Penipuan Penatua: Bagaimana Penasihat Keuangan Dapat Melindungi Klien

Penipuan Lansia: Bagaimana Penasihat Keuangan dapat Melindungi Klien | Investigasi

Tahun-tahun senior kami harus menjadi waktu untuk menikmati masa pensiun dengan melakukan hal-hal yang kami sukai, baik bepergian, menghabiskan waktu bersama keluarga atau menjadi aktif di komunitas kami. Sayangnya, banyak seniman penipuan, tertarik dengan saldo rekening bank yang besar, sifat yang saling percaya dan - terkadang - ketajaman mental menurun, suka memangsa para manula.

Menurut Consumer Reports, ada sekitar 5 juta kasus penyalahgunaan uang yang lebih tua setiap tahun, namun sayangnya hanya sekitar 1 dari setiap 25 kasus yang diselidiki oleh penegak hukum.

Penipuan Telepon IRS

Lansia akan menerima telepon dari orang-orang yang mengaku berhubungan dengan Internal Revenue Service yang meminta pembayaran kembali pajak. Mereka mengancam penangkapan, mencabut izin pengemudi dan ancaman lainnya. Kenyataannya adalah IRS tidak akan pernah membahas masalah; mereka akan menulis Senior dan siapapun yang dihubungi dengan cara ini seharusnya hanya menutup telepon. (Untuk bacaan terkait, lihat:

10 Tip Menghindari Penipuan Keuangan yang Sama .

Penipuan Email

Salah satu penipuan email utama sebenarnya ditujukan pada penasihat keuangan. Seseorang akan meng-hack akun email klien dan berpose saat klien mengirim email ke penasihat keuangan mereka untuk mengatakan bahwa ada krisis keuangan keluarga dan mereka memerlukan uang untuk mengatasinya. Penasehat keuangan yang bertanggung jawab harus mewajibkan hal ini melalui telepon dengan klien sebelum melakukan sesuatu. (Untuk lebih, lihat:

Penasihat Keuangan Merasa Cyber-insecure .)

Penipuan email dan surat secara teratur diarahkan pada manula yang menggembar-gemborkan produk investasi dan asuransi dengan pengembalian yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Seperti hal lain, ada baiknya Anda memeriksa perusahaan yang menawarkan penawaran bagus ini secara langsung dan tidak dengan mengklik tautan di email. (Untuk informasi lebih lanjut, lihat:

Baby Boomers Waspadalah: Penipuan Keuangan yang Menargetkan Lanjut Usia . Pelahap Undian

Lansia telah menjadi sasaran penelepon yang mengklaim telah memenangkan undian luar negeri namun mereka harus mengirim sejumlah uang untuk menutupi pajak atau biaya lain yang tampaknya terkait dengan hadiah lotre. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Bagaimana Menghindari Korban Penipuan . Dalam satu kasus yang dipublikasikan dengan baik, Wells Fargo Advisors memiliki klien yang telah mengirim uang ke beberapa penipu seperti itu dan ketika penasihat tersebut mendapat Angin dari apa yang terjadi mereka menolak untuk mentransfer dana tambahan meskipun klien mereka meminta mereka melakukannya. (

Untuk daftar metode penipuan rekening bank yang umum, klik di sini .) Informasi Kesehatan

Scammers berpose sebagai profesional kesehatan atau asuransi akan memanggil orang tua untuk mendapatkan informasi pribadi tentang mereka. Mereka mungkin menggunakan informasi ini untuk mengatakan bahwa mereka telah berbicara dengan salah satu kerabat senior dan kerabatnya mengatakan bahwa tidak apa-apa bagi mereka untuk memberi si penelepon data pribadi mereka seperti nomor Jaminan Sosial atau nomor SIM mereka. Scammer akan sering menggunakan informasi ini untuk mengajukan klaim asuransi medial palsu atas nama target senior. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasehat Dapat Membantu Klien dengan Demensia . Penasihat Keuangan Penipuan

Penasihat keuangan seharusnya menjadi penasihat yang terpercaya untuk klien mereka. Tapi terkadang penasihat keuangan yang tidak jujur ​​telah diketahui menipu klien senior dan manula mereka. Penipuan ini bisa berupa pengalihan uang ke rekening mereka sendiri dari rekening klien dimana mereka memiliki kekuatan penarikan.

Klien harus selalu meninjau setiap transaksi pada laporan mereka. Jika klien kehilangan kapasitas mental, penting untuk membuat anggota keluarga terlibat sejauh mungkin untuk membantu memastikan klien bukan korban penipuan finansial. (Untuk informasi lebih lanjut tentang penuaan dan investasi, lihat:

Musim Kehidupan Investor. ) Peran Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan dapat memainkan peran kunci dalam membantu melindungi klien lansia dari penipuan keuangan dan penipuan langsung. Berdasarkan hubungan pribadi yang mereka miliki dengan klien mereka, mereka mungkin akan meminta dan mendorong mereka untuk melakukan penawaran atau penawaran penjualan yang mereka terima terlebih dahulu. Ini akan memungkinkan Anda sebagai penasihat keuangan untuk menunjukkan mengapa penawaran ini tidak sesuai dengan kepentingan terbaik mereka dan bagaimana penipuan tersebut akan berjalan. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat:

Bagaimana Penasehat dapat Membantu Melindungi Klien Rentan . Penasihat keuangan dapat bersikap proaktif dengan tidak hanya klien mereka yang lebih tua tapi juga semua klien dan mengirimkan informasi tentang penipu keuangan untuk membantu mereka mengenali ini pitches palsu ketika mereka terjadi. Potongan-potongan pendidikan ini mungkin mencakup dasar-dasar tentang tidak memberikan informasi pribadi seperti nomor Jaminan Sosial dan nomor rekening, antara lain kepada siapa saja melalui telepon atau melalui email. Informasi ini dapat disajikan sebagai email (atau surat), sebagai bagian dari pertemuan klien atau mungkin sebagai acara kelompok untuk klien dan teman. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Penasihat Harus Pertimbangkan 'Protokol Demensia' . Pertemuan Keluarga

Jika penasihat keuangan memperhatikan bahwa kapasitas mental klien berkurang, mereka harus bertanya kepada klien apakah itu OK untuk membawa anggota keluarga ke dalam gambar untuk membantu klien. Jika ada anak dewasa, penasihat keuangan dapat bekerja sama dengan klien mereka untuk menjadwalkan pertemuan keluarga untuk mendiskusikan situasi klien dan menyuarakan beberapa masalah mereka. Idealnya, hasilnya adalah anggota keluarga yang lebih muda akan terlibat dengan klien dan membantu mereka menangani keuangan mereka dan pada akhirnya menghindari diambil oleh scammers yang mengincar orang tua.(Untuk lebih lanjut, lihat:

Setiap situasi seperti ini akan sedikit berbeda dan cam ini pasti menjadi hal yang emosional bagi klien yang lebih tua untuk dihadapinya. Penasihat keuangan memiliki tanggung jawab untuk melakukan apa yang menjadi kepentingan terbaik klien mereka dan terkadang hal itu berarti menangani situasi yang tidak nyaman. (Untuk pembacaan yang terkait, lihat Berbicara dengan Orang tua yang Penuaan Tentang Uang .

Garis Dasar Sayangnya, ada banyak seniman penipuan keuangan yang membuat "hidup" yang mengincar orang tua dan tua. Penasihat keuangan dapat memainkan peran penting dengan mendidik klien dan keluarga klien mereka tentang penipuan ini. (Untuk lebih, lihat: Perencana Keuangan: Mengkhususkan diri pada Lanjut Usia

.)