Pensiunan: 6 Pelajaran Investasi dari Warren Buffett

Benarkah Investasi Reksadana untuk Orang Bodoh? (Maret 2024)

Benarkah Investasi Reksadana untuk Orang Bodoh? (Maret 2024)
Pensiunan: 6 Pelajaran Investasi dari Warren Buffett

Daftar Isi:

Anonim

Mengapa Warren Buffett mengembangkan banyak pemuja? Yah, tentu saja, dia mengumpulkan banyak uang hampir $ 60 miliar, menjadikannya salah satu orang terkaya di bumi. Tapi bukan itu satu-satunya alasan profesional dan amatir yang tertarik pada manajemen keuangan mengikuti CEO Berkshire Hathaway dengan sangat setia. Ada kejelasan dan logika yang kokoh terhadap filosofi Buffett yang membuatnya menarik bagi para manajer dan investor skala kecil.

Pensiunan, khususnya, sebaiknya mengambil beberapa halaman dari buku pedoman Buffett. Berikut adalah enam yang memiliki signifikansi ekstra bagi mereka yang memasuki tahun kerja mereka.

1. Pikirkan Jangka Panjang

Beberapa tahun yang lalu, Associated Press-LifeGoesStrong. jajak pendapat menemukan bahwa lebih dari satu dari empat orang dewasa memperkirakan tinggal setidaknya 90, termasuk hampir separuh dari mereka yang mengatakan mereka saat ini berusia 65 tahun atau lebih. Dan data sensus menunjukkan bahwa pada pertengahan abad ke-19, ninetysomethings akan menghasilkan 2% dari total populasi U. S., naik dari 0, 7% di tahun 2010. Jadi penting untuk membuat uang Anda bertahan.

Salah satu cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan menyimpan persentase portofolio Anda di pasar saham.

Ya, itu sepertinya terbang melawan kebijaksanaan konvensional: Lansia sering kali meminta nasihat untuk mengalokasikan aset mereka dari apresiasi modal dan terhadap kendaraan yang menghasilkan pendapatan.

Kuncinya, menurut Buffett, adalah tetap berada di pasar namun fokus pada perusahaan stabil yang terlihat seperti permainan bagus dalam jangka panjang. Kekagumannya terhadap pembuat minuman ringan tertentu adalah contoh sempurna. Pada tahun 1988, ia membeli lebih dari $ 1 miliar saham Coca-Cola, menghitung bahwa merek kuatnya akan melindungi bisnis dari pesaing.

Buffèden ternyata benar. Harga saham Coke tumbuh sekitar 16 kali lipat selama 27 tahun ke depan.

2. Apakah Pekerjaan Rumah Anda

Tidak semua investasi Buffett terlihat seperti home run setelah dia berhasil. Tapi lebih sering daripada tidak, keputusannya terbukti benar dari waktu ke waktu. Alasan besar: investor ikonik melakukan penelitiannya sebelum mengambil keputusan besar. Seringkali, itu memberinya kepercayaan diri untuk turun ke jalur yang kurang jelas.

Judi Berkshire di Burlington Northern Santa Fe pada tahun 2009 adalah contoh kasusnya. Di tengah resesi besar, membeli operator kereta api utama sepertinya tidak tahu, paling tidak. Tapi dasar-dasar perusahaan menyarankan sebaliknya.

Langkah Buffett sekarang terlihat benar. Pendapatan pembawa naik menjadi $ 23. 2 miliar pada tahun 2014, naik dari $ 18 miliar di tahun 2008, sebelum Buffett membelinya. Penelitian memiliki ganjarannya.

3. Pertahankan Emosi di Cek

Mom-dan-pop investor sering membuat keputusan berdasarkan reaksi usus. Ketika pasar berbalik ke selatan, mereka mulai menjual saham. Jika sudah habis, mereka membeli lebih banyak.Ini wajar, tapi bukan strategi investasi yang cerdas, karena mereka sering kehilangan uang dari penjualan, dan menghabiskan terlalu banyak untuk membeli.

Buffett menganjurkan melakukan hal yang sebaliknya. "Jadilah takut saat orang lain serakah, dan jadilah serakah saat orang lain takut," seperti yang pernah dia tulis di artikel New York Times. Ikuti saran itu dan Anda akan akhirnya membeli dengan harga rendah dan menjual tinggi, tepatnya bagaimana Anda memaksimalkan keuntungan

Ini sangat penting bagi orang-orang yang pensiun, penurunan yang kadang-kadang tidak dapat dihindari Jika Anda panik dan mulai berjualan, Anda tidak memberi waktu kepada pasar untuk pulih Secara historis, itu selalu terjadi. Saya lupa, jika Anda berusia 60-an tahun sekarang, mungkin Anda memiliki 20 tahun yang bagus untuk keluar dari fluktuasi pasar.)

4. Berinvestasi dalam Gagasan

Menurut Buffett, memiliki CEO jenius di helm tidak selalu membuat perusahaan berharga. Sebaliknya, yang dia fokuskan adalah bisnis dengan keunggulan kompetitif yang tak tergoyahkan.

Dia pernah mengatakan kepada investor untuk memilih perusahaan yang begitu hebat sehingga bahkan orang idiot pun dapat menjalankannya. Jika Anda tidak berpikir Itu berlaku untuk organisasi tertentu, Anda mungkin ingin berpikir dua kali sebelum membeli saham di dalamnya. 5. Cobalah Investasi Pasif

Buffett telah membangun kekayaannya dengan mengalahkan pasar dengan pemotretannya. Tapi dia menyadari bahwa kebanyakan individu tidak memiliki kemampuan itu. Jadi dalam beberapa tahun terakhir, dia menjadi pendukung dana indeks yang besar, yang portofolionya hanya meniru patokan tertentu seperti S & P 500.

Dalam sebuah surat kepada investor Berkshire, dia pernah menulis: "Tujuan non-profesional seharusnya tidak untuk memilih pemenang - baik dia maupun "pembantu" -nya tidak dapat melakukan itu - namun lebih suka memiliki bagian bisnis yang secara keseluruhan pasti akan berhasil dengan baik. "Untuk beberapa gagasan spesifik, lihatlah

3 Passive Index Funds That Are Top Taruhan untuk Pensiun pada tahun 2016 (VCIT, HYG)

. Keuntungan dari dana indeks adalah bahwa, tanpa manajer investasi yang aktif, mereka menjaga rasio biaya dan biaya lainnya rendah (karena mereka memiliki omzet rendah, mereka juga menghasilkan keuntungan modal jangka panjang yang lebih rendah, membuat mereka juga relatif efisien pajak) . Sebenarnya, Buffett telah menginstruksikan wali propertinya untuk meninggalkan sebagian besar dana istrinya saat dia meninggal dunia. 6. Temukan Nilai Bagus Hati, Buffett selalu menjadi investor nilai, membeli saham yang menurutnya kurang mahal. Dia hanya membeli saham yang memiliki "margin of safety" yang signifikan - yaitu, mereka menjual jauh di bawah harga yang benar-benar berharga. Jika menurutnya saham berharga $ 20 per saham, dia mungkin akan menunggu sampai $ 17.

Kuncinya, kemudian, memiliki kesabaran. Ketahuilah apa yang Anda mau bayar untuk sebuah persediaan - atau sepotong dana indeks, dalam hal ini. Jika pasar lebih banyak memerintah, tolak keinginan untuk menyelam.

Bila Anda memiliki margin keamanan dengan investasi Anda, Anda tidak hanya memaksimalkan potensi keuntungan, namun meminimalkan potensi kerugian. Bagi seseorang yang sudah pensiun, itu lebih penting dari sebelumnya.

The Bottom Line

Ada alasan Warren Buffet menerima julukan "Oracle of Omaha. Saran dan ide keuangannya terbukti berharga dan layak bagi investor perorangan, termasuk para pensiunan. Anda mungkin tidak memiliki jutaan orang untuk diinvestasikan (siapa yang?), Tapi Anda pasti menuai keuntungan dari filosofi dan prinsipnya, tidak peduli seberapa besar atau kecil portofolio Anda.

Lihat juga

Strategi Investasi Penghasilan Terbaik untuk Pensiunan

dan

Apakah Alokasi Aset Prasmanan 90/10 itu?