Kebanyakan orang tahu bahwa orang-orang yang memiliki tempat tinggal mereka - sebenarnya, sering diminta oleh perusahaan hipotek untuk membawa - pemilik rumah asuransi untuk melindungi harta benda mereka, harta benda mereka dan setiap luka yang ditimbulkan oleh pengunjung. Tapi bagaimana dengan orang yang sedang menyewakan tempat tinggal mereka? Asuransi penyewa melindungi dari kehilangan atau kerusakan barang-barang pribadi Anda saat Anda menempati properti sewaan - apapun dari apartemen studio ke seluruh rumah atau rumah mobil. Asuransi penyewa juga dapat memberikan perlindungan kewajiban bagi Anda jika ada orang lain yang terluka di properti itu.

Sekalipun Anda baru memulai, atau tinggal di tempat selama setahun, mendapatkan polis asuransi penyewa - mungkin asuransi paling murah dan termudah untuk mendapatkan asuransi yang pernah Anda miliki - Bisa jadi investasi yang cerdas. Anda mungkin tidak berpikir bahwa Anda memiliki nilai yang sangat berharga, tapi mungkin Anda melakukannya - lebih dari yang bisa Anda ganti dengan nyaman jika terjadi perampokan atau kebakaran yang mengerikan. (Menurut perusahaan asuransi USAA, barang penyewa rata-rata bernilai sekitar $ 20.000.)

Selain itu, tidak peduli seberapa hati-hati Anda dengan apartemen Anda sendiri (tempat tinggal yang paling banyak disewa), Anda tidak dapat mengendalikan tetangga Anda. Mereka bisa membiarkan gerbang keamanan Anda terbuka, buzz bermaksud jahat ke gedung Anda, atau tertidur dengan sebatang rokok di tangan dan menyalakan api yang serius. Sementara asuransi pemilik rumah Anda bisa menutupi bangunan itu sendiri, asuransi itu tidak akan menutupi isi apartemen Anda, atau seseorang yang menuntut ganti rugi jika mereka mengalami kecelakaan di dalam apartemen atau ruang sewaan Anda. Bahkan, banyak tuan tanah semakin membutuhkan penyewa untuk membawa asuransi penyewa.

Apa itu Cover Asuransi Renter?

Pada dasarnya, asuransi penyewa mencakup isi rumah sewaan Anda. Khas bernama bahaya yang diliputi meliputi kebakaran, pencurian, vandalisme, kerusakan saluran air dan listrik, kerusakan terkait cuaca dan bahaya lain yang disebut. Lebih spesifik lagi, kebijakan HO-4 standar yang dirancang untuk penyewa mencakup kerugian terhadap barang-barang milik pribadi seperti:

• Api atau petir
• Angin ribut atau hujan es
• Ledakan
• Kerusuhan atau kerusuhan sipil
• Kerusakan yang disebabkan oleh pesawat
• Kerusakan yang disebabkan oleh kendaraan
• Asap
• Vandalisme atau kerusakan berbahaya
• Pencurian
• Letusan gunung berapi
• Benda jatuh
• Berat es, salju atau hujan es
• Pelepasan atau pelepasan yang tidak disengaja air atau uap dari sumber termasuk peralatan rumah tangga, pipa ledeng, pemanas, pendingin ruangan atau sistem penyiram api-pelindung
• Pembongkaran tiba-tiba dan tidak disengaja atau pemecahan sistem pemanas uap atau pemanas air panas, penyejuk udara, atau sistem penyiram api-pelindung > Pembekuan pipa ledeng, pemanas, pendingin ruangan, sistem penyiram api atau peralatan rumah tangga
• Kerusakan mendadak dan tidak disengaja dari arus listrik yang dihasilkan secara artifisial
• Komponen kebijakan umum lainnya akan mencakup hilangnya penggunaan, yang berarti jika unit Anda menjadi tidak beruas Karena salah satu dari bahaya yang tercakup ini, Anda akan diberi sejumlah uang untuk membayar perumahan sementara (tapi ini harus secara khusus tercantum dalam polis; jika tidak, cakupan tidak disediakan).Asuransi penyewa Anda mungkin juga mencakup isi mobil dan barang bawaan Anda saat bepergian.

Sebagian besar polis asuransi sewa memiliki cakupan tanggung jawab, sehingga Anda akan terlindungi sampai jumlah tertentu jika Anda dituntut karena cedera atau kerusakan lainnya yang terjadi di rumah Anda. Ia membayar setiap putusan pengadilan dan juga biaya hukum, sampai batas kebijakan.

Juga penting: soal hewan piaraan. Jika Anda memiliki hewan peliharaan, Anda harus menyatakannya; Kemungkinan premi Anda akan lebih tinggi hasilnya.

Apa yang dimaksud dengan Penutupan Penyewa?

Anda harus sadar bahwa ada banyak hal yang sebagian besar kebijakan tidak ditutup secara otomatis: cadangan kotoran ke tempat tinggal Anda, gempa bumi, banjir, dan "tindakan Tuhan lainnya". Hal-hal ini dapat ditutupi dengan premi tambahan jika Anda merasa berada dalam risiko yang signifikan. Juga, jika Anda memiliki barang-barang mahal atau berharga yang tidak biasa seperti peralatan elektronik kelas atas, perhiasan halus, alat musik, atau koleksi seni dan barang antik yang penting, Anda mungkin perlu membeli pengendara atau kebijakan terpisah untuk mencakup barang-barang ini. Selain itu, pengendara yang terpisah mungkin diperlukan untuk mengatasi kerusakan angin di daerah yang terkena angin topan.

Kebijakan asuransi penyewa juga tidak mencakup kerugian yang disebabkan oleh kelalaian atau tindakan penyewa sendiri.

Cara Mendaftar untuk Asuransi Penyewa

Menilai Kebutuhan Asuransi Anda

Bila Anda mengajukan permohonan untuk mendapatkan asuransi penyewa, ada baiknya memotret atau merekam semua yang Anda miliki. Untuk barang mahal, pastikan untuk menuliskan nomor seri yang bisa membantu memverifikasi klaim Anda. Anda bahkan dapat mengambil langkah lebih jauh dan memasukkan item ke spreadsheet bersama dengan perkiraan nilai masing-masing item. Meskipun langkah-langkah ini membutuhkan usaha ekstra, Anda harus melakukannya karena dua alasan kuat.
Anda mungkin berpikir bahwa nilai total barang yang Anda miliki kurang dari sebenarnya, yang membuat Anda berisiko mengasuransikan diri Anda. Bila Anda membuat diri Anda duduk dan menilai nilai sebenarnya dari setiap item yang Anda miliki secara individu, Anda akan mendapatkan gambaran yang lebih akurat tentang barang-barang Anda. Mungkin Anda memiliki sekitar 50 Blu-ray, yang mungkin tidak terlalu banyak untuk Anda, tapi masing-masing senilai $ 20, Anda memiliki koleksi seharga $ 1.000 yang tidak ingin Anda bayar untuk mengganti jika terjadi kebakaran.

1. Meskipun perusahaan asuransi Anda mungkin tidak menginginkan persediaan atau foto-foto itu saat Anda mengeluarkan polis, dokumentasi Anda akan sangat diperlukan jika Anda perlu mengajukan klaim karena Anda akan lebih mampu membuktikan nilai dari barang-barang Anda. . Pastikan untuk menyimpan salinan inventaris Anda di luar apartemen Anda, seperti di brankas, dengan teman atau kerabat yang dipercaya, atau mengirim email kepada diri Anda sendiri sebagai lampiran, sehingga semua dokumen pendukung Anda tidak akan hancur bersamaan dengan kepunyaan.
2. Pilih Perusahaan Asuransi

Setelah mengetahui berapa banyak asuransi yang Anda butuhkan, Anda akan siap untuk menemukan perusahaan asuransi yang menawarkan kebijakan penyewa di wilayah Anda. Untuk mencari perusahaan, Anda bisa melakukan pencarian di internet untuk penyewa asuransi dan negara Anda.Pendekatan lain adalah memeriksa keluarga dan teman untuk mendapatkan rekomendasi dan tarif. Pastikan untuk memberitahu perwakilan asuransi Anda bagaimana Anda menemukannya dan jika Anda memiliki kebijakan lain yang ada dengannya, karena Anda sering mendapatkan harga keluarga atau penawaran paket (misalnya, jika Anda membeli asuransi rumah dan mobil bersama-sama). Begitu Anda menemukan perusahaan asuransi potensial, telusuri peringkat asuransi perusahaan melalui perusahaan seperti A. M. Best, yang menilai kemampuan perusahaan asuransi untuk membayar Anda saat mengajukan klaim.
Memulai Aplikasi

Setelah menyelidiki pilihan Anda, saatnya untuk memulai proses aplikasi. Jika beberapa perusahaan memeriksa secara finansial, tidak ada alasan untuk tidak menerapkannya pada semua dari mereka untuk melihat mana yang dapat menawarkan kombinasi terbaik antara suku bunga rendah dan cakupan yang solid. Beberapa perusahaan memungkinkan Anda menyelesaikan keseluruhan proses secara online. Orang lain mungkin ingin berbicara dengan Anda di telepon atau mengirim beberapa dokumen untuk Anda isi. Dalam kebanyakan situasi, seharusnya tidak perlu bertemu dengan perwakilan secara langsung.
Menyetel Ulang Kebijakan Anda

Aplikasi akan relatif mudah untuk diselesaikan. Satu-satunya pertanyaan yang mungkin Anda hadapi adalah sehubungan dengan jenis konstruksi hunian Anda, tahun yang dibangun, dan jenis bahan atap yang digunakan. Untuk beberapa properti, Anda benar-benar dapat menemukan informasi ini di Zillow. com; Jika tidak, Anda bisa mendapatkannya dari tuan tanah Anda.
Dua jenis cakupan yang tersedia bagi penyewa adalah nilai tunai aktual dan nilai penggantian. Cakupan nilai tunai aktual membayar apa properti itu layak pada saat terjadi kerusakan atau kehilangan dan merupakan jenis penyewa yang paling murah yang tersedia. Nilai penggantian membayar biaya penggantian barang atau properti dan sekitar 15% lebih mahal daripada cakupan nilai tunai aktual.

Kecuali Anda memiliki anggaran yang ketat, sebaiknya pilih alternatif penggantian biaya. Ini memastikan bahwa jika, katakanlah, sofa Anda hancur dalam api, Anda akan menerima $ 1.000 penuh yang Anda perlukan untuk membeli model baru yang memukuli daripada beberapa ratus dolar yang harus dibayar oleh sofa lama Anda karena depresiasi. Sementara cakupan biaya penggantian cenderung sedikit lebih mahal, perbedaan dalam premi cenderung diabaikan bila mempertimbangkan kenaikan liputan yang sangat besar yang Anda dapatkan.

Ini juga saat Anda ingin memutuskan yang mana yang paling sesuai dengan situasi keuangan Anda. Seperti semua jenis asuransi, semakin rendah deductible Anda, semakin tinggi premi, karena dengan deductible yang rendah, perusahaan asuransi perlu menambah lebih banyak uang jika ada klaim.

Deductibles dapat berkisar dari $ 500 sampai $ 2.000. Misalnya, esurance. com baru-baru ini mengeluarkan premi tahunan sebesar $ 206 untuk menutupi sebuah apartemen dengan dua kamar tidur di Santa Clara, California, dengan cakupan properti sebesar $ 35.000, pertanggungan pertanggungan $ 100.000 dan $ 1.000 untuk pembayaran medis dengan biaya yang dapat dikurangkan sebesar $ 500. Cakupan biaya yang sama $ 187 jika dikurangkan meningkat menjadi $ 1, 000.

Pertimbangkan berapa banyak Anda mampu untuk menghabiskan mengganti barang-barang Anda jika terjadi kerugian besar, dan kemudian mengasuransikan diri Anda atas perbedaannya.Anda dapat dikurangkan bisa rendah untuk memulai, dan Anda dapat selalu meningkatkannya nanti sesuai kebutuhan.

Bayar untuk Polis Anda

Dibandingkan dengan asuransi pemilik rumah, asuransi penyewa relatif murah. Harga bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian, dari perusahaan ke perusahaan dan, tentu saja, didasarkan pada jumlah asuransi dan faktor lainnya, termasuk jumlah yang dapat dikurangkan yang Anda pilih.

Asuransi penyewa sering memberikan potongan besar untuk tindakan yang Anda lakukan untuk mengurangi risiko bagi perusahaan asuransi. Ini bisa termasuk sistem alarm kebakaran atau pencuri, alat pemadam kebakaran, sistem sprinkler atau bahkan kunci baut mati di luar pintu. Dan, seperti yang disebutkan sebelumnya, Anda mungkin mendapatkan jeda tambahan jika Anda sudah menjadi pemegang polis dengan perusahaan tertentu.

Rata-rata, menurut Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIAB), Anda dapat membeli asuransi senilai $ 30.000 untuk barang-barang Anda dan senilai $ 100.000 pertanggungan pertanggungan sekitar $ 12 per bulan. Asosiasi Asuransi Komisaris Nasional menempatkan biaya rata-rata asuransi penyewa sedikit lebih tinggi, sekitar $ 15 sampai $ 30 per bulan. $ 20 sampai $ 25 per bulan adalah rentang tipikal.

Asuransi cenderung lebih murah saat Anda membayar premi setahun penuh sekaligus daripada membayar angsuran, jadi jika Anda mampu membayar setiap tahun, Anda harus melakukannya (perusahaan asuransi senang menerapkan biaya administrasi saat Anda membayar cicilan ). Jika Anda memutuskan untuk membayar bulanan, perlu diketahui bahwa beberapa perusahaan akan memerlukan penarikan bulanan otomatis dari rekening giro Anda.

Setelah mendapatkan polis baru Anda melalui pos, Anda pasti ingin membacanya untuk memastikan bahwa Anda memahami dengan tepat apa yang tidak tercakup dan bahwa polis Anda menyatakan cakupan tambahan nonstandar yang mungkin telah Anda beli. . Juga, pastikan jumlah deductible dan premium Anda benar.

Garis Dasar

"Apa itu asuransi penyewa?" adalah pertanyaan yang adil Tapi pertanyaan yang lebih baik mungkin, "Mengapa saya harus menyewa asuransi?" Asuransi penyewa membuat kecelakaan dan gangguan menjadi rekening bank dan pembunuh anggaran. Ingat asuransi pemilik rumah Anda melindungi bangunannya; tuan tanah tidak pernah menutupi barangmu Hanya kamu yang bisa melindungi dirimu sendiri.