Dengan semakin banyak orang dewasa memasuki masa pensiun dan lebih banyak kekayaan negara yang dikendalikan oleh warga lanjut usia, penting bagi penasehat keuangan untuk menyadari risiko dan tanggung jawabnya ketika klien warga senior mereka adalah korban penipuan keuangan. Warga senior yang mengumpulkan tunjangan Jamsostek sudah lama menjadi sasaran penjahat yang mengoperasikan kecurangan online, namun analis mengatakan prevalensi kejahatan yang menargetkan manula semakin meningkat. Orang yang hidup lebih lama dan lebih manula sedang melakukan bisnis dan melakukan transaksi keuangan secara online.

Sebuah studi 2011 yang dilakukan oleh MetLife Mature Market Institute memperkirakan bahwa $ 2. 9 miliar hilang setiap tahun terhadap pelecehan finansial senior, dan studi tersebut hanya melihat kasus-kasus yang telah dilaporkan di media. Menurut Asosiasi Penyedia Layanan Pelindung Dewasa Nasional (NAPSA), hanya sebagian kecil dari kejahatan finansial yang menargetkan manula dilaporkan ke pihak berwenang.

FINRA baru-baru ini mengumumkan rencana untuk memerangi kejahatan finansial terhadap manula. Dan tahun ini, beberapa negara bagian meningkatkan upaya untuk melindungi orang tua dari penipuan finansial. Pada tahun 2016, Asosiasi Administratif Securities Amerika Utara (NASAA) menghasilkan undang-undang model untuk penasihat keuangan untuk melaporkan penyalahgunaan yang sebenarnya atau yang dicurigai kepada pihak berwenang yang berwenang, termasuk perlindungan kewajiban bagi penasehat itu sendiri. Sejauh ini Washington, Missouri, Delaware, Alabama, Indiana, Louisiana dan Vermont telah mengadopsi peraturan di sepanjang garis ini, dan NASAA mengharapkan beberapa hal lagi untuk diikuti.

Penasihat keuangan harus mengetahui tanda merah yang mungkin memberi sinyal saat klien lansia menjadi korban eksploitasi finansial senior, dan mereka harus mengetahui kewajiban pelaporan mereka jika mereka menduga melakukan kesalahan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Bagaimana Membantu Klien Memerangi Penyalahgunaan Penatua Keuangan. )

Siapa yang Rentan terhadap Kejahatan Finansial

Di antara populasi senior, perempuan dua kali lebih mungkin dibandingkan laki-laki yang menjadi target pelecehan finansial, dan kebanyakan korban berusia antara 80 dan 89. Sebagian besar tinggal sendiri dan memerlukan beberapa tingkat bantuan, menurut NAPSA. Orang tua terisolasi dengan beberapa anggota keluarga atau teman sangat rentan terhadap penargetan oleh orang asing, namun sebenarnya sebagian besar laporan ke Layanan Pelindung Orang Dewasa adalah kasus dimana pelaku adalah anggota keluarga. Anggota keluarga yang memiliki masalah penyalahgunaan zat, masalah perjudian atau masalah keuangan lainnya mungkin menjadi putus asa dan menargetkan keluarga.

Studi MetLife memperkirakan bahwa 51% penipu adalah orang asing dan sepertiga waktu, orang yang melakukan penipuan adalah teman, anggota keluarga atau tetangga. Sebagian besar pelaku adalah laki-laki, dan di dalam kelompok tersebut sebagian besar berusia antara 30 dan 39 tahun.Pelaku perempuan cenderung lebih muda.

Senior dengan nilai bersih yang relatif tinggi dan teknologi yang tidak canggih dapat menjadi target yang menarik bagi penjahat. Penipuan berkisar dari kasus pencurian identitas yang relatif mudah hingga skema yang lebih kompleks yang melibatkan penipuan penyelamatan, penipuan kesehatan, atau kasus di mana pelaku memperoleh surat kuasa. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Mengatasi Resiko Panjang Umur )

Bendera Merah Atas

Memiliki hubungan dekat dengan klien senior dapat menempatkan profesional keuangan dalam posisi untuk mendeteksi kemungkinan kecurangan dan otoritas waspada. Para ahli mengatakan bahwa penasihat harus mencari bukti perilaku keuangan yang tidak biasa di antara klien mereka yang mungkin menghadapi penurunan kognitif terkait usia. Tanda peringatan yang pasti akan tiba-tiba menarik sejumlah besar uang dari sebuah akun, perubahan mendadak menjadi surat wasiat atau dokumen lain atau investasi dalam produk yang tidak sesuai. Tagihan yang tidak dibayar atau perubahan perilaku yang aneh oleh perawat bisa menjadi tanda bahwa penipu telah menguasai dana klien.

Kemunculan teman baru yang tiba-tiba juga bisa menjadi tanda peringatan lainnya.

Yang Dapat Anda Lakukan

Hari Penyalahgunaan Penatua Sedunia adalah 15 Juni. Disponsori oleh U. S. Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan, kejadian semacam itu bisa menjadi kesempatan untuk berbicara dengan klien jika perilakunya tampak bermasalah. Jika Anda memiliki hubungan baik dengan anggota keluarga, bicaralah dengan mereka. Klien yang tidak paham teknologi dapat dididik tentang informasi apa yang aman untuk dibagikan melalui internet. Ingatkan mereka bahwa komunikasi paling resmi dari Administrasi Jaminan Sosial berasal. alamat email gov

Bottom Line

Penasehat dapat dan harus mendesak klien untuk berkonsultasi dengan mereka sebelum melakukan sendiri secara finansial terhadap produk baru yang mungkin tidak sesuai atau kasar. Bantuan lebih lanjut untuk penasehat yang menangani klien lansia juga datang - Pada bulan Juli, undang-undang (Undang-Undang Aman Senior tahun 2016) disahkan di Dewan Perwakilan Rakyat yang akan melindungi penasehat dari pertanggungjawaban atas pelanggaran privasi jika mereka melaporkan dugaan eksploitasi finansial terhadap seorang warga lanjut usia . Senat belum memberikan suara pada RUU tersebut. Pada musim panas ini, undang-undang yang mewajibkan penasehat melaporkan kecurigaan dugaan penatua berlaku di Alabama, Indiana dan Vermont. Undang-undang perlindungan senior ditetapkan mulai berlaku di Louisiana pada bulan Januari. Undang-undang tersebut juga melindungi penasehat dari tanggung jawab perdata karena melaporkan kecurangan. (Untuk bacaan terkait, lihat: Bagaimana Penasihat Dapat Membantu Melindungi Klien Rentan. )