Tujuan perencanaan perumahan untuk individu dengan kekayaan tinggi termasuk melindungi pewarisan untuk ahli waris, meminimalkan pajak properti, menghindari proses pengesahan hakim dan menunjuk wali amanat yang tepat. Informasi berikut harus dilihat sebagai titik awal untuk memilih pengacara perencanaan perumahan yang tepat. Sayangnya, beberapa tidak bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka. Mereka kadang-kadang memilih rute yang memberi mereka kesempatan pendapatan paling banyak, bukan apa yang akan mengurangi biaya dan menjamin bahwa aset berakhir di tangan yang benar.

Meminimalkan Pajak Properti

Ini adalah kategori luas yang dapat dipecah menjadi pajak penghasilan, pajak hadiah, pajak tanah dan pajak penghilangan generasi. Bila Anda mengecualikan pajak penghasilan dari daftar ini, kelompok ketiga yang tersisa tersebut disebut sebagai pajak transfer kekayaan. Untuk setiap jenis pajak di dalam kelompok itu, pajak Federal adalah 35% dari nilai dari apa pun yang diukur. Ada juga yang disebut kredit terpadu, yang berkaitan dengan pembebasan pajak hingga $ 5 juta. (Untuk lebih, lihat: Apa itu Pajak Hadiah? )

Misalnya, dengan pajak hadiah ada pajak sebesar 35% dari nilai hadiah, tapi $ 5 juta pertama tidak dikenakan pajak berkat pembebasan pajak hadiah seumur hidup. Anda juga bisa menawarkan hadiah seharga $ 14.000 per tahun per individu (kepada sebanyak mungkin orang) tanpa dikenai pajak. Ini disebut hadiah pengecualian tahunan. Mereka tidak menghitung pembebasan pajak seumur hidup senilai $ 5 juta.

Aturan yang sama berlaku untuk pajak real estat, namun pengecualian pajak sebesar $ 5 juta dikurangi dengan nilai hadiah yang Anda berikan sepanjang hidup Anda. Misalnya, jika Anda memberi hadiah senilai $ 3 juta dengan menggunakan pembebasan pajak seumur hidup, maka pembebasan pajak properti Anda sekarang akan menjadi $ 2 juta dan bukan $ 5 juta. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Cara Meminimalkan Pajak Properti .)

Pajak transfer generasi-lalulintas dibayarkan setiap saat Anda memberi properti kepada anak kecil atau cicit. Sekali lagi, pajak dibayar berdasarkan 35% dari nilai hadiah, dan ada pembebasan pajak sampai $ 5 juta. Jika Anda bertanya-tanya, pajak ini ada sehingga pemberi dana (pencipta kepercayaan) tidak melewati generasi berikutnya untuk menghindari kewajiban pajak.

Untuk semua pajak di atas di atas, mungkin saja negara Anda juga mengenakan pajak. Periksa dengan negara Anda untuk mencari tahu.

Perencanaan Ketidakmampuan

Jika Anda bekerja seumur hidup untuk menabung untuk masa pensiun dan untuk mewariskan warisan, namun warisan itu hancur, Anda akan sangat marah. Mari kita hindari situasi itu. Jika Anda menjadi tidak mampu (kecelakaan, sakit, penuaan) selama masa hidup Anda, Anda ingin memastikan Anda: (Untuk lebih, lihat: Dapatkah Anda Mempercayai Wali Amanat Anda? )

• Berikan asuhan untuk tanggungan
• Tunjuk wali amanat
• Jamin pengelolaan harta milik Anda secara teratur
• Tentukan perawatan akhir hidup Anda jika dalam keadaan vegetatif permanen

Untuk mencapai hal ini Tujuan, Anda perlu memastikan langkah-langkah tertentu diambil.

Tunjuk Kuota yang Tahan lama untuk:

• Mengelola rekening bank Anda
• Membeli dan menjual properti
• Mengelola aset lain
• Buka surat Anda

Tunjuk Kuasa Kesehatan untuk: > Tentukan perawatan medis (termasuk pemilihan dokter dan rumah sakit)

• Tentukan perawatan jangka panjang
• Tentukan kursus pengobatan yang spesifik
• Tunjuk Undang-Undang Portabilitas dan Akuntabilitas Asuransi Kesehatan

(HIPAA) Rilis Agen ke : Mengakses informasi medis terlindungi

• Lengkapi Kehendak Hidup untuk:

Tunjukkan jika Anda ingin tabung makanan dibuang

• Hentikan perawatan untuk memungkinkan kematian alami
• Buat Kepercayaan yang Dapat Dicabut untuk:

Tunjuk pewaris penerus

• Buat Deklarasi Perwalian untuk:

Tentukan siapa yang akan mengurus anak-anak yang masih di bawah umur

• Menghindari Probate

Seperti yang diisyaratkan dalam pendahuluan, banyak pengacara perencanaan tanah akan memimpin Anda menuju kemauan tradisional. Mengapa? Karena mereka akan mendapatkan keuntungan lebih dari itu daripada jika Anda memiliki kepercayaan hidup. Waspadalah terhadap pengacara perencanaan perumahan yang mencoba menjual Anda pada gagasan bahwa kepercayaan hidup lebih mahal dan karena itu bukan pilihan yang lebih baik daripada kemauan. Sebuah kepercayaan hidup lebih mahal dimuka, tapi tidak dalam jangka panjang. Jika Anda ingin menghindari biaya finansial dan waktu yang tidak perlu, Anda perlu menghindari proses pengesahan hakim tersebut. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Jika Anda Memasukkan Iman Anda ke Kepercayaan? ) Untuk mencapai tujuan ini, Anda hanya perlu memilih kepercayaan hidup sebagai gantinya. Karena ini adalah kepercayaan, tidak semuanya akan sesuai dengan nama Anda, yang berarti Anda dapat melewati pengesahan hakim. Meskipun tidak semuanya sesuai dengan nama Anda, Anda masih akan memiliki kendali atas aset Anda saat hidup (Anda dapat menunjuk penggantinya jika terjadi ketidakmampuan).

Kepercayaan hidup juga menawarkan keuntungan lain. Jika itu adalah kepercayaan yang dapat dibatalkan, maka dapat diubah, dimodifikasi, atau dicabut setiap saat. Kepercayaan yang dapat dibatalkan juga memenuhi syarat sebagai kepercayaan pemberi kepercayaan, yang akan memungkinkan Anda memindahkan aset masuk dan keluar dari kepercayaan tanpa membayar pajak. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Menetapkan Hidup yang Dapat Dicegah . Jika Anda khawatir dengan bagaimana calon penerima manfaat akan berperilaku dengan warisannya, Anda dapat menetapkan batasan. Misalnya, Anda dapat menetapkan batasan bahwa penerima manfaat hanya dapat menggunakan warisan untuk keperluan kesehatan atau pendidikan. Anda juga dapat menunjuk wali amanat independen yang harus menyetujui semua distribusi.

Untuk menjamin bahwa aset Anda akan berakhir di tangan yang benar, pastikan untuk membuat kepercayaan yang dirancang khusus di mana bagian kepercayaan akan tetap berada dalam nama kepercayaan dan transfer ke masing-masing ahli waris saat Anda meninggal. Ini akan melarang pasangan mengalihkan aset ke anak-anaknya dari pernikahan sebelumnya.Ini juga akan melarang pasangan tersebut untuk mentransfer aset ke pasangan baru. Selain itu, kepercayaan semacam ini akan melindungi ahli waris Anda dari kreditor dan kebangkrutan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

3 Rahasia yang Tidak Anda Ketahui Tentang Perencanaan Perumahan . Garis Bawah

Sekarang Anda tahu dasar-dasarnya tentang bagaimana meminimalkan pajak properti, merencanakan kejadian ketidakmampuan, hindari proses pengesahan hakim, dan lindungi penerima manfaat yang Anda maksud dari niat tidak bermoral. Informasi ini seharusnya sangat membantu saat menyewa seorang pengacara perencanaan perumahan.