Anda seharusnya tidak membiarkan anggota keluarga mengelola rencana Anda (k). Selain drama pribadi yang diambil oleh keputusan seperti itu, kemungkinan pelayan terbaik dari sarang pensiun Anda yang tinggal di keluarga Anda sendiri sangat kurus. Pensiun investasi tidak bermain uang; itu mendikte kemampuan Anda untuk menyalakan lampu, menaruh makanan di atas meja dan mungkin menikmati liburan atau dua saat tahun kerja Anda berada di belakang Anda. Hal ini bisa dibilang hal terpenting yang Anda lakukan dengan uang Anda saat Anda masih bekerja. Oleh karena itu, gerobak pasar dan sewa penasihat yang paling berkualitas, orang yang dapat menempatkan Anda pada posisi yang paling menguntungkan untuk masa pensiun yang menguntungkan. Jangan memilih sepupu atau ipar saudara hanya karena mereka adalah anggota keluarga.

Drama Keluarga Potensial

Semua orang tahu masalah uang adalah penyebab utama perceraian. Beberapa statistik keras dan cepat dijaga berdasarkan asal-usul perpecahan keluarga, tapi uang harus di peringkat di atas. Anda dapat memiliki hubungan terbaik dengan anggota keluarga Anda, namun pertimbangkan apa yang mungkin terjadi jika 401 (k) Anda benar-benar berperforma buruk di bawah pengawasannya. Apakah situasi seperti ini akan menimbulkan kebencian? Cobalah untuk membayangkan bagaimana dia akan bereaksi jika Anda memutuskan untuk "memecatnya" sebagai penasihat Anda dan menempatkan uang Anda di tempat lain. Jika ini akan menciptakan suasana yang tidak menyenangkan di Thanksgiving tahun depan, mungkin lebih baik untuk mendahului situasi sama sekali dan berinvestasi dengan orang lain. Bagi kebanyakan orang, uang itu penting, tapi keluarga sangat penting. Bila Anda mencampuradukkan keduanya, Anda berisiko tinggi.

Kompensasi Kompensasi

Penasihat keuangan berbasis biaya atau berbasis komisi. Penasihat berbasis biaya dibayar berdasarkan persentase total aset kelolaan (AUM). Penasehat berbasis komisi menerima komisi untuk menjual produk investasi tertentu, seperti reksadana, anuitas dan asuransi jiwa nilai tunai.

Pergi dengan penasihat berbasis biaya menyajikan lebih sedikit konflik kepentingan daripada menggunakan penasihat yang dibayar atas komisi. Karena tidak semua investasi membayar komisi yang sama, penasihat yang diberi kompensasi dengan cara ini memiliki dorongan kuat untuk mendorong produk tertentu, seperti anuitas dan asuransi jiwa universal, yang membayar komisi tinggi namun seringkali tidak diketahui sebagai investasi terbaik.

Terlepas dari bagaimana penasehat Anda dibayar, bagaimanapun, kompensasinya bisa menjadi masalah jika Anda berurusan dengan keluarga. Banyak orang mengharapkan anggota keluarga untuk memberikan layanan mereka secara gratis, baik itu penasihat keuangan, ahli tulang atau pelukis. Jangan menyewa seorang kerabat hanya karena Anda mengharapkannya bekerja secara gratis atau dengan diskon besar. Jika menurut Anda kerabat Anda benar-benar pilihan terbaik untuk penasihat, Anda harus dengan senang hati membayar harga penuh untuk jasanya.

Menjual Diri Anda Pendek

Dalam kebanyakan kasus, kerabat Anda bukanlah pilihan terbaik untuk penasihat. Mungkin Anda ingin memberinya keuntungan dari keraguan itu, tapi sebelum melakukannya, telusuri penasihat utama di kota Anda dan jabarkan hubungan keluarga Anda dengan mereka. Selanjutnya, lihat jadwal biaya relatif Anda, ingat bahwa Anda tidak meminta diskon, dan bandingkan dengan orang-orang lain.

Keluarkan kesetiaan keluarga dari meja dan tanyakan pada diri Anda pertanyaan ini: Jika kerabat saya hanyalah nama lain di halaman kuning, apakah saya akan mempekerjakan dia dari salah satu penasihat lainnya? Jika Anda tidak yakin dan pasti menjawab "ya" untuk pertanyaan itu, sebaiknya Anda tidak mempekerjakan anggota keluarga Anda.

Banyak pekerjaan ada di tempat yang masuk akal untuk menyewa anggota keluarga. Jika Anda memerlukan fotografer pernikahan atau disc jockey untuk bar mitzvah putra Anda, dan seorang kerabat berada dalam bisnis itu, berikan pekerjaan kepadanya. Jika kinerjanya tidak optimal, hidup Anda tidak berubah secara material. Namun, portofolio pensiun Anda terlalu penting untuk dipercayai siapa pun kecuali yang terbaik. Terimakasih untuk anggota keluarga Anda atas tawaran tersebut, namun tekankan keinginan Anda untuk menjaga agar kehidupan keuangan dan keluarga Anda tetap terpisah.