Sementara para penasihat robo telah banyak disebut-sebut seperlunya kurang dari orang-orang kaya, mereka mungkin terbukti bermanfaat bagi orang kaya sangat kaya. Penasihat Robo berpotensi menawarkan kekayaan tabungan yang sangat kaya untuk biaya konsultasi investasi.

Apa itu Penasihat Robo?

Penasihat robo pada dasarnya adalah layanan pengelolaan investasi dan portofolio online do-it-yourself, otomatis. Ini menyediakan investasi dasar dan manajemen portofolio dengan menggunakan perangkat lunak algoritma untuk memilih investasi. Penasihat robo menciptakan portofolio berdasarkan masukan investor individual mengenai posisi keuangan dan tujuan investasinya. Penasihat Robo biasanya menawarkan pendekatan investasi sederhana dan sederhana, berinvestasi terutama dalam pemilihan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) yang dirancang agar sesuai dengan kebutuhan investor perorangan.

Penasihat Robo mudah digunakan, yang merupakan salah satu alasan untuk semakin populernya mereka. Untuk menempatkan seorang penasehat robo untuk bekerja, seorang individu mengisi kuesioner untuk menentukan situasi keuangannya saat ini, tujuan investasi dan tingkat toleransi risikonya. Setelah memasukkan informasi tersebut, penyerang robo-advisor di dalam algoritma dan memilih investasi yang sesuai. Investasi yang dipilih dipresentasikan kepada pelanggan untuk ditinjau sebelum penasihat robo benar-benar memulai setiap pembelian investasi. Pada saat itu, pelanggan dapat memberi perencana tersebut untuk menciptakan portofolio investasi, atau dia dapat memasukkan informasi baru untuk penasihat robo yang digunakan untuk menghasilkan portofolio saran yang berbeda.

Program ini biasanya menghasilkan portofolio terdiversifikasi rata-rata saham murah dan ETF obligasi, walaupun pengguna dapat mengarahkan campuran dan bahkan mengecualikan kategori aset tertentu. Setelah portofolio investasi disetujui dan dibuat dengan menggunakan dana nasabah pada deposito dengan firma penasihat robo, program tersebut bertindak seperti manajer portofolio, memantau dan secara berkala menyeimbangkan kembali portofolio sehingga tetap sesuai dengan tujuan investor.

Mendapatkan Popularitas

Layanan penasehat Robo telah semakin populer, dan mereka mendapat ulasan yang bagus dari analis investasi. Mereka terutama disukai oleh klien muda yang umumnya lebih nyaman dengan melakukan bisnis online keuangan. Kesederhanaan penggunaan layanan ini, bersamaan dengan biaya penasehat yang jauh lebih rendah, telah meningkatkan penggunaan program semacam itu.

Dua perusahaan penasehat robo-advisor terbesar dan paling mapan adalah Betterment and Wealthfront. Keduanya menawarkan layanan serupa, namun berbeda dalam algoritma spesifik yang mereka gunakan dan jenis investasi yang mereka sukai. Tidak ada persyaratan minimum deposit dengan Betterment, namun Wealthfront memerlukan deposit awal sebesar $ 5, 000.Vanguard telah meluncurkan penasihat robo sendiri, Vanguard Personal Advisor Services, yang membutuhkan deposit minimum yang jauh lebih tinggi sebesar $ 100.000.

Bagi Orang Kaya atau Tidak Begitu Kaya?

Banyak rekomendasi untuk menggunakan penasihat robo telah diarahkan untuk menarik investor muda dan kurang kaya. Persyaratan deposit rendah dan biaya rendah sangat menarik bagi individu dengan jumlah investasi yang lebih sedikit dan keuangan yang kurang kompleks secara keseluruhan. Investor ini mungkin tidak merasakan kebutuhan - atau mungkin tidak mampu - menyewa penasihat keuangan pribadi, kesempatan untuk mengakses panduan investasi profesional dan layanan manajemen portofolio.

Sementara penasihat robo mungkin tidak menawarkan semua layanan penasihat keuangan yang dibutuhkan oleh orang kaya, itu tidak berarti bahwa penasihat robo tidak dapat digunakan untuk menyediakan beberapa layanan tersebut, sehingga memberikan layanan lain yang dibutuhkan kepada penasehat keuangan profesional biasa

Jika seorang individu kaya puas dengan portofolio dasar dan terdiversifikasi yang disediakan oleh penasehat robo, memindahkan bagian penasihat investasi dari layanan penasihat keuangan totalnya kepada penasihat robo dapat mewakili penghematan yang substansial. Seorang penasihat keuangan dapat membebankan kliennya dengan portofolio investasi senilai $ 10 juta antara $ 100.000 dan $ 200.000 per tahun untuk biaya. Sebaliknya, layanan penasehat robo hanya berharga antara $ 15.000 dan $ 60.000 - potensi penghematan hampir 90%. Penasihat robo mungkin benar-benar teman terbaik dari keluarga kaya.