Beberapa aset paling berharga di rumah Anda mungkin tidak terlindungi.

Kita membicarakan perhiasan bagusmu: cincin pertunangan berlianmu, ayah Rolex yang antik meninggalkanmu, kalung mutiara hitam yang kamu ambil di Tahiti. Tentu, Anda kemungkinan besar memiliki polis asuransi komprehensif yang mencakup rumah dan perabotan Anda. Tapi asuransi pemilik rumah atau penyewa tidak secara otomatis berarti setiap barang di bawah atap Anda diasuransikan (jika Anda seorang penyewa, Anda tentu tahu barang-barang Anda tidak tercakup oleh asuransi pemilik properti. Lihat 6 Alasan Bagus untuk Dapatkan Asuransi Penyewa ).

Sebenarnya, beberapa kebijakan secara khusus mengecualikan perhiasan dan barang berharga lainnya (alat musik, karya seni dan bulu di antara mereka). Kebijakan lain membatasi cakupan terhadap jenis peristiwa tertentu dan jumlah dolar tertentu. Tingkat cakupan ini bisa sangat tidak memadai, terutama jika Anda ingin mengganti jenis barang yang secara substansial dihargai nilainya sejak pembeliannya.

apa yang kamu butuhkan

Yang dibutuhkan, jika Anda memiliki aset substansial dari jenis ini, adalah asuransi tambahan. Dikenal sebagai pengendara atau, yang lebih khusus lagi, pelampung (yang menargetkan barang kecil yang dapat dipindahkan), akan memakan waktu bila cakupan asuransi tradisional berakhir, dan biasanya mencakup barang yang diasuransikan terhadap kebakaran, kehilangan, pencurian atau kerusakan.

Sebagian besar perusahaan asuransi besar tidak menawarkan cakupan perhiasan sebagai produk yang berdiri sendiri (polis asuransi properti yang mendasari diperlukan). Tapi pemilik barang berharga dapat membeli liputan sebagai add-on untuk kebijakan pemilik rumah mereka yang ada. Sebenarnya, sebagian besar perusahaan asuransi yang lebih terkenal membutuhkan penanganan tambahan untuk barang berharga kelas atas.

Kasus di Point

Di USAA, misalnya, kebijakan pemilik rumah khas mencakup perhiasan yang hilang karena kebakaran atau pencurian, namun tidak karena kerusakan atau kerugian yang tidak disengaja. Batas cakupan untuk perhiasan adalah $ 10.000 (tidak ada batas per item) dan tunduk pada kebijakan yang dapat dikurangkan (jumlah yang harus Anda bayar sebelum pertanggungan asuransi masuk). Untuk cakupan perhiasan yang lebih banyak, diperlukan kebijakan terpisah.

Kebijakan Properti Pribadi Berharga Amerika Serikat mencakup berbagai macam kecelakaan dan insiden. Sebagai contoh, akan membayar berlian pengganti jika batu itu jatuh dari cincin pertunangan Anda, atau untuk diperbaiki jika cincin itu tidak sengaja rusak. Dan yang bisa dikurangkan adalah $ 0. Cakupan ini juga berlaku untuk alat musik dan seni rupa. Tidak ada penilaian yang diperlukan untuk barang-barang perhiasan yang diasuransikan seharga $ 15.000 atau kurang, meskipun bukti penerimaan atau bukti kepemilikan diperlukan saat mengajukan klaim.

Asuransi Petani memiliki pendekatan serupa. Dalam kebijakan pemilik rumah yang khas, misalnya, perhiasan ditutupi hingga $ 1, 000 per item dan $ 5.000 per insiden (pencurian, pemadam kebakaran). Kerusakan akibat kecelakaan tidak terlindungi. Petani menawarkan pengendara untuk menutupi barang-barang berharga, dan yang dapat dikurangkan dipilih oleh tertanggung (mulai dari $ 0).Dalam kebanyakan kasus, Petani memerlukan tanda terima atau penilaian untuk setiap item yang diasuransikan.

Geico dan Allstate menawarkan pilihan yang sebanding. Kebijakan standar membatasi cakupan properti pribadi menjadi $ 1.000 sampai $ 2.000. Penunggang atau pelampung tersedia untuk meningkatkan jumlah pertanggungan, dan untuk menutupi kerugian dan kerusakan yang tidak tercakup dalam kebijakan utama.

Apa yang Harus Ditanyakan

Bila Anda mencari-cari kebijakan terbaik, ingatlah pertanyaan-pertanyaan ini di sini untuk bertanya ke perusahaan asuransi:

• Bagaimana persis klaim ditangani: Apakah Anda diminta untuk membeli penggantinya dan kemudian meminta penggantian, atau apakah perusahaan asuransi akan mengirimkan cek terlebih dahulu?
• Apakah biaya penggantian penuh dari item itu sudah tercakup dan berapa jumlah yang ditentukan (terutama jika barang itu barang antik atau custom-made)?
• Apakah batas cakupan berfluktuasi dengan harga logam mulia atau permata?
• Seberapa sering / haruskah Anda mengirimkan penilaian yang diperbarui?
• Bukti pembatalan atau kerusakan apa yang akan dibutuhkan?
• Pengecualian manakah kebijakan itu? Apa jenis kerugian dan kerusakan yang tidak tercakup?

Tips Tambahan

Sebelum membeli polis Anda - dan saat melakukan penambahan di jalan:

• Minta barang Anda dinilai secara profesional, untuk menentukan nilainya untuk tujuan asuransi.
• Ambil foto barang.
• Jika Anda memiliki pilihannya, seperti halnya dengan pembalap Farmers di atas, pertimbangkan untuk meningkatkan jumlah yang dapat dikurangkan untuk menurunkan premi asuransi.

Setelah kebijakan Anda diterapkan:

• Simpan semua kiriman barang, dokumen penilaian dan foto Anda terkunci di tempat yang aman (tapi mudah diakses).
• Simpan barang dengan aman saat Anda tidak memakainya.
• Hindari bepergian dengan perhiasan yang tak tergantikan atau sangat berharga.

The Bottom Line

Sebagian besar penyedia asuransi menawarkan diskon kepada pelanggan yang membeli beberapa kebijakan. Jika Anda membeli rumah, mobil, asuransi jiwa dan properti dari satu penyedia tunggal, kemungkinan Anda akan mendapatkan kesepakatan yang lebih baik secara keseluruhan (lihat Membuat Perhiasan Anda Tertanggung ).

Jika Anda tidak memiliki asuransi pemilik rumah atau penyewa, Anda mungkin bisa membeli cakupan yang berdiri sendiri dari penyedia yang mengkhususkan diri dalam mengasuransikan perhiasan. Beberapa toko perhiasan menawarkan kebijakan semacam itu, atau bisa merekomendasikan perusahaan yang melakukannya.

Terakhir, namun tidak sedikit: Melindungi properti Anda tidak berarti Anda tidak dapat memakainya. Sebaliknya, jika Anda mengasuransikan potongan berharga Anda, Anda bisa menggunakannya dan menikmati semuanya, karena tahu mereka cukup tertutup. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Mencari Asuransikan Cincin Pernikahan Anda? Inilah Cara .