Investasi, asuransi, pajak penghasilan, pajak properti, rencana pensiun, penganggaran, pendanaan perguruan tinggi … perencana keuangan harus benar-benar mengeksplorasi masing-masing masalah ini untuk klien mereka, dan kemudian membantu mereka menerapkan rekomendasi mereka. Tentu saja, masing-masing masalah ini bisa sangat kompleks dengan sendirinya, apalagi bila dikombinasikan dengan semua aspek lain dari gambaran keuangan klien. Untungnya, teknologi modern telah menyediakan penasehat keuangan dengan beragam program komputer canggih yang mampu menghitung, mensintesis dan menyajikan rencana keuangan komprehensif yang membahas semua bidang keuangan klien. Artikel ini membahas sifat dan fungsi program ini dan jenis program yang sesuai untuk jenis klien tertentu. (Untuk bacaan yang terkait, lihat Apakah Karir Dalam Perencanaan Keuangan Di Masa Depan Anda )

TUTORIAL: Konsep Dasar Keuangan

Program Terbaik? Meskipun ada beberapa program perencanaan keuangan yang umumnya dianggap menonjol di atas yang lain dalam hal kekuatan komputasi belaka dan kompleksitas finansial dan matematis, jenis program ini mungkin tidak sesuai untuk banyak jenis klien. Ada banyak faktor yang harus dipertimbangkan penasehat saat memilih sebuah program. Beberapa di antaranya meliputi:

• Komputasi - kemampuan untuk membuat perhitungan matematis yang canggih untuk investasi, perencanaan pajak dan perkebunan
• Kelengkapan - modul untuk setiap aspek keuangan pribadi versus satu atau dua
• Presentasi - grafis, seperti diagram garis dan garis, kode warna dan alat bantu visual lainnya
• Biaya - biaya awal dan harga pembaruan tahunan dan revisi
• Skenario investasi - pertimbangkan apakah program tersebut menggunakan data historis aktual vs. hasil hipotetis, simulasi Monte Carlo , analisis keamanan individu

Banyak program yang dirancang untuk mengatasi masalah yang lebih kompleks sering menyajikan hasilnya dalam semacam format spreadsheet, sementara program yang lebih sederhana dapat menggunakan power point atau gaya presentasi visual yang serupa.

Faktor Klien Tentu saja, salah satu kriteria utama yang dipilih oleh penasehat program adalah tipe klien yang dibantu oleh penasehat; penasihat yang bekerja dengan eksekutif perusahaan, pemilik usaha kecil atau klien bernilai bersih jelas akan memerlukan program yang dapat melakukan perhitungan pajak dan investasi yang kompleks. Seseorang yang mengkhususkan diri dalam bekerja dengan warga lanjut usia, pekerja kerah biru atau militer mungkin harus mempertimbangkan sebuah program yang berisi perhitungan atau estimasi yang lebih sederhana dan mudah dibaca dan memahami presentasi visual. Beberapa program dapat memecah informasi yang sama dalam beberapa format yang berbeda, seperti diagram pie atau batang atau numerik.Program yang memungkinkan klien memilih metode presentasi yang digunakan mungkin memiliki nilai pendidikan lebih tinggi daripada model format tunggal. (Nilai lebih dan lihat Memilih Program Persiapan Pajak .)

Biaya dan Nilai Program perencanaan keuangan dapat menghabiskan biaya beberapa ratus sampai beberapa ribu dolar untuk dibeli, dan biaya pembaruan tahunan dan revisi dapat dengan mudah mencapai ratusan dolar per tahun juga. Meskipun program yang lebih mahal umumnya lebih canggih dan komprehensif, ada beberapa program yang tersedia dengan struktur harga sederhana yang dapat bersaing dengan paket top-of-the-line dalam banyak hal. Tapi nilai dari program ini harus ditimbang akibat biayanya. Klien yang dapat melihat keseluruhan gambaran keuangan mereka dalam satu laporan mungkin lebih dapat memahami dan mengikuti rekomendasi perencana mereka.

Klien yang terpikat dengan metode persuasi emosional mungkin jauh lebih setuju untuk mengambil tindakan saat mereka melihat apa yang terjadi pada aset mereka dalam ilustrasi generik yang realistis yang menghitung biaya dua tahun perawatan kesehatan di rumah tanpa cakupan. Selanjutnya, banyak perencana mengenakan biaya terpisah untuk klien mereka untuk rencana ini, dan biaya ini dapat membuat klien mengambil ilustrasi yang disajikan dengan lebih serius. Klien yang membayar $ 1, 500 untuk rencana komprehensif kemungkinan besar akan mempertimbangkan rekomendasi yang dibuat dengan alasan yang agak serius. Bila ditambah dengan kemungkinan leverage penjualan yang disediakan oleh rencana tersebut, biaya yang dikenakan oleh perencana dapat memungkinkan mereka untuk menutup biaya program ini dengan lebih cepat.

Perencana yang mengkhususkan diri dalam satu aspek keuangan (seperti perencanaan pensiun) mungkin mendapati bahwa sebuah program yang berurusan secara eksklusif dengan subjek ini cukup untuk kebutuhan mereka, namun ingatlah bahwa proyeksi numerik yang dibuat oleh jenis program ini dapat mempengaruhi area lain. dari gambaran keuangan klien yang tidak akan dibahas dalam laporannya.

Pembaharuan dan Revisi Program perlu diperbarui setiap kali ada peristiwa nyata yang terjadi dalam kehidupan klien, seperti kelahiran, kematian, pernikahan, perceraian, pekerjaan baru, PHK atau anak yang telah mulai kuliah. Peristiwa ini dapat mengubah keseluruhan gambaran keuangan klien dalam banyak kasus. Beberapa klien perlu agar rencana keuangan mereka direvisi lebih sering daripada yang lain, dan penasihat harus mengevaluasi kemungkinan kemungkinan pembaruan ini dan mengenakan biaya mereka sesuai dengan itu. (Untuk bacaan terkait, lihat Perencanaan Perumahan: 16 Hal yang Harus Dilakukan Sebelum Anda Mati .

Kesimpulan Ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan saat memilih program perencanaan keuangan, seperti kompleksitas, komputasi kekuatan dan detail. Sebagian besar penasihat perlu mengevaluasi klien mereka untuk memilih program yang paling sesuai dengan kebutuhan klien dan praktik mereka. Beberapa program akan menawarkan masa percobaan gratis dimana perencana dapat menggunakan produk ini dalam waktu singkat untuk merasakannya dan mendapatkan umpan balik dari klien. Banyak broker-dealer dan organisasi perencanaan keuangan profesional juga menawarkan diskon besar untuk berbagai program.Tetapi jenis program komputer yang tepat dapat memberi klien laporan bermanfaat dan informatif yang secara jelas menggambarkan kebijaksanaan rekomendasi penasihat dan membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat Kiat Pajak untuk Penasihat Keuangan .)