Salah satu keuntungan terbesar dan paling sering dipuji dalam memasukkan uang ke rekening pensiun adalah penghematan pajak yang berasal dari penangguhan pendapatan. Tidak ada keraguan bahwa ini adalah keuntungan besar, tapi bukan satu-satunya faktor yang harus Anda pertimbangkan saat memikirkan penghematan selama bertahun-tahun pasca kerja Anda. Sebenarnya, konsensus umum di antara penasehat investasi adalah Anda harus menabung sebanyak mungkin dalam persiapan untuk masa depan.
Bila Anda menyumbangkan uang ke rekening pensiun yang ditangguhkan pajak, uang tersebut dikurangkan dari penghasilan kena pajak Anda pada tahun dimana investasi dilakukan. Uangnya hanya dikenakan pajak saat akhirnya ditarik.
Misalnya, jika Anda memiliki penghasilan kena pajak tahunan sebesar $ 50.000 tetapi Anda memasukkan $ 10.000 dari uang itu ke rekening pensiun yang dapat dikurangkan dari pajak, hanya $ 40.000 dari penghasilan Anda akan dikenakan pajak penghasilan. Oleh karena itu, investasi $ 10.000 Anda akan bertambah bebas pajak di akun sampai ditarik. Manfaat akun pajak tangguhan terletak pada asumsi bahwa beban pajak seseorang akan lebih rendah pada masa pensiunnya daripada pada tahun-tahun penghasil pendapatannya. Dengan menunda pendapatan sampai tingkat pajak penghasilan pribadi mereka turun, mereka yang berinvestasi di rekening pensiun dapat menurunkan keseluruhan biaya pajak mereka.
Namun, batasan kontribusi pada akun pensiun memungkinkan investor untuk menunda pajak hanya dengan jumlah pendapatan tertentu. Akibatnya, beberapa investor hanya menyumbang hingga batas kontribusi tersebut. Jika Anda telah melampaui batas yang dapat dikurangkan dari pajak, Anda seharusnya tidak menganggapnya sebagai indikasi bahwa Anda telah melakukan cukup dan harus berhenti menabung. Tabungan pensiun yang memadai akan memastikan bahwa Anda dapat mempertahankan gaya hidup yang menyenangkan di masa depan dan Anda akan memiliki sumber daya yang diperlukan untuk mengatasi biaya yang tak terduga. Oleh karena itu, uang tambahan yang Anda simpan untuk masa pensiun itu bermanfaat, bahkan jika sumbangan Anda tidak dapat dikurangkan dari pajak.
Tidak semua tabungan yang Anda sediakan untuk keperluan pensiun harus ditempatkan di rekening pensiun. Rekening yang dapat dikurangkan dari pajak menawarkan sejumlah investasi terbatas - menginvestasikan uang Anda di tempat lain menawarkan peluang investasi tambahan. Misalnya, uang yang Anda simpan di luar batasan kontribusi pensiun dapat diinvestasikan dalam real estat, seperti rumah liburan atau properti sewaan. Anda bahkan bisa menginvestasikan uangnya di bisnis sampingan. Namun, jika bentuk investasi alternatif ini tidak menarik bagi Anda, tidak ada salahnya memasukkan lebih banyak uang ke rekening pensiun Anda.Melalui "keajaiban" peracikan, Anda bisa menempatkan diri di depan permainan dengan setiap dolar ekstra yang Anda simpan.
Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Dasar-Dasar Dari Program Tabungan yang Sukses , Dasar-Dasar Perencanaan Pensiun dan Menentukan Penghasilan Pasca Kerja Anda .
Saya adalah pensiunan, mengambil dari anuitas 403 (b) saya. Saya adalah satu-satunya karyawan bisnis saya sendiri. Apakah saya memenuhi syarat untuk mendapatkan akun IRA SEDERHANA? Saya ingin menunda sebagian penghasilan saya dari pajak.
Itu tergantung. Jika bisnis Anda tidak terkait, dan Anda memiliki penghasilan bersih dari wirausaha, Anda berhak menetapkan dan mendanai sebuah program pensiun, termasuk IRA SEDERHANA, berdasarkan pendapatan itu. IRS mendefinisikan pendapatan bersih dari wirausaha sebagai pendapatan kotor dari bisnis atau bisnis Anda dikurangi pemotongan bisnis yang diijinkan.
Saya pensiun dan mengalihkan sebagian dari iuran pensiun saya kepada Roth IRA. Jika saya berusia lebih dari 55 tahun, apakah saya masih memenuhi syarat untuk dibebaskan dari usia 55 tahun?
Pengecualian usia 55 hanya berlaku untuk distribusi dari rencana yang memenuhi syarat dan 403 (b) akun. Begitu aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaatnya tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebutkan bahwa Anda memasukkan sebagian dari distribusi pensiun Anda di Roth.
Saya akan pensiun. Jika saya melunasi hipotek saya dengan uang setelah pajak yang telah saya selamatkan, saya bisa menghemat 6. 5%. Haruskah saya melakukan ini?
Hanya Anda dan penasihat keuangan, keluarga, akuntan, dan lain-lain yang bisa menjawab "haruskah saya?" Pertanyaan karena ada lebih banyak faktor yang tidak termasuk dalam asumsi yang Anda masukkan, dan banyak kaitannya dengan naluri Anda sendiri. Akan mudah jika melunasi hipotek HANYA hanya investasi lain.