Membeli rumah adalah komitmen yang serius, yang tidak dianggap enteng. Pembeli harus melakukan penelitian dan perencanaan yang cermat, karena dia akan menginvestasikan sejumlah besar uang. Meskipun ada banyak perusahaan yang menawarkan penawaran hipotek, banyak pembeli rumah ingin menggunakan bank-bank besar dengan beragam produk, seperti Chase (JPX JPMJPMorgan Chase & Co98 75-2. 01% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Bank AS (NYSE: USB USBUS Bancorp53 45-2. 55% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Chase adalah cabang consumer and commercial banking dari JPMorgan Chase & Company. JPMorgan Chase & Company adalah lembaga layanan keuangan internasional dengan harga lebih dari $ 2. 6 triliun aset. Chase memiliki lebih dari 5, 300 lokasi cabang bank dan 15.500 ATM di Amerika Serikat. Ini juga memberi pelanggan kemampuan untuk online bank dan melalui telepon.

U. S. Bancorp adalah perusahaan induk dari U. S. Bank National Association, yang berkantor pusat di Minnesota. U. S. Bancorp memegang $ 416 miliar aset, dan U. S. Bank adalah bank terbesar keempat di U. S. Memiliki 3, 151 kantor cabang di 25 negara bagian barat, dan juga lebih dari 5.000 ATM. U. S. Bank juga memberikan fleksibilitas kepada pelanggan dengan menawarkan dukungan online dan telepon.

AD:

Sementara kedua institusi menawarkan berbagai layanan hipotek, penting untuk membandingkan produk guna menentukan bank mana yang memiliki keuntungan. Setiap bank menawarkan produk hipotek yang berbeda, namun dua yang paling populer adalah hipotek fixed-rate konvensional (FRMs) dan tingkat hipotek yang dapat disesuaikan (ARM). Untuk membandingkan setiap penawaran, pinjaman dihitung sebesar $ 200.000, dengan uang muka 20% untuk membeli rumah di Florida, dengan asumsi pembeli memiliki peringkat kredit yang sangat baik. Semua data berlaku mulai 12 April 2016.

AD:

Mortgage Tingkat Bunga 30 Tahun: Keuntungan untuk Chase

Tingkat pertama yang dianalisis adalah FRM standar untuk pinjaman 30 tahun. Chase menawarkan APR sebesar 3,75% dan pokok bulanan $ 729. 68. Pajak properti diperkirakan mencapai $ 125 dan asuransi bahaya diperkirakan mencapai $ 33, sehingga menghasilkan pembayaran bulanan sebesar $ 887. 68. Total perkiraan biaya penutupan, menurut Chase, adalah $ 8, 703. Anjak dalam asuransi prabayar, bunga prabayar dan dana escrow account, jumlah yang terhutang pada saat penutupan akan menjadi $ 49, 921. 25

U. S. Bank menawarkan APR yang lebih tinggi yaitu 3. 821% dan principal bulanan yang lebih tinggi $ 740. 80. Dengan menggunakan estimasi pajak properti dan asuransi bahaya yang sama, pembayaran bulanan dengan U. S. Bank adalah $ 898. 80. US Bank memperkirakan bahwa biaya penutupan akan berada di antara 2 dan 5% dari harga beli, sehingga pelanggan dapat membayar antara $ 4.000 dan $ 10.000. Anjak piutang dalam asuransi prabayar, bunga prabayar, dan dana escrow account, total karena pada saat penutupan akan antara $ 45, 218.25 dan $ 51, 218. 25.

5/1 ARM Hipotek: Keuntungan ke U. S. Bank

Tingkat kedua yang dianalisis adalah ARM 5/1, yang sedikit lebih berisiko daripada FRM konvensional. KPR ini memiliki tingkat suku bunga tetap untuk 5 tahun pertama dan kemudian menyesuaikannya dengan tingkat bunga yang diindeks sepenuhnya setiap tahun. Jenis pinjaman ini biasanya lebih berisiko, karena tingkat bunga berpotensi lebih tinggi daripada tingkat awal dan, oleh karena itu, pembayaran menjadi lebih tinggi. Jenis pinjaman ini lebih berguna bagi pemilik rumah yang tidak berencana tinggal di rumahnya setelah 5 tahun awal atau yang berencana melakukan refinancing.

Chase menawarkan APR 3. 502%, lebih tinggi dari penawaran U. S. Bank di 3. 187%. Kepala sekolah bulanan untuk Chase kira-kira $ 685. 40, yang sedikit lebih tinggi dari principal untuk U. S. Bank di $ 664. Dengan asumsi asuransi bahaya yang sama sebesar $ 31 dan pajak properti sebesar $ 125, total pembayaran bulanan untuk Chase diperkirakan mencapai $ 843. 40, dan U. S. Bank diperkirakan mencapai $ 820. Anjak piutang dalam asuransi prabayar, bunga prabayar dan dana escrow account, jumlah pembayaran yang harus dibayar pada saat penutupan untuk Chase adalah $ 50, 086. 18. Karena ketidakpastian biaya penutupan dengan Bank AS, perkiraan karena pada penutupan adalah antara $ 46, 003. 18 dan $ 52, 003. 18.

The Bottom Line

Semua informasi yang diberikan oleh Chase dan US Bank hanyalah sebuah perkiraan, dan setiap kutipan memiliki banyak faktor yang dapat mempengaruhi hasil akhir. Situs Chase menawarkan kalkulator hipotek yang lebih rinci kepada nasabah, sehingga pelanggan dapat melakukan penelitian komprehensif mereka sendiri sesuai dengan situasi spesifik mereka sendiri. Kalkulator hipotek di situs U. S. Bank sangat umum, dan pelanggan didesak untuk menghubungi perwakilan untuk lebih jelasnya. Ini mungkin merugikan pelanggan yang menginginkan transparansi dari bank mereka.

Dengan menggunakan skenario sederhana, Chase menawarkan pilihan yang lebih rendah kepada nasabah untuk pinjaman tetap 30 tahun, sedangkan U. S. Bank menawarkan pilihan yang lebih baik untuk ARM 5/1. Pilihan bank akan tergantung pada preferensi pelanggan dan situasi keuangannya sendiri.