skor probabilitas kecurangan tinggi yang memperingatkan sistem penjualan saat ini untuk menolak transaksi.

Pengambilan Kunci Kunci

Dewan Standar Keamanan PCI mendedikasikan dirinya untuk memperbaiki standar keamanan untuk perlindungan data akun Anda. Pedagang yang memproses kartu kredit diminta untuk melakukan audit keamanan setahun sekali, dan teknologi chip-and-pin hanyalah salah satu dari banyak sistem TI baru yang telah keluar untuk mendeteksi kecurangan. Namun, kecurangan kartu kredit terus berkembang, dengan 1, 540 pelanggaran terjadi di seluruh dunia pada tahun 2014, menurut Gemalto's 2014 Breach Level Index.

Perusahaan kartu kredit mencoba berbagai ploys untuk menjebak kecurangan. Ini termasuk analisis data besar dan tradisional untuk mendeteksi pola abnormal. Data menunjukkan bahwa usaha mereka menghasilkan tingkat kecurangan rata-rata tahunan yang lebih rendah, setidaknya di Amerika. Misalnya, penipu menggunakan kartu kredit mencuri $ 18 miliar dari 13. 1 juta konsumen U. S. di tahun 2013. Jumlah ini menurun pada tahun 2014 menjadi $ 16 miliar dari 12. 7 juta korban U. S..